商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金法律風(fēng)險(xiǎn)問題研究.pdf

1、隨著金融服務(wù)的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新的不斷深化，商業(yè)銀行產(chǎn)品中涉及保證金的業(yè)務(wù)不僅在規(guī)模上逐漸增大，而且種類也越來越多。保證金成為商業(yè)銀行降低相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，也成為廣大公司及個(gè)人客戶獲取融資和金融服務(wù)的重要要件。但由于目前法律法規(guī)層面對(duì)保證金性質(zhì)的規(guī)定不甚明確，實(shí)踐中對(duì)于保證金的法律定性也存在不同認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致保證金被查封、凍結(jié)甚至扣劃的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，保證金的安全性和業(yè)務(wù)保障能力被打折扣。由此，對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金風(fēng)險(xiǎn)問題及防范措施的研究顯

2、得日益重要。
　　 本文以法律視角，在突出理論結(jié)合實(shí)際的前提下，通過案例分析、劃類分析、重點(diǎn)解析等方法，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中涉及的各類保證金和法律法規(guī)層面的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了梳理，通過三個(gè)典型案例的分析來樹立保證金風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，進(jìn)而結(jié)合案例指出并分析了保證金在實(shí)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)暴露和理論上的焦點(diǎn)問題，研究提出了防范商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金法律風(fēng)險(xiǎn)的思路和有關(guān)操作建議。
　　 本文認(rèn)為，防范保證金法律風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵即在于增強(qiáng)保證金的“安全性”

3、，對(duì)防范保證金法律風(fēng)險(xiǎn)途徑的認(rèn)識(shí)有二，一方面可以通過采取措施，使保證金具備質(zhì)押擔(dān)保特性、強(qiáng)化優(yōu)先受償能力或突出既有優(yōu)勢(shì)，另一方面可以通過創(chuàng)新方法，改變現(xiàn)行業(yè)務(wù)操作模式，進(jìn)一步提高保證金的“安全性”。提出的防范保證金法律風(fēng)險(xiǎn)途徑有：1、物權(quán)法定下的質(zhì)押模式，2、法定優(yōu)先受償性，3、發(fā)揮付款人類保證金優(yōu)勢(shì)，4、保證金權(quán)屬變換，5、公證部門第三方介入。提出的有關(guān)操作建議有：1、設(shè)立存款單質(zhì)押，2、書面約定突出優(yōu)先受償性，3、做好貿(mào)易背景調(diào)查，

4、4、變更保證金所有權(quán)人，5、提存公證。在上述風(fēng)險(xiǎn)防范思路和操作建議中，本文重點(diǎn)研究了提存公證這一方法，通過對(duì)保證金提存公證的可行性分析和優(yōu)缺點(diǎn)分析，嘗試?yán)眠@一目前理論研究和實(shí)務(wù)操作均較少的新途徑，來緩釋保證金面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)以后的學(xué)術(shù)研究和實(shí)物操作，具有較強(qiáng)的參考意義。
　　 總體上，本文認(rèn)為，通過采取恰當(dāng)?shù)拇胧┎⒏吨T積極的努力，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)保證金所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)問題可以在很大程度上得以化解，保證金的業(yè)務(wù)保障功效可以得到更好的發(fā)