我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究

1、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究【摘要】隨著經(jīng)濟水平的發(fā)展，我的高端財富人群數(shù)目逐漸上升，這些高端財富人群對多元化投資管理的需求逐漸增加。為了發(fā)掘這一市場，各大商業(yè)銀行和金融機構(gòu)紛紛發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。此外，隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化，二次轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行共同面對的任務(wù)，而高端理財業(yè)務(wù)是幾乎不消耗資本但又能帶來豐厚中間業(yè)務(wù)收入的業(yè)務(wù)，也是符合減少資本消耗、提高資本回報率的轉(zhuǎn)型方針。在這一背景下，中國私人銀行業(yè)務(wù)具有巨大的發(fā)

2、展?jié)摿?。本文通過對私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題進(jìn)行了簡要的分析，并提出了相應(yīng)的對策建議。下載【關(guān)鍵詞】私人銀行業(yè)務(wù)專業(yè)團(tuán)隊對策建議一、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀私人銀行，是指商業(yè)銀行面向富裕人士提供的以財富管理為核心的專業(yè)化一攬子高層次金融服務(wù)。近幾年來，中國的經(jīng)濟水平高速發(fā)展，居民收入水平不斷提高，家庭財富迅速增長，現(xiàn)階段中國的富人越來越多，他們對財富管理有著很高的需求。遵循“二八法則”――即一個公司80%的利潤來自于20%的重要高

3、端客戶，剩余20%的利潤則來自80%的普通客戶，中國的私人銀行業(yè)逐步發(fā)展起來。順應(yīng)此大勢各大銀行推出私人銀行業(yè)務(wù)旨在為中國富裕階層提供全球頂級金融服務(wù)，為金融資產(chǎn)超過1000萬元的客戶提供個人、家族及其旗下企業(yè)的金融、非金融的管理方案，讓高端客戶尊享高級別的私人銀行服務(wù)。利用低成本獲得高利潤。并為需要服務(wù)的高端客戶提供專業(yè)服務(wù)。（一）私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象為金融資產(chǎn)超過1000萬元的客戶并為其提供個人、家族及其旗下企

4、業(yè)的金融、非金融的服務(wù)，讓客戶享受高級別的私人銀行服務(wù)。胡潤研究院2016年8月16日發(fā)布的《中國高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》，報告顯示，中國高凈值人群持續(xù)增長。2016年5月，中國大陸地區(qū)千萬高凈值人群數(shù)量約134萬，比去年增加13萬人，增長率達(dá)到10.7%；億萬高凈值人群人數(shù)約8.9萬，比去年增加1.1萬人，增長率高達(dá)14.1%。根據(jù)報告可見私人銀行市場非常廣闊。私人銀行客戶對私人銀行業(yè)務(wù)的需求各不相同，他們的風(fēng)險偏好程度亦不相同，對私人

5、銀行業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)要求也不同。私人銀行的高端客戶主要定位于高管人員，專業(yè)人員，文體明星，暴富人士和企業(yè)主，外僑，退休者和擁有大量財產(chǎn)的國際人士。（二）私人銀行業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)1.傳統(tǒng)銀行零售業(yè)務(wù)。包括定期存款和個人儲蓄等簡單定投，還包括個人貸款，房屋貸款和車貸等貸款類業(yè)務(wù)。以及固定收益的基金，穩(wěn)健型的保險等簡單理財業(yè)務(wù)。2.資產(chǎn)管理。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是證券經(jīng)營機構(gòu)在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展的新型業(yè)務(wù)。國外私人銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相對成熟，私人銀行業(yè)

6、務(wù)的專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊的專業(yè)想也很強，其財富管理的實力受到外國投資者的高度認(rèn)可，可以為高端客戶帶來穩(wěn)健的收益，因此在專業(yè)人士的服務(wù)下，資產(chǎn)管理是高端客戶最偏向的業(yè)務(wù)，可以減少不必要的風(fēng)險。的地位的特殊服務(wù)及被。為客戶提供私人律師業(yè)務(wù)，稅務(wù)規(guī)劃師業(yè)務(wù)，私人保險規(guī)劃師服務(wù)，藝術(shù)品投資咨詢服務(wù)，保密服務(wù)，顧問服務(wù)等。（二）各家商I銀行設(shè)計出專業(yè)的私人銀行服務(wù)團(tuán)隊建立一支高素質(zhì)的私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)隊伍。培養(yǎng)高端的金融專業(yè)人才。以更好的掌控高風(fēng)險虛擬的金

7、融市場，降低金融市場的風(fēng)險，保證金融市場的順利運行。形成金融專業(yè)各個方面高素質(zhì)的人才，打造專業(yè)的私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)團(tuán)隊，針對高端客戶多元化的需求，實行11n貼心的服務(wù)。采取“三位一體”的服務(wù)模式，最大程度的細(xì)化了團(tuán)隊各個成員負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)，成員各司其職，制定出嚴(yán)密周全的方案，采用緊密、流暢的團(tuán)隊協(xié)作機制，及時響應(yīng)靈活多變的需求推出“一對一服務(wù)”，為每一位高端客戶量身打造自己的專屬私人銀行業(yè)務(wù)方案。團(tuán)隊成員應(yīng)均為自己專業(yè)內(nèi)的佼佼者，具備較高的從

8、業(yè)素質(zhì)且均具有良好的信譽。團(tuán)隊成員熱情、專業(yè)、充滿活力，形象氣質(zhì)各方面上佳，效率高、反應(yīng)機制很快、市場敏感度很強，擅于傾聽來自客戶的聲音，注重與客戶之間的交流，最大程度的為客戶提供便利。（三）完善國家私人銀行業(yè)務(wù)的政策制度政府應(yīng)該制定相關(guān)的政策，為私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造有力的環(huán)境。大力推進(jìn)銀行的混業(yè)經(jīng)營，為金融的創(chuàng)新提供良好的機會。對此有一個寬松的政策和法律環(huán)境是推進(jìn)私人銀行穩(wěn)健發(fā)展的必要條件。只有國家支持，人民群眾才會認(rèn)可。才能有效地

9、集中中國分散的高額資產(chǎn)，以用于投資于中國實業(yè)的發(fā)展，降低中國金融行業(yè)的風(fēng)險，中國應(yīng)放松對私人銀行業(yè)務(wù)的各種嚴(yán)格管制，但不應(yīng)該放松對私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管，各相關(guān)部門應(yīng)該制定相應(yīng)的監(jiān)管制度，加強對業(yè)務(wù)的監(jiān)管，保證高端客戶資產(chǎn)的安全性，同時提高私人銀行業(yè)務(wù)的的安全性和公信力，以更好地推進(jìn)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。（四）健全相關(guān)金融法規(guī)和監(jiān)管體系隨著中國金融市場的開放，銀行和保險以及證券的業(yè)務(wù)都開始交叉滲透，因此對其混業(yè)經(jīng)營需要更加嚴(yán)格的監(jiān)管力度，政府

10、應(yīng)該明確證監(jiān)會銀監(jiān)會保監(jiān)會的分工監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，相關(guān)部門要及時制定相應(yīng)的法律法規(guī)，規(guī)范境內(nèi)和境外的投資，促進(jìn)中國金融行業(yè)的穩(wěn)定。參考文獻(xiàn)高丹.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究―以中國民生銀行為例.[D].中山大學(xué).2009年.李恒光.我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展探討.[J].青島科技大學(xué)學(xué)報.2003年.王元龍.發(fā)展我國私人銀行業(yè)務(wù)的若干思考.[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報.2007.朱焱.中國高凈值客戶現(xiàn)狀及私人銀行價值管理研究[J].吉林金融研究.