“假按揭”的成因及風險防范研究.pdf

1、隨著我國改革開放的不斷推進，我國經(jīng)濟建設取得了舉世矚目的成績。2013年我國GDP為568845億元；進出口總值25.83萬億元，首次突破4萬億美元大關。這些成績的取得離不開黨中央的正確指導，這些成績帶來了我國居民生活水平的不斷改善與提高。隨著人們受教育水平的提高及消費理念的改變，我國居民逐漸把房地產(chǎn)市場作為作為投資理財?shù)幕竟ぞ?。為了極大水平的刺激我國居民的購房需求，進而帶來我國內(nèi)需水平的不斷增長，我國商業(yè)銀行開始從住房按揭貸業(yè)務試點

2、到全面推進此業(yè)務的發(fā)展。這些強有力的政策措施帶來了我國房地產(chǎn)市場的異常繁榮，房地產(chǎn)對我國經(jīng)濟的貢獻度逐步提高，但是房地產(chǎn)市場的風險一直被人們忽視。2007年的次貸危機給人們敲響了警鐘，正是美國房地產(chǎn)市場的泡沫破裂引發(fā)了次貸危機并進而對美國的金融體系以及世界的經(jīng)濟體系造成沉重的災難。房地產(chǎn)市場都有其自己的承載量，當房價泡沫不斷被放大時，其潛藏的風險也在不斷積累。當某天一旦高額的房價難以為繼，房地產(chǎn)泡沫勢必會破裂。由于房地產(chǎn)市場的金融參與度

3、較高，勢必會給金融體系帶來沉重的災難，進而會波及到實體經(jīng)濟妨礙經(jīng)濟的健康運行。
　　由于我國商業(yè)銀行進行按揭貸款業(yè)務的時間相對還比較短，相較于發(fā)達國家，在按揭貸款業(yè)務上的經(jīng)驗積累還遠遠不夠，加之我國目前的經(jīng)濟金融法規(guī)還不夠完善，這就孕育了“假按揭”產(chǎn)生的土壤。目前，隨著房地產(chǎn)市場的不斷發(fā)展壯大，我國商業(yè)銀行信貸中“假按揭”比重也在不斷上升。如果放任此種現(xiàn)象的繼續(xù)發(fā)展，勢必會給我國金融體系產(chǎn)生嚴重的影響，進而影響我國經(jīng)濟的健康發(fā)展。