銀行高管知識題解

1、 一、 簡答1. 簡述按客戶類型我國商業(yè)銀行貸款的分類。商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)可分為為公司客戶貸款、個人客戶貸款、信用卡透支、貿(mào)易融資貸款等。（1）公司客戶貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支、項目貸款、項目臨時周轉(zhuǎn)貸款、銀團貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款。（2）個人貸款業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人經(jīng)營性貸款、其 他個人貸款業(yè)務(wù)等。（3）信用卡透支包括公司卡透支和個人卡透支。（4）貿(mào)易融資類貸款包括信用證和押匯。2.簡述貸款

2、擔(dān)保的類別、內(nèi)容。（1）貸款抵押擔(dān)保。是指抵押人在不轉(zhuǎn)移特定財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，以該財 產(chǎn)作為抵押向貸款人提供的擔(dān)保。（2）貸款質(zhì)押擔(dān)保。是指出質(zhì)人將動產(chǎn)或權(quán)利移交貸款人占有，依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物向貸款人提供的擔(dān)保。（3）貸款保證擔(dān)保。是指貸款人、借款人、與第三方保證人簽訂保證合同，由保證人為借款人履行借款合同項下的債務(wù)向貸款人提供的擔(dān)保。3.簡述主要的貸款償還方式和計息方法。（1）單利法計息到期一次還本付息。（

3、2）按期收息到期還本，主要適用于大宗的資產(chǎn)經(jīng)營項目。（3）等額本金償還法，每個償還周期償還本金相等，計息方法是根據(jù)貸款的 余額乘以貸款利率。（4）貼現(xiàn)法計息，分期償還或一次償還本金，在貸款發(fā)放前預(yù)先扣除應(yīng)計利息?，F(xiàn)代金融機構(gòu)還創(chuàng)新出遞減償還法、遞增償還法、馬鞍形償還法、氣球法等信貸產(chǎn)品。4．簡述消費貸款的特點。（1）利率水平較大。為了減少潛在的風(fēng)險損失，銀行通常要考慮在貸款定價中加入足夠多的風(fēng)險補償。（2）規(guī)模具有周期性。在經(jīng)濟繁榮時期

4、，增長較快，反之則明顯減少。（3）競爭激烈，能夠辦理消費貸款的機構(gòu)較多，眾多競爭主體導(dǎo)致激烈競 爭。（4）消費者利率敏感性低，更關(guān)心貸款協(xié)議中每月還款額。5.簡述五種個人貸款業(yè)務(wù)品種。（1）個人住房貸款，是指向借款人發(fā)放貸款的用于購買、建造和大修各類型住房的貸款。（2）個人經(jīng)營性貸款，是指向個人借款人發(fā)放的用于合法經(jīng)營活動中所需資金的人民幣擔(dān)保貸款。（3）個人助學(xué)貸款，是商業(yè)銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放 無擔(dān)保（信用）助學(xué)

5、貸款和擔(dān)保助學(xué)貸款。（4）國家助學(xué)貸款，是指向境內(nèi)的高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日（1）做好存款的營銷工作，處理好與客戶的關(guān)系，一方面細分存款人市場， 選擇適合自己經(jīng)營定位的客戶，另一方面要為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，設(shè)計符合客戶需要的新業(yè)務(wù)。（2）合理制定存款價格，為不同的客戶制定不同的價格。（3）控制存款規(guī)模，存款量應(yīng)限制在銀行借款可發(fā)放程度及吸收存款的成本 和管理負(fù)擔(dān)的承受能力范圍內(nèi)。20.保管，統(tǒng)一使用，建立業(yè)務(wù)印章的保管登記制度。（3）

6、有價單證及重要空白憑證的管理。做到“手續(xù)嚴(yán)密，賬實相符，保證安全?！保?）未達賬項和差錯處理管理。記賬崗位和對賬崗位嚴(yán)格分開，設(shè)立獨立的審核崗，建立責(zé)任復(fù)核制。21.簡述柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制要點。（1）完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險。（2）加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點。（3）加強崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識。（4）強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事

7、后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進。（5）嚴(yán)格執(zhí)行各項柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定。37.簡述結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的基本概念及其風(fēng)險點。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與 金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。主要風(fēng)險：（1）掛鉤標(biāo)的物的價格波動。影響標(biāo)的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素。（2）本金風(fēng)險。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的保本率直接影響其最高收益率，因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金是有部分風(fēng)險的。（3）收益風(fēng)險。收益實