湖北農(nóng)行后臺集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險研究.pdf

1、運營后臺集中，是通過業(yè)務(wù)流程再造，將零散的、由柜員（主管）在柜臺直接完成的支付結(jié)算、現(xiàn)場授權(quán)、監(jiān)督管理等事務(wù)集中到后臺處理的一種業(yè)務(wù)處理新模式。在日益凸顯的同質(zhì)化金融服務(wù)競爭中，“網(wǎng)點全功能，柜員全流程”的運營模式已難以適應(yīng)，以客戶為中心，用差異化、個性化的服務(wù)來深入挖掘客戶價值成為運營模式改革的主要動力。在需求變化引導(dǎo)下，商業(yè)銀行柜臺功能向服務(wù)與營銷傾斜，作業(yè)、授權(quán)、監(jiān)管等后臺環(huán)節(jié)逐步從前臺分離出來，內(nèi)部管理和作業(yè)方式開始向?qū)I(yè)化、流

2、程化、集約化與信息化轉(zhuǎn)變。后臺集中這一新的運營模式，改變了原有運營管理組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險管理模式，新的運營操作風(fēng)險隨之產(chǎn)生。本文通過分析后臺集中運營的風(fēng)險特點和動因，從制度、流程、系統(tǒng)、人員、外部因素等方面出發(fā)，探討湖北農(nóng)行后臺集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范對策。
　　本文主要采取了文獻資料法、實踐分析法、案例分析法和SWOT分析法。首先以文獻理論分析為基礎(chǔ)，介紹商業(yè)銀行操作風(fēng)險的定義、內(nèi)涵、分類及特征。接著，結(jié)合湖北農(nóng)行實際，對分析

3、運營體系框架模型及后臺集中的進程和現(xiàn)狀，并運用SWOT法分析湖北農(nóng)行后臺集中流程改造對運營操作風(fēng)險防控的利與弊。
　　以上述理論和實證分析為基礎(chǔ)，本文介紹了湖北農(nóng)行后臺集中操作風(fēng)險現(xiàn)狀，討論了后臺集中操作風(fēng)險防范的重要性，歸納了集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的類型、特點和成因，分析了作業(yè)、授權(quán)與監(jiān)控操作風(fēng)險實際案例，總結(jié)了后臺集中業(yè)務(wù)風(fēng)險控制經(jīng)驗教訓(xùn)。最后，從制度控制、流程控制、系統(tǒng)控制、內(nèi)部管理、外包管理五個方面對湖北農(nóng)行后臺集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險