國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理策略.pdf

1、任何金融業(yè)務(wù)的核心問(wèn)題首先是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，個(gè)人住房貸款也不例外。本文對(duì)個(gè)人住房貸款各類風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行了分析。作者認(rèn)為，借款人信用風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)人住房貸款面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)，因而，是本文分析的重點(diǎn)。此外，本文對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和銀行內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)也做了簡(jiǎn)要分析。 本文主要論述了從外部基礎(chǔ)環(huán)境建設(shè)和銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制兩方面對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合的管理。通過(guò)分析我國(guó)現(xiàn)階段個(gè)人信用制度不健全、法律環(huán)境不完善、貸款流程不嚴(yán)密、貸款政策不連貫的事實(shí)

2、，以及個(gè)人住房貸款實(shí)務(wù)中擔(dān)保和保險(xiǎn)制度的種種不足，并結(jié)合個(gè)人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀，揭示了我國(guó)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制存在的缺陷。 本文應(yīng)用實(shí)證研究的方法，以近年來(lái)國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論、實(shí)務(wù)的發(fā)展為依據(jù)，以國(guó)內(nèi)某商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的開展過(guò)程為實(shí)例，分析了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型、形成原因以及某銀行為實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理而采取的種種措施(不一定只針對(duì)個(gè)人住房貸款)，包括流程設(shè)計(jì)、組織重構(gòu)等，總結(jié)了該銀行所取得的成果、尚存在的不

3、足和給我們的啟示，在此基礎(chǔ)上作者提出了幾點(diǎn)建議。本論文重點(diǎn)分為四部分： 首先，文章對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行簡(jiǎn)要的介紹，使人們對(duì)個(gè)人住房貸款定義、種類、還款方式等基本內(nèi)容有個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)。 其次，在對(duì)個(gè)人住房貸款有比較清楚的認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)上，該部分用規(guī)范分析的方法，從借款人個(gè)人、房地產(chǎn)開發(fā)商以及商業(yè)銀行自身管理等多個(gè)方面對(duì)個(gè)人住房貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入的分析。 再次，本文結(jié)合某商業(yè)銀行的案例，分析了個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的策略及

4、措施，以及給我們帶來(lái)的教訓(xùn)和啟示。 最后，在充分分析了個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，本部分提出完善個(gè)人信用評(píng)估、建立社會(huì)信用體系、加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部管理等政策建議，以此來(lái)防范和控制個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)。 總之，在借鑒國(guó)外個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，聯(lián)系某商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況，文章從風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等幾個(gè)主要方面著手，討論了建立中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和控制體系。本文認(rèn)為，要防范和控制風(fēng)險(xiǎn)