我國(guó)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸逾期率影響因素實(shí)證研究

1、{ I l _ I ㈣㈣?l _ _ l I ㈣㈣j 5 _ I IY 3 2 6 0 2 2 ?5 ?單位代碼 1 0 6 0 2學(xué) 號(hào) 2 0 1 4 0 l 1 3 8 5分類號(hào) F 8 3 0密 級(jí) 公開國(guó)廈廟吁鈺式謦＼：：：／ 6 U A N G X I N O R M A L U N l V E 昆S I T Y碩士學(xué)位論文我國(guó)P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸逾期率影響因素實(shí)證研究T h e d o m e s t i cP 2 P l

2、 e n d i n g r a t eo fo v e r d u e e m p i r i c a lr e s e a r c h o n t h ei n f l u e n c i n g f a c t o r s學(xué) 院：專 業(yè)：研究方向：年 級(jí)：研究生：指導(dǎo)教師：完成日期：經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)金融學(xué)2 0 1 4 級(jí)余 鯤賢成毅2 0 1 7 年4 月我國(guó)P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸逾期率影響因素實(shí)證研究研究生姓名：余鯤 導(dǎo)師

3、姓名：專業(yè)：應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué) 方向：金融學(xué) 年級(jí)：2 0 1 4 級(jí)摘警 1 I 刪0 2 2 I I I I I I I I I I I I I I I l 5 I I I l U lP 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸用的是個(gè)人借貸的理念，就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的方式，將借款人和出借人聯(lián)系起來(lái)，實(shí)現(xiàn)借款人和出借人之間的聯(lián)系。P 2 P 借貸平臺(tái)屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一類，不同于傳統(tǒng)借貸的是，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)消除了人與人之間的空間距離通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，借貸雙方交換信息而無(wú)需通過(guò)現(xiàn)

4、場(chǎng)進(jìn)行確認(rèn)。由于簡(jiǎn)便快捷的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來(lái)了高速發(fā)展。P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展帶來(lái)了互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。近年更是有大量爆發(fā)并導(dǎo)致部分互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)倒閉的趨勢(shì)。其中有小部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌非法集資導(dǎo)致借貸平臺(tái)跑路，更多的還是借貸平臺(tái)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制沒(méi)有把握好，造成了大量的金融借款逾期。對(duì)于P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)而言，借款逾期率的控制就如同P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的生命，已經(jīng)有學(xué)者對(duì)于P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的出借人借貸行為作

5、出研究，出借人是否借款會(huì)參考借款人所提供的基本信息。借款人所提供的基本信息描述會(huì)影響到借款人是否成功借款。借款人個(gè)人信息以及信用狀況對(duì)于出借人來(lái)說(shuō)是非常重要的因素，會(huì)對(duì)出借人的基本出借人的決策產(chǎn)生影響。P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的影響因素以及P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)逾期的管理和如何降低P 2 P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)逾期率的研究。借款者的基本信息是借款者對(duì)于個(gè)人信息的總體陳述。然而借款人所提供的信息并不一定是完全真實(shí)的，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，借款人

6、和出借人之間雖然構(gòu)成聯(lián)系。但是借款人和出借人之間仍然是信息不對(duì)稱的狀態(tài)，因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱的存在，借款人更傾向于向借款著提供更“漂亮”的信息，從而使得自己更容易獲得借款。借款人對(duì)于信息的提供可能影響到借款人最終這筆借款是否會(huì)逾期。在理論方面，逾期理論主要分為行為理論和信息不對(duì)稱理論。行為理論分為主動(dòng)逾期和被動(dòng)逾期，主動(dòng)逾期的原因是借款者出于集資的目的。被動(dòng)逾期的原因是借款者本身并沒(méi)有很強(qiáng)的逾期目的，但是由于某些特殊的原因，從而產(chǎn)生被動(dòng)逾期。

7、被動(dòng)逾期的原因產(chǎn)生主要是來(lái)源于借款者對(duì)于自身財(cái)務(wù)狀況沒(méi)有一個(gè)很好的評(píng)估，從而產(chǎn)生了超出自身預(yù)料的還款壓力進(jìn)而導(dǎo)致逾期的產(chǎn)生。逾期理論還有信息不對(duì)稱理論，信息不對(duì)稱理論是借款者對(duì)于本身信息存在解釋上的原因，無(wú)法讓出借者理解或者存在某些問(wèn)題。也有借款者出于欺騙的本意，隱瞞個(gè)人真實(shí)信息，從而獲取貸款。由于信息不對(duì)稱的存在進(jìn)而產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的存在使得借款人逾期行為會(huì)更加影響到借款者的借款難度，借款人的信息對(duì)于出借者是