數(shù)據(jù)挖掘技術在銀行客戶細分中的研究與應用.pdf

1、近年來，由于我國商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境的變化和我國的RMB零售業(yè)務全面向外資銀行開放，使得國內(nèi)商業(yè)銀行面臨的競爭壓力越來越大，怎樣才能在如此激烈的競爭中取勝呢？就銀行間的競爭而言，其競爭的核心是客戶[1]，特別是那些能夠為銀行提供較多貢獻的優(yōu)質(zhì)客戶。照銀行業(yè)通行的“二八”法則，占銀行客戶總數(shù)20％的優(yōu)質(zhì)客戶卻創(chuàng)造了80％的利潤[2]，因而，優(yōu)質(zhì)客戶是銀行利潤的源泉，如果商業(yè)銀行擁有了這些優(yōu)質(zhì)客戶，就擁有了更大的生存和發(fā)展的空間，尤其是在市場

2、的主導力量逐漸由賣方轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方的現(xiàn)時，銀行必須主動了解現(xiàn)有客戶的價值所在，尋找合適的目標客戶，進行準確的市場定位，由此開發(fā)適應不同客戶、不同需求的新產(chǎn)品、新服務，特別是要尋找優(yōu)質(zhì)客戶，為他們提供更為全面、更為個性化的服務，使銀行的有限資源取得最大的經(jīng)濟效益。 找到高貢獻率的客戶固然重要，但從今年的金融海嘯可以看到，一個次貸危機就導致全球經(jīng)濟為之衰退，雷曼倒閉，AIG破產(chǎn)，血的教訓就擺在眼前，具有高風險的客戶對銀行的危害是非常的大

3、的，怎樣才能找到對銀行具有高風險的這一部分客戶呢？本文將對這個問題做一個初步的解答。死亡只是在一步之遙，風險控制是一個成熟銀行機構永恒的話題，是關系到生存與否的根本性問題。 本文基于對數(shù)據(jù)挖掘在商業(yè)銀行客戶關系管理中的應用研究問題進行探討。為此，本文在從以下幾個方面著手進行論述： 首先，對客戶關系管理理論以及數(shù)據(jù)挖掘的相關概念與方法進行探討，同時，對數(shù)據(jù)挖掘與商業(yè)銀行客戶關系管理之間的內(nèi)在關聯(lián)進行考察。 其次，通

4、過對某大型外資銀行的客戶數(shù)據(jù)進行分析研究，可以發(fā)現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)存在許多潛在的未知的信息可以挖掘，由此，需要運用數(shù)據(jù)挖掘技術來尋找那些隱藏的特征。根據(jù)本次數(shù)據(jù)挖掘任務，即根據(jù)現(xiàn)有客戶進行細分和找到信用風險的客戶群，確定采用聚類算法和決策樹方法進行建模。 再次，根據(jù)該銀行的客戶數(shù)據(jù)建立模型，對銀行客戶數(shù)據(jù)進行細分分類，找到對銀行貢獻較大的客戶群，還有對客戶的風險進行評估。 最后，根據(jù)對聚類模型和決策樹模型進行分析的結果，對商業(yè)銀