商業(yè)銀行業(yè)務保證金法律風險問題研究.pdf

1、隨著金融服務的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新的不斷深化，商業(yè)銀行產品中涉及保證金的業(yè)務不僅在規(guī)模上逐漸增大，而且種類也越來越多。保證金成為商業(yè)銀行降低相關業(yè)務風險的重要手段，也成為廣大公司及個人客戶獲取融資和金融服務的重要要件。但由于目前法律法規(guī)層面對保證金性質的規(guī)定不甚明確，實踐中對于保證金的法律定性也存在不同認識，導致保證金被查封、凍結甚至扣劃的現(xiàn)象時有發(fā)生，保證金的安全性和業(yè)務保障能力被打折扣。由此，對商業(yè)銀行業(yè)務保證金風險問題及防范措施的研究顯

2、得日益重要。
　　 本文以法律視角，在突出理論結合實際的前提下，通過案例分析、劃類分析、重點解析等方法，對商業(yè)銀行經營傳統(tǒng)業(yè)務中涉及的各類保證金和法律法規(guī)層面的相關規(guī)定進行了梳理，通過三個典型案例的分析來樹立保證金風險意識，進而結合案例指出并分析了保證金在實務中的風險暴露和理論上的焦點問題，研究提出了防范商業(yè)銀行業(yè)務保證金法律風險的思路和有關操作建議。
　　 本文認為，防范保證金法律風險的關鍵即在于增強保證金的“安全性”

3、，對防范保證金法律風險途徑的認識有二，一方面可以通過采取措施，使保證金具備質押擔保特性、強化優(yōu)先受償能力或突出既有優(yōu)勢，另一方面可以通過創(chuàng)新方法，改變現(xiàn)行業(yè)務操作模式，進一步提高保證金的“安全性”。提出的防范保證金法律風險途徑有：1、物權法定下的質押模式，2、法定優(yōu)先受償性，3、發(fā)揮付款人類保證金優(yōu)勢，4、保證金權屬變換，5、公證部門第三方介入。提出的有關操作建議有：1、設立存款單質押，2、書面約定突出優(yōu)先受償性，3、做好貿易背景調查，

4、4、變更保證金所有權人，5、提存公證。在上述風險防范思路和操作建議中，本文重點研究了提存公證這一方法，通過對保證金提存公證的可行性分析和優(yōu)缺點分析，嘗試利用這一目前理論研究和實務操作均較少的新途徑，來緩釋保證金面臨的風險，對以后的學術研究和實物操作，具有較強的參考意義。
　　 總體上，本文認為，通過采取恰當?shù)拇胧┎⒏吨T積極的努力，商業(yè)銀行業(yè)務保證金所面臨的法律風險問題可以在很大程度上得以化解，保證金的業(yè)務保障功效可以得到更好的發(fā)