美國《統(tǒng)一商法典》中購買價金擔(dān)保權(quán)及其對中國的啟示.pdf

1、法律是思維的產(chǎn)物。在大陸法系被稱為所有權(quán)保留買賣的交易形式在美國《統(tǒng)一商法典》中卻稱為購買價金擔(dān)保交易，究其原因，在于所持理念的不同。商法典的起草者認(rèn)為所有權(quán)的歸屬并不重要，關(guān)鍵要看是否起到擔(dān)保的功能。受概念法學(xué)影響的大陸法系則在緊緊抓住所有權(quán)歸屬這根“稻草”，企圖用所有權(quán)理論解釋一切社會現(xiàn)象。
　　 美國《統(tǒng)一商法典》第九篇“擔(dān)保交易”的起草者運(yùn)用功能主義的思路，發(fā)現(xiàn)形式各異的動產(chǎn)擔(dān)保交易之間有一股相通之氣，于是革命性地創(chuàng)設(shè)了

2、“securityinterest”。在統(tǒng)一的、全新的擔(dān)保概念、擔(dān)保理念之下，旨在擔(dān)保債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的所有權(quán)保留買賣（附條件買賣）一下子轉(zhuǎn)變?yōu)椤督y(tǒng)一商法典》第九篇中的購買價金擔(dān)保交易，債權(quán)人所擁有的權(quán)益即為購買價金擔(dān)保權(quán)(purchasemoneysecurityinterest)。
　　 文章第一部分論述了購買價金擔(dān)保權(quán)制度的由來。購買價金擔(dān)保權(quán)的產(chǎn)生與法律對浮動抵押中嗣后所得財(cái)產(chǎn)條款效力的承認(rèn)息息相關(guān)。嗣后所得財(cái)產(chǎn)條款，是指

3、在浮動抵押合同中，抵押權(quán)人與債務(wù)人約定，抵押權(quán)人不僅可以在債務(wù)人現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)上享有抵押權(quán)，而且在債務(wù)人將來所有的財(cái)產(chǎn)上亦享有抵押權(quán)。但是，如果將浮動抵押制度的嗣后附著性貫徹到底，勢必不利于在嗣后商業(yè)交易中出現(xiàn)的債權(quán)人合法利益的保護(hù)。于是，為了對浮動抵押制度進(jìn)行限制，商法典起草者在承認(rèn)嗣后所得財(cái)產(chǎn)條款效力的同時，亦將購買價金擔(dān)保權(quán)(PMSI)制度寫進(jìn)了商法典。
　　 文章第二部分論述了購買價金擔(dān)保權(quán)的含義。購買價金擔(dān)保權(quán)是指購買人在

4、購買價金擔(dān)保物上為出賣人或金融機(jī)構(gòu)所設(shè)定的擔(dān)保購買價金債務(wù)償付的動產(chǎn)擔(dān)保權(quán)。作為物的擔(dān)保方式之一種，購買價金擔(dān)保權(quán)也應(yīng)具備“擔(dān)保物”及其所擔(dān)保的“債務(wù)”兩項(xiàng)要件，二者缺一不可。根據(jù)商法典的規(guī)定，所謂“購買價金擔(dān)保物”是指擔(dān)保因此擔(dān)保物而產(chǎn)生的購買價金債務(wù)的有體動產(chǎn)(goods)或軟件(software)?！百徺I價金債務(wù)”是指債務(wù)人承擔(dān)的交付擔(dān)保物的全部或部分價金的義務(wù)或者為使債務(wù)人獲得擔(dān)保物上的權(quán)利或使用所給付對價所產(chǎn)生的義務(wù)，以該對價

5、事實(shí)上經(jīng)債務(wù)人利用以獲得擔(dān)保物上的權(quán)利或使用為限。
　　 文章第三部分論述了購買價金擔(dān)保權(quán)的分類。根據(jù)購買價金擔(dān)保僅享有主體的不同，可分為出賣方的購買價金擔(dān)保權(quán)、金融機(jī)構(gòu)的購買價金擔(dān)保權(quán)和寄售人的購買價金擔(dān)保權(quán)。根據(jù)擔(dān)保物類型的不同，可以分為“有體動產(chǎn)”(goods)之上的購買價金擔(dān)保權(quán)和“軟件”（software）之上的購買價金擔(dān)保權(quán)。
　　 文章第四部分論述了購買價金擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)。擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)是指擔(dān)保權(quán)的產(chǎn)生并具有強(qiáng)

6、制執(zhí)行性。它處理的是債權(quán)人與債務(wù)人之間的法律關(guān)系。擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)包括簽訂擔(dān)保協(xié)議和擔(dān)保權(quán)的附著兩個過程。第九篇規(guī)定的普通擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)規(guī)則也適用于PMSI的創(chuàng)設(shè)。就像普通擔(dān)保權(quán)的創(chuàng)設(shè)一樣，債務(wù)人必須首先簽訂一個適當(dāng)?shù)膿?dān)保協(xié)議(securityagreement)，擔(dān)保權(quán)人必須支付價款并且債務(wù)人必須在擔(dān)保物上擁有權(quán)利。除此之外，PMSI需要較普通擔(dān)保權(quán)更多的要件，即所擔(dān)保之債權(quán)必須用在擔(dān)保物之獲得上。因此，從實(shí)踐的角度看，想要獲得PMSI的擔(dān)

7、保權(quán)人需要在債務(wù)人獲得購買價金擔(dān)保物之前或同時借予貸款，并且在當(dāng)事人之間明確表明貸款用在了該財(cái)產(chǎn)之獲得上。
　　 文章第五部分論述了購買價金擔(dān)保權(quán)的公示。購買價金擔(dān)保權(quán)的公示是其獲得對抗所有第三人效力的條件。由于購買價金擔(dān)保權(quán)構(gòu)造和擔(dān)保物上的特殊性，適用于購買價金擔(dān)保權(quán)的公示方法有二，分別是登記公示和自動公示。登記公示適用于非消費(fèi)物上的購買價金擔(dān)保權(quán)，登記的不是擔(dān)保協(xié)議，而是融資聲明，上面僅記錄有限的信息。所謂自動公示，是指動產(chǎn)

8、擔(dān)保權(quán)附著于擔(dān)保物時即自動產(chǎn)生公示的效力，無需再履行其他步驟。自動公示適用于消費(fèi)物上的購買價金擔(dān)保權(quán)。
　　 文章第六部分論述了購買價金擔(dān)保權(quán)的存續(xù)問題。購買價金擔(dān)保權(quán)的存續(xù)問題是指在擔(dān)保物、所擔(dān)保之債務(wù)發(fā)生變化或發(fā)生交叉擔(dān)保時，對債權(quán)人的購買價金身份是否產(chǎn)生影響的問題。在商法典修正之前，未有規(guī)定，實(shí)踐中有兩種做法，即“轉(zhuǎn)變規(guī)則”和“雙重身份規(guī)則”。轉(zhuǎn)變規(guī)則的基本要求是要想一直保有購買價金身份，擔(dān)保權(quán)必須是一個“純”的PMSI。

9、與轉(zhuǎn)變規(guī)則相比，根據(jù)“雙重身份”規(guī)則(“dualstatus”rules)，一個PMSI不會必然因擔(dān)保物或所擔(dān)保之債務(wù)的變化而受到影響。修訂后美國商法典中的所采納的“雙重身份”規(guī)則是指某一擔(dān)保權(quán)可以部分屬于購買價金擔(dān)保權(quán)，部分屬于非購買價金擔(dān)保權(quán)。
　　 文章第七部分論述了擔(dān)保僅的效力。根據(jù)商法典9-324之規(guī)定，它遵循的是“登記在后”規(guī)則，突破了“登記在先，效力優(yōu)先”的一般規(guī)則。購買價金擔(dān)保權(quán)得到法律賦予的超級優(yōu)先次序(sup

10、erpriority)后，一下越于先期存在的其他公示的擔(dān)保權(quán)之前。PMSI的優(yōu)先效力并非絕對的，要受到自身及外界的一些限制。購買價金擔(dān)保權(quán)優(yōu)先效力之限制主要體現(xiàn)在PMSI之間的限制和來自正常經(jīng)營活動中之購買人的限制。
　　 文章第八部分論述了該制度對我國擔(dān)保立法的啟示。具體言之，在理念上，采用美國《統(tǒng)一商法典》中的立法思路，從功能主義的角度，將所有權(quán)保留買賣（附條件買賣）抽象化為購買價金擔(dān)保權(quán)益，可以助力于解釋所有權(quán)理論所遇到的