P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以拍拍貸為例.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸一直是我國(guó)金融領(lǐng)域的一個(gè)值得探討的話題，不管是從新聞媒體還是從身邊，我們都可以很直觀得知道，其實(shí)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸里我們生活很近。單從其定義方面來(lái)講，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的一種，主要是指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)直接借貸的一種新型借貸模式，自出現(xiàn)以來(lái)就備受個(gè)人及小微企業(yè)的青睞與追捧。2007年在上海出現(xiàn)了我國(guó)首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)-拍拍貸，自此我國(guó)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)一直處于迅猛發(fā)展之中。這種區(qū)別于民間借貸及傳

2、統(tǒng)商業(yè)銀行信貸的新型借貸模式，既有效地緩解了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，也極大地豐富了投資者的投資渠道。但這種情況在2013年后有所改變，2013年是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)大發(fā)展的一年，也是大變革的一年。在這一年中不斷有平臺(tái)倒閉和“跑路”的現(xiàn)象出現(xiàn)，在對(duì)這一現(xiàn)象進(jìn)行討論的過(guò)程中，信用風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題被越來(lái)越多的提及。眾所周知，由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)在我國(guó)發(fā)展時(shí)間較短，行業(yè)本身也具有準(zhǔn)入門檻低，主要是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用模式，借款方式與其他相比也相對(duì)較透明

3、等特點(diǎn)，所以我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)一直面臨著包括操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的諸多風(fēng)險(xiǎn)，而其中我們面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。
　　可想而知，如果一個(gè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)想要發(fā)展壯大，那么首當(dāng)其沖就是要提升自身的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，因此，如何有效地預(yù)防和管理潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)就顯得非常的重要了。本文正是從這個(gè)視角出發(fā)，以微觀主體（拍拍貸）為研究對(duì)象，通過(guò)對(duì)拍拍貸信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題及成因進(jìn)行分析，得出現(xiàn)階段P2P網(wǎng)絡(luò)借貸