我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)問題研究.pdf

1、私人銀行業(yè)務(wù)雖然在國外己有上百年歷史，但對于中國來說卻是嶄新的事物。中國經(jīng)濟(jì)一直保持高速發(fā)展，居民私人財(cái)富亦不斷增長，龐大富豪群體的財(cái)富管理服務(wù)的需求強(qiáng)勁，私人銀行業(yè)務(wù)正越來越顯示出巨大的增長潛力。2007年3月28日，中國銀行開設(shè)了中國第一家私人銀行業(yè)務(wù)部，開啟了中國銀行業(yè)務(wù)新的篇章。同時(shí)，外資銀行十分看好中國的個(gè)人金融市場，將私人銀行業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)，鎖定中國的高凈值客戶，因此私人銀行業(yè)務(wù)成為中外資銀行競爭的焦點(diǎn)。 本文分為

2、六個(gè)章節(jié)，各章的內(nèi)容如下：第一章導(dǎo)論。第二章是理論基礎(chǔ)及理論借鑒，首先說明了私人銀行業(yè)務(wù)的概況，包括私人銀行業(yè)務(wù)的定義、客戶的類型、主要提供的服務(wù)內(nèi)容，并分析私人銀行業(yè)務(wù)與零售銀行業(yè)務(wù)的區(qū)別。其次介紹了研究的理論借鑒，主要是金融創(chuàng)新理論、銀行再造理論和金融中介理論。第三章是國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展與啟示，首先是國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的背景分析，接著介紹國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，著重介紹了瑞士和美國的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，得出國外私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)

3、展的新趨勢及對國內(nèi)的借鑒和啟示。第四章是國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及問題。本章首先分析了目前國內(nèi)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)市場和競爭狀況，并指出國內(nèi)商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)過程中需克服的困難。第五章是我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)SWOT模型分析，通過內(nèi)部能力與外部環(huán)境的分析得出SWOT分析結(jié)論。第六章是對國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提出了一些粗淺的策略建議。 本文主要觀點(diǎn)及結(jié)論有： (1)私人銀行雖然業(yè)務(wù)涵蓋廣泛，但其核心業(yè)務(wù)是資產(chǎn)管理服

4、務(wù)、信托服務(wù)和高端咨詢與協(xié)作服務(wù)三種業(yè)務(wù)； (2)金融全球化時(shí)代的金融中介發(fā)展的特點(diǎn)呈現(xiàn)出集中化、全球化、混業(yè)化。這些趨勢使得金融機(jī)構(gòu)能夠在個(gè)人業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的細(xì)分市場——私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)，為客戶提供全球化、多樣性、個(gè)性化的服務(wù)； (3)總結(jié)了私人銀行業(yè)務(wù)與銀行的零售業(yè)務(wù)的區(qū)別，主要是服務(wù)對象不同，保密性與安全性的要求不同，服務(wù)的內(nèi)容不同，對從業(yè)人員的要求不同，私人銀行業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)小、利潤高的特點(diǎn)； (4)私人銀行業(yè)務(wù)的私秘性是私人銀行業(yè)務(wù)最

5、顯著的特點(diǎn)之一。同時(shí)，私人銀行業(yè)務(wù)客戶要求銀行提供的服務(wù)與一般客戶要求銀行提供的服務(wù)有很大差異； (5)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展有兩個(gè)代表性的國家：一個(gè)是瑞士，一個(gè)是美國。作為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)源地的瑞士至今仍有許多發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢。如果未來私人銀行業(yè)務(wù)客戶更看重投資業(yè)績，則美國的私人銀行業(yè)務(wù)可能會更有優(yōu)勢： (6)私人銀行業(yè)務(wù)提供的業(yè)務(wù)包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)等，還根據(jù)客戶的要求提供與生活相關(guān)的非金融服

6、務(wù)； (7)私人銀行業(yè)務(wù)一般被認(rèn)為是低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，它的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很低，主要風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)； (8)國內(nèi)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該在服務(wù)流程、組織結(jié)構(gòu)、用人機(jī)制等方面有進(jìn)一步的創(chuàng)新； (9)本文對中國的私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)市場作了初步的探討，雖然目前高凈值個(gè)人的客戶群已經(jīng)形成，但國內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)還存在諸多不足，而外資銀行在此業(yè)務(wù)上優(yōu)勢顯著，因此國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)外資銀行先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)，利用自身優(yōu)勢發(fā)展私人

7、銀行業(yè)務(wù)； (10)在中國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)仍需克服國內(nèi)信用體系不健全、資本市場不夠成熟等一些困難。同時(shí)，由于私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)的私秘性特點(diǎn)，所以該業(yè)務(wù)領(lǐng)域公開的數(shù)據(jù)資料很少。 由于私人銀行業(yè)務(wù)在我國剛剛起步，國內(nèi)對此業(yè)務(wù)還認(rèn)識不足，本文對現(xiàn)代西方私人銀行業(yè)務(wù)業(yè)作系統(tǒng)化的介紹和初步的理論探討，也初步研究了中國開展私人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及問題，為更加全面深入地了解和研究私人銀行業(yè)務(wù)提供一些幫助。本文的不足之處在于：(1)理論分析不夠深刻。