Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、操作風(fēng)險(xiǎn)的概念釋義為多種因素產(chǎn)生各類型損失的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象，誘發(fā)原因主要包括三個(gè)要素，分別是人員因素、運(yùn)作流程與系統(tǒng)因素以及外界因素。最近些年來，全球諸多銀行因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，導(dǎo)致相關(guān)金融機(jī)構(gòu)遭受巨額損失。操作風(fēng)險(xiǎn)因其內(nèi)容繁多、形式多樣，易隨員工、信息科技系統(tǒng)、管理流程和外部環(huán)境的變化而變化。在商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理中，多數(shù)高層管理者往往希望內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門能將已經(jīng)發(fā)生的抽象、復(fù)雜的操作風(fēng)險(xiǎn)事件用直觀、簡單的圖標(biāo)和數(shù)據(jù)表述出來，從而可以

2、清晰的掌握全行操作風(fēng)險(xiǎn)總體現(xiàn)狀，并很容易觀察出操作風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢，從而制定行之有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，將其調(diào)整到可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平。對業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門而言，通過對比不同時(shí)期的操作風(fēng)險(xiǎn)信息和數(shù)據(jù)，可以檢驗(yàn)已有風(fēng)險(xiǎn)管理措施的效果，優(yōu)化業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的流程，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測點(diǎn)，從而不斷提升操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)整體功能。
　　Z銀行鄭州分行管理層近些年來對于操作風(fēng)險(xiǎn)管理非常重視，本文對Z銀行鄭州分行現(xiàn)階段的操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了全面的闡述，梳理了Z銀行鄭州

3、分行近年來修訂和完善的操作風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度，詳細(xì)介紹了其操作風(fēng)險(xiǎn)管理的具體方式和內(nèi)部控制體系，包括規(guī)范操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序、按季梳理操作風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)測和緩釋風(fēng)險(xiǎn)等具體措施，經(jīng)過不斷的完善和改進(jìn)，Z銀行鄭州分行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理已取得一定成效。
　　筆者對Z銀行鄭州分行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面的問題通過案例剖析進(jìn)行了定性分析，為了驗(yàn)證問題的癥結(jié)所在，進(jìn)一步對近八年來操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的搜集整理進(jìn)行定量分析，呈現(xiàn)了Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)損失趨勢和損失頻率等特

4、征，判定其問題成因主要表現(xiàn)在組織架構(gòu)不完善、內(nèi)控有缺陷、理念有偏差、管理手段落后等方面，據(jù)此提出完善Z銀行鄭州分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對策，建議Z銀行鄭州分行從健全組織架構(gòu)出發(fā)，重新梳理內(nèi)控流程體系，要強(qiáng)化合規(guī)理念，并結(jié)合先進(jìn)精準(zhǔn)的評估和計(jì)量方法，切實(shí)提升管理技術(shù)水平五個(gè)方面整體強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控能力。通過對Z銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究，旨在為我國股份制商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供理論支持，同時(shí)為提升操作風(fēng)險(xiǎn)識別、控制和防范能力在實(shí)踐過程中提供可操作性