我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸違約影響因素分析.pdf

1、近年來，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷進(jìn)步，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸得到迅速發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種匯聚小額資金進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)的民間小額借貸模式，其借貸雙方具有廣泛性，交易方式也非常靈活。當(dāng)前，P2 P網(wǎng)絡(luò)借貸主要有單純中介、復(fù)合中介和非盈利公益三種運(yùn)營(yíng)模式。
　　我國(guó)第一家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)成立于2007年，隨后P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在我國(guó)呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截止到2014年11月我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)總數(shù)達(dá)到1540家，交易量也水漲船高，201

2、4年全年累計(jì)交易量預(yù)計(jì)突破2500億元，月均收益率可達(dá)到18.72％。但是，在華麗數(shù)據(jù)的背后，我國(guó)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也存在一些問題：同質(zhì)化比較嚴(yán)重，出現(xiàn)了惡性競(jìng)爭(zhēng)；違規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)逐漸增多，甚至出現(xiàn)了打著網(wǎng)絡(luò)借貸的旗號(hào)進(jìn)行集資詐騙的現(xiàn)象；借款方違約的情況也屢見不鮮。國(guó)內(nèi)外學(xué)者通過對(duì)P2P借款行為的研究，在借鑒其他貸款違約中的影響因素下，發(fā)現(xiàn)借款利率、金額、期限；借款人的信用狀況；借款人的個(gè)人基本情況這三大因素對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸逾期可能性都有顯著

3、影響。
　　“人人貸”是當(dāng)前發(fā)展最好的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)之一。通過選用“人人貸”網(wǎng)站上發(fā)布的1124成功標(biāo)的作為樣本，運(yùn)用Probit回歸模型實(shí)證分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中借款人的違約影響因素，可以發(fā)現(xiàn)借款基本因素中的借款利率和借款人信用狀況中的信用評(píng)級(jí)對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)的影響程度較大，同時(shí)其他因素也得到了顯著的回歸結(jié)果。
　　鑒于我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展現(xiàn)狀和問題以及實(shí)證分析得出的對(duì)借款人違約影響的因素，通過提出預(yù)防和控制我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)