商業(yè)銀行業(yè)務外包法律風險分析及風險防范建議

1、商業(yè)銀行業(yè)務外包法律風險分析及風險防范建議一、商業(yè)銀行業(yè)務外包的定義及發(fā)展現(xiàn)狀一、商業(yè)銀行業(yè)務外包的定義及發(fā)展現(xiàn)狀中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行外包風險管理指引》（征求意見稿）首次明確定義了商業(yè)銀行外包的涵義：“指商業(yè)銀行將原本應由自身負責處理的某些事務或某些業(yè)務委托給服務提供商進行處理的經(jīng)營行為。服務提供商包括獨立第三方，商業(yè)銀行或其所屬集團設(shè)立在中國境內(nèi)或者境外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機構(gòu)。”目前，銀行業(yè)務外包范圍涉及銀行卡制作、法律服

2、務、款箱運送（守庫押運）、憑證傳遞、現(xiàn)金清分整點、系統(tǒng)開發(fā)維護、客服呼叫中心等，涉及部門包括營運管理部、安全保衛(wèi)部、信息技術(shù)管理部、信用卡中心、法律合規(guī)部等部門。二、商業(yè)銀行業(yè)務外包的政策法律依據(jù)二、商業(yè)銀行業(yè)務外包的政策法律依據(jù)對于外包，目前我國沒有制定專門的法律法規(guī)加以規(guī)范，實踐中通常以《合同法》作為界定雙方權(quán)利義務的依據(jù)。中國人民銀行等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》（銀發(fā)（2009）284號）指出：金融

3、機構(gòu)要在符合監(jiān)管要求的前提下，積極探索將非核心后臺業(yè)務如呼叫中心、客戶服務、簿記核算、憑證打印等，發(fā)包給有實力、有資質(zhì)的服務外包企業(yè)，進一步提高金融服務的質(zhì)量和效率。由此可見，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行將非核心業(yè)務進行外包持鼓勵和肯定的態(tài)度，同時對商業(yè)銀行能夠開展外包的非核心業(yè)務范圍也有了一個大致的界定。三、商業(yè)銀行業(yè)務外包的法律關(guān)系及風險分析三、商業(yè)銀行業(yè)務外包的法律關(guān)系及風險分析（一）銀行業(yè)務外包的法律關(guān)系而導致客戶就外包工作人員實施的侵權(quán)

4、行為向銀行要求賠償損失，給銀行造成資金及聲譽風險。5、外包合同管理風險實施外包業(yè)務時未及時與外包服務供應商簽訂外包合同或簽訂的外包合同不完備，導致銀行無法對外包服務供應商進行有效約束，特別是在合同中沒有明確約定外包服務供應商業(yè)務差錯賠付的標準和方式，外包人員處理業(yè)務出現(xiàn)差錯、失誤及重大違規(guī)，甚至發(fā)生案件，導致業(yè)務無法按時完成，對銀行造成經(jīng)濟、聲譽損失時，賠付沒有保證，使銀行無法獲得合理的賠償。6、業(yè)務應急風險當銀行出現(xiàn)突發(fā)性業(yè)務高峰、外

5、包服務供應商非正常退出及其它緊急情況時，無法及時進行應急處理、實現(xiàn)業(yè)務的平穩(wěn)過渡，從而影響銀行業(yè)務正常開展，甚至出現(xiàn)業(yè)務中斷并影響到客戶的正常經(jīng)營，產(chǎn)生被訴法律糾紛。（三）銀行業(yè)務外包風險的應對措施1、外包服務供應商準入風險的防范措施銀行應針對不同的外包服務制定專項業(yè)務外包管理細則，細化作業(yè)標準，明確服務供應商專業(yè)能力要求，對于需要具體量化的準入標準，應結(jié)合外包業(yè)務和本行實際，在不降低準入標準的前提下，明確和細化標準，提高評判外包服務供