中國建設銀行ZS支行個人住房貸款風險控制研究.pdf

1、當住房消費成為新的消費熱點后，房地產(chǎn)金融業(yè)務的重心也逐步從房地產(chǎn)開發(fā)貸款向個人住房貸款移動。推動個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展，成為房地產(chǎn)金融發(fā)展的重要問題。任何金融業(yè)務的核心問題都是風險問題，個人住房貸款也不例外。個人住房貸款具有借款人分散、期限長、變數(shù)大等特征，在如今的金融市場環(huán)境下，如果不能對其面臨的風險進行有效的識別與控制，那么，個人住房貸款的快速擴張將對銀行業(yè)產(chǎn)生不容忽視的風險源。因此準確認清且有效防范個人住房貸款業(yè)務的風險，風險防控

2、工作以防范個人住房貸款風險為中心，對商業(yè)銀行有極大的意義。
　　中國建設銀行ZS支行（以下簡稱ZS支行）作為中國建設銀行河南省分行下屬的一家房地產(chǎn)金融專業(yè)行，能為客戶提供全方位的個人住房貸款服務。伴隨著中國房地產(chǎn)市場的迅猛發(fā)展，ZS支行個人住房貸款業(yè)務有了長足的進步。ZS支行根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，打造房地產(chǎn)金融業(yè)務品牌，同時加強內(nèi)部控制，加大對房地產(chǎn)優(yōu)質客戶和個人住房貸款優(yōu)質客戶群體的營銷力度，持續(xù)優(yōu)化信貸結構，支行個人住房

3、貸款業(yè)務穩(wěn)步健康發(fā)展。建行ZS支行個人住房不良貸款率雖然低于警戒水平，與河南省建行平均水平差距不斷縮小，但由于個人住房貸款余額上漲較快，潛在風險繼續(xù)不斷暴露。受國家房地產(chǎn)調控政策的影響，商品房市場低迷，居民觀望情緒濃厚，隨著開發(fā)商資金回籠壓力的加大，部分居民剛需釋放，市場有所回暖，但短期內(nèi)市場快速發(fā)展仍然存在較大的不確定性，且省分行貸款額度控制緊張，ZS支行個人住房貸款業(yè)務在未來的前進道路上越發(fā)舉步維艱。
　　本文以建行ZS支行個

4、人住房貸款業(yè)務為研究對象，以支行個人住房貸款業(yè)務的實際現(xiàn)狀為背景，剖析了ZS支行個人住房貸款風險控制的現(xiàn)狀以及已經(jīng)取得的成效，然后從銀行內(nèi)部管理和操作、借款人、房地產(chǎn)開發(fā)商、中介機構等多個方面提示已經(jīng)或可能面臨的風險。在對支行個人住房貸款風險充分分析的基礎上，針對各個風險點提出加強管理的相應建議，提高銀行自身經(jīng)營管理水平，規(guī)范貸款業(yè)務辦理流程，制定詳細的借款人、開發(fā)商和中介機構準入政策，以此來防范和控制個人住房貸款的風險。
　　總