優(yōu)化我國銀行監(jiān)管路徑研究——以成本-收益分析的視角.pdf

1、銀行監(jiān)管作為金融監(jiān)管的重要組成部分，一直以來都是維護金融體系安全的重要壁壘。一個有效的銀行監(jiān)管體系，能為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造良好的環(huán)境，促進經(jīng)濟的發(fā)展。20世紀90年代以來大量銀行失敗和金融危機的頻繁爆發(fā)更是確立了有效銀行監(jiān)管的重要地位。但縱觀各國的監(jiān)管實踐我們可以發(fā)現(xiàn)，銀行監(jiān)管的重要性并不意味著監(jiān)管越多就越好，它作為一種經(jīng)濟行為，也會產(chǎn)生成本和收益，監(jiān)管當局必須充分衡量二者的關(guān)系。
　　 對此，早在上世紀80年代，美國就將成本-

2、收益分析法引入了金融監(jiān)管分析體系，以其作為提高聯(lián)邦政府監(jiān)管效率的管理模式，目前已經(jīng)發(fā)展成為評估監(jiān)管績效的最主要的方法。在英國，金融監(jiān)管當局以立法的形式將成本-收益分析確立為評估金融監(jiān)管的基本原則之一，并形成了一套完善的成本-收益分析體系。在我國，監(jiān)管當局近年來也開始探索市場化的監(jiān)管方式，注重有效配置監(jiān)管資源，降低監(jiān)管成本。然而，我國銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程畢竟短暫，監(jiān)管理念、監(jiān)管技術(shù)等方面存在的不足在給監(jiān)管當局帶來巨大成本負擔的同時，監(jiān)管效果

3、依然不容樂觀。因此，如何在降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管收益的前提下，提升我國的銀行監(jiān)管水平就成為銀行監(jiān)管當局亟待解決的問題。
　　 本文從介紹我國銀行監(jiān)管框架入手，結(jié)合了博弈理論的分析范式，在充分搜集相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對我國銀行監(jiān)管的成本和收益進行了定性分析和實證研究，以此論證了我國銀行監(jiān)管高成本-低收益的特征。針對這個特征，從監(jiān)管理念、監(jiān)管方式、市場力量和市場退出四個層面探尋了我國銀行監(jiān)管成本-收益模式的成因，據(jù)以提出了優(yōu)化我

4、國銀行監(jiān)管的四條路徑：轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，由現(xiàn)行的規(guī)則導向監(jiān)管逐步向原則導向監(jiān)管演進，以此提高我國銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性；改進監(jiān)管方式，注重提高現(xiàn)場檢查有效性和促進非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)升級改造；強化市場力量，通過完善信息披露制度激勵銀行業(yè)金融機構(gòu)樹立自我監(jiān)管意識，通過建立監(jiān)管的外部問責制激勵監(jiān)管當局提高監(jiān)管的透明度和審慎性；引入預先承諾制，建立起既能有效避免道德風險又能顯著減少監(jiān)管成本的市場退出新機制。通過這四個方面的完善和優(yōu)化，可以有效降低我國