典當(dāng)可疑情況報(bào)告制度

1、可疑情況報(bào)告制度 可疑情況報(bào)告制度 一、三查： 一、三查： 查證件、查來源、查交流語言； 二、七對(duì)： 二、七對(duì)： 核對(duì)協(xié)查物品、出典人與當(dāng)物是否相附、身份證件真?zhèn)?、與年齡籍貫是否相附、 物品與來源證明是否相附、 物品的價(jià)格與出典人所要價(jià)格是否相附、配件是否齊全配套； 三、四罰： 三、四罰： 明知應(yīng)知贓物不報(bào)、 未按規(guī)定查驗(yàn)身份證件、 違規(guī)收售贓物銷贓，移交公安機(jī)關(guān)。 四、五報(bào)告 四、五報(bào)告 （一） 發(fā)現(xiàn)持假身份證或身份證與本人不符的要

2、立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)； （二）要詳細(xì)查問當(dāng)物來源，索要來源證明，詳細(xì)查問當(dāng)物的品牌、 型號(hào)、 特征、 功能、 用途和價(jià)值， 對(duì)發(fā)現(xiàn)當(dāng)物來源不明，出當(dāng)人不熟悉當(dāng)物以及基本情況有可疑之處的， 立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)； （三） 對(duì)短期內(nèi)連續(xù)多次典當(dāng)物品的， 要立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)；（四） 對(duì)一次典當(dāng)多件物品的， 價(jià)值較大或一次典當(dāng)多個(gè)同樣物品的，情況可疑，來源不明的，要立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)。 （五）屬協(xié)查內(nèi)容物品或人員的，立即報(bào)告公安機(jī)關(guān)。 通緝協(xié)查制度 通緝

3、協(xié)查制度 為更好的開展協(xié)查工作，防范收售贓物規(guī)避典當(dāng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，堵銷贓渠道，特制定本制度。 1、 對(duì)公安機(jī)關(guān)向我行發(fā)布的協(xié)查通知及資料進(jìn)行編篡造冊(cè)，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以備查閱。 2、定期組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)公安機(jī)關(guān)下發(fā)的協(xié)查通知，撐握熟知協(xié)查內(nèi)容。 （三）在對(duì)當(dāng)物進(jìn)行檢驗(yàn)鑒定的基礎(chǔ)上，由典當(dāng)行專業(yè)工作人員，在公平原則的基礎(chǔ)上，對(duì)當(dāng)物的價(jià)格進(jìn)行客觀、公正的評(píng)估。 然后在規(guī)定的折當(dāng)率范圍內(nèi)確定當(dāng)金。 對(duì)當(dāng)物進(jìn)行評(píng)估的實(shí)際工作操作過程中，一般應(yīng)遵循以下

4、原則： １、客觀、公正原則：在實(shí)際工作中典當(dāng)行工作人員必須堅(jiān)持客觀、公正的原則。使當(dāng)物的估價(jià)盡量接近于實(shí)際價(jià)值，這樣即能體現(xiàn)典當(dāng)行經(jīng)營活動(dòng)“平等、 誠信”， 又能保證典當(dāng)資金的安全完整，避免典當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)。 ２、科學(xué)、合理原則:當(dāng)物的來源構(gòu)成，品種及其復(fù)雜，這就要求典當(dāng)行評(píng)估人員有較強(qiáng)的專業(yè)技術(shù)知識(shí)和商品知識(shí)。 只有對(duì)當(dāng)物的品種、規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、成色、科技含量、市場行情及其價(jià)格走勢(shì)有較為全面的了解， 才能科學(xué)、 合理地對(duì)當(dāng)物進(jìn)行估價(jià)。 （四

5、）當(dāng)物大多是二次進(jìn)入流通領(lǐng)域，價(jià)值都遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于一次流通的價(jià)格， 因而估價(jià)應(yīng)考慮使用年限及折舊損耗； 科技含量較高的產(chǎn)品 （如電子類產(chǎn)品） 估計(jì)到技術(shù)進(jìn)步帶來的自然貶值及功能貶值， 在估價(jià)時(shí)要及時(shí)掌握當(dāng)時(shí)的市場價(jià)格， 重點(diǎn)參考二手市場價(jià)格。并要預(yù)測當(dāng)物到期時(shí)該當(dāng)物的價(jià)格走勢(shì)。 兩種估當(dāng)程序： １、對(duì)于了解掌握的當(dāng)物，先對(duì)當(dāng)物進(jìn)行評(píng)估報(bào)價(jià)（分別報(bào)出現(xiàn)新貨市價(jià)和折舊后的估價(jià)） ， 與當(dāng)戶協(xié)商按一定的比例折扣，確定典當(dāng)金額。 ２、對(duì)于不能準(zhǔn)確估價(jià)

6、的，給予保守價(jià)（典當(dāng)金額）。折當(dāng)比例的高低： 應(yīng)充分考慮當(dāng)物二次流通性和變現(xiàn)性。 民品典當(dāng)業(yè)務(wù)實(shí)踐中典當(dāng)金額一般不超當(dāng)物估價(jià)的８０%。（黃鉑金不超過85%） 二、保管制度 二、保管制度 典當(dāng)融資的特點(diǎn)是以物換錢， 這就決定典當(dāng)行在占有當(dāng)戶交付的當(dāng)物期間， 必須負(fù)起妥善保管當(dāng)物的責(zé)任。 其重要性在于：一是當(dāng)戶贖當(dāng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)完璧歸趙，向當(dāng)戶返還完整良好的當(dāng)物；二是發(fā)生絕當(dāng)時(shí)， 能以完整良好的當(dāng)物順利變現(xiàn)。 為保障上述兩事項(xiàng)特制定本制度。 （一