人保培訓(xùn)案例

1、2024/4/1,保險(xiǎn)案例,1,案例1,某小學(xué)生F，10歲，與12歲的姐姐跟著母親生活，父亡。后其母與P結(jié)婚。F所在學(xué)校為其投保了小學(xué)生團(tuán)體平保險(xiǎn)，老師詢問(wèn)F后即寫(xiě)了以P為受益人。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生意外事故，F(xiàn)先死亡，后其母身亡。事故發(fā)生后，P即以受益人身份要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。試問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？為什么？,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,2,案例2,1. 某縣毛巾廠職工李春生，1987年8月停薪留職從事汽車(chē)專業(yè)運(yùn)輸，從銀行貸款購(gòu)

2、買(mǎi)本廠已使用二年的解放牌卡車(chē)一輛，毛巾廠已于1987年6月2日辦理了該車(chē)的續(xù)保手續(xù)，保險(xiǎn)期限為一年，同年8月將車(chē)出售給李春生時(shí)，雙方協(xié)議由李出資400元，廠方把保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓給他。1987年12月5日，李駕車(chē)運(yùn)送煤炭時(shí)，發(fā)生交通事故。按當(dāng)?shù)亟煌ú块T(mén)裁決，李應(yīng)負(fù)全部責(zé)任，累計(jì)賠償死者各種損失5500元。事故結(jié)束后，李某持保單到保險(xiǎn)公司索賠。試問(wèn)保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？為什么？,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,3,案例3,張某于1998年2月3日為自己

3、購(gòu)買(mǎi)了一份20年期人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元，張某在受益人一欄填寫(xiě)了“妻子”。1998年9月1日雙方離婚。1999年12月張某又與李某結(jié)婚。2000年5月4日張某遭遇車(chē)禍導(dǎo)致身亡。張某的兩任“妻子”均向保險(xiǎn)公司提出索賠。試分析保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理此案？為什么？,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,4,案例4,被保險(xiǎn)人李正，投保從事專業(yè)運(yùn)輸?shù)哪举|(zhì)機(jī)動(dòng)船一艘，按重置價(jià)值投保，保險(xiǎn)金額7萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自1987年3月15日起至1988年3月14日止。19

4、88年1月15日，李正駕駛保險(xiǎn)船舶從事運(yùn)輸時(shí)，發(fā)生觸礁事故。出險(xiǎn)后，李正用去施救、維修費(fèi)用共計(jì)5400元。隨后，李正向保險(xiǎn)公司提出索賠，要求保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定賠償全部經(jīng)濟(jì)損失。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,5,案例4,接到出險(xiǎn)通知后，保險(xiǎn)公司立即進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)船舶在投保時(shí)屬于李正一人所有；但在投保后，李感覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)太大，便邀請(qǐng)其堂兄李軍、李華入伙，船分四股，李正占2股，為標(biāo)的價(jià)值的50％，李軍、李華各占一股，各為25％，并與1987

5、年7月辦清了船、款股份結(jié)算，簽訂了合伙經(jīng)營(yíng)合同，船仍由李正駕駛，從事專業(yè)運(yùn)輸，但沒(méi)有辦理保單批改手續(xù)。保險(xiǎn)公司內(nèi)部對(duì)如何賠償產(chǎn)生了三種不同的意見(jiàn)：,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,6,案例4,（1）保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償李正5400元；（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)該拒賠；（3）保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償2700元。試分析此案，并說(shuō)明理由。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,7,案例5,張某于1998年2月3日為其妻李某購(gòu)買(mǎi)了一份一年期人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元，合

6、同中指定張某為受益人。1998年9月1日雙方離婚。1998年12月4日被保險(xiǎn)人李某遭遇車(chē)禍導(dǎo)致身亡。張某向保險(xiǎn)公司提出索賠。試分析保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理此案？為什么？,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,8,案例6,道生公司將其擁有的一輛卡車(chē)向博寧投保火災(zāi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)合同中規(guī)定，投保人要保證如實(shí)填寫(xiě)各項(xiàng)內(nèi)容，投保單作為保險(xiǎn)合同內(nèi)容的一部分。投保人在填寫(xiě)卡車(chē)的通常停放地點(diǎn)時(shí)，誤填了公司所在地哥拉斯哥市中心，實(shí)際上該車(chē)平常是停放在郊區(qū)停車(chē)場(chǎng)。某日，該車(chē)在

7、停車(chē)場(chǎng)發(fā)生火災(zāi)被損毀。道生公司向博寧索賠，博寧拒賠。 這樣處理是否妥當(dāng)，為什么？,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,9,,1、單一原因致?lián)p近因的判定 單一原因即損失由單一原因造成 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) → 保險(xiǎn)人賠付 單一原因→ 近因 ↗ ↘ 除外風(fēng)險(xiǎn) → 保險(xiǎn)人不賠付 案例8,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,

8、10,案例8,某企業(yè)運(yùn)輸兩批貨物，第一批投保了水漬險(xiǎn)，第二批投保了水漬險(xiǎn)并加保了淡水雨淋險(xiǎn)，兩批貨物在運(yùn)輸中均遭受雨淋而受損。 兩批貨物損失的近因都是雨淋， 第一批貨物損失的近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)，得不到保險(xiǎn)人的賠償； 第二批貨物損失的近因則屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)予以賠償。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,11,,2、多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定 同時(shí)發(fā)生：即損失由多種原因（事故）造成，且這些原因幾乎同時(shí)發(fā)生，無(wú)法區(qū)分時(shí)間上的先

9、后順序。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,12,,,同時(shí)并存的多種原因,,近因,,,同為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人賠付,同為非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人不賠付,既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),,,,損失結(jié)果可以分別計(jì)算,保險(xiǎn)人賠付保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失,,,,,,損失結(jié)果難以劃分,保險(xiǎn)人一般不予賠付,,,,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,13,案例9,某企業(yè)運(yùn)輸兩批貨物，第一批投保了水漬險(xiǎn)，第二批投保了水漬險(xiǎn)并加保了淡水雨淋險(xiǎn)，兩批貨物在運(yùn)輸中均遭海水浸泡和雨淋而受損。

10、 兩批貨物損失的近因都是海水浸泡和雨淋。 第一批貨物，由于損失結(jié)果難以劃分，而其只投保了水漬險(xiǎn)，因而得不到保險(xiǎn)人的賠償； 第二批貨物而言，雖然損失的結(jié)果也難以劃分，但由于損失的原因都屬于保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)人應(yīng)予以賠償 。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,14,,3、多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定連續(xù)發(fā)生：損失是由若干個(gè)事故（原因）造成，各事故依次發(fā)生，且各原因之間的因果關(guān)系連續(xù)不斷。 最先發(fā)生的為近因。,2024/4/

11、1,保險(xiǎn)案例,15,,,連續(xù)發(fā)生的多種原因,,近因,,,同為保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人賠付,同為非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人不賠付,既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也有非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),,,,前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人承擔(dān)賠付責(zé)任,,,,,,前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人不承擔(dān)予賠付責(zé)任,,,,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,16,案例10,一艘裝有皮革與煙草的船舶遭遇海難，大量的海水侵入使皮革腐爛，海水雖未直接浸泡包裝煙草的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭氣味，致使

12、煙草變質(zhì)而使被保險(xiǎn)人受損。那么，保險(xiǎn)人對(duì)煙草的損失是否負(fù)有賠償之責(zé)？ 海難中海水侵入是損失的近因； 海難與煙草的損失之間存在著必然的不可分割的因果關(guān)系。因此，保險(xiǎn)人理應(yīng)也對(duì)煙草的損失給予賠償,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,17,案例11,人身意外傷害保險(xiǎn)（疾病是除外風(fēng)險(xiǎn)）的被保險(xiǎn)人因打獵時(shí)不慎摔成重傷，因傷重?zé)o法行走，只能倒臥在濕地上等待救護(hù)，結(jié)果由于著涼而感冒高燒，后又并發(fā)了肺炎，最終因肺炎致死。 被保險(xiǎn)人的意外傷害與死亡

13、所存在的因果關(guān)系并未因肺炎疾病的發(fā)生而中斷，雖然與死亡最接近的原因是除外風(fēng)險(xiǎn)——肺炎，但它發(fā)生在保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)——意外傷害之后，且是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的必然結(jié)果。 被保險(xiǎn)人死亡的近因是傷害而非肺炎，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,18,案例12,某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)（暴風(fēng)屬于除外責(zé)任），保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日因暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃其倉(cāng)庫(kù)，導(dǎo)致庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失。 從暴風(fēng)到火災(zāi)引起損失之間，是一連串發(fā)生的因果關(guān)系連

14、續(xù)的原因，雖然與庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失最接近的原因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)——火災(zāi)，但它發(fā)生在除外風(fēng)險(xiǎn)——暴風(fēng)之后，且是除外風(fēng)險(xiǎn)的必然結(jié)果。 所以，庫(kù)存財(cái)產(chǎn)損失的近因是暴風(fēng)而非火災(zāi)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,19,,4、多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定 即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)人賠付 新原因 近因

15、 除外風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)人不賠付,,,,,,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,20,案例13,在玻璃保險(xiǎn)中，火災(zāi)為除外風(fēng)險(xiǎn)，被保險(xiǎn)商店附近發(fā)生火災(zāi)時(shí)，一些暴徒趁機(jī)擊破該商店的玻璃，企圖搶動(dòng)。此案中，火災(zāi)與玻璃損失之間不是必然的因果關(guān)系，暴徒襲擊才是近因，故保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,21,案例14,在人身意外傷害保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人在交通事故中因嚴(yán)重的腦震蕩而致顛狂與抑郁交替癥，在治療過(guò)程中，醫(yī)生

16、叮囑在服用藥物巴斯德林時(shí)切忌進(jìn)食干酪，因二者之間相忌。 但是，被保險(xiǎn)人卻未遵醫(yī)囑，服藥時(shí)又進(jìn)食了干酪，終因中風(fēng)而亡，據(jù)查中風(fēng)確系巴斯德林與干酪所致。 食品與藥物的相忌已打斷了車(chē)禍與死亡之間的因果關(guān)系，食用干酪為中風(fēng)的近因，故保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人中風(fēng)死亡不承擔(dān)任何責(zé)任,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,22,15、計(jì)算,某具家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，其中房屋及室內(nèi)裝潢保險(xiǎn)金額5萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限內(nèi)的某日因發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致房屋及室內(nèi)裝潢損失2萬(wàn)

17、元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。據(jù)估計(jì)，損失時(shí)房屋及室內(nèi)裝潢實(shí)際價(jià)值為10萬(wàn)元。試計(jì)算保險(xiǎn)公司應(yīng)賠多少，并說(shuō)明計(jì)算的依據(jù)。,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,23,16、計(jì)算,1、某企業(yè)向保險(xiǎn)人估價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為8000萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成部分損失為5000萬(wàn)元。如果： （1）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)，其市價(jià)為6000萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)該賠償多少元？（2）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)，其市價(jià)為9000萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)

18、該賠償多少元？（3）保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)，其市價(jià)為8000萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人應(yīng)該賠償多少元？,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,24,17、計(jì)算,某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)基本保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：（1）絕對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失2萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）絕對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（3）相對(duì)免賠率為5%，財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,25,18、計(jì)算

19、,一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市場(chǎng)價(jià)確定保險(xiǎn)金額60萬(wàn)，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬(wàn)。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)市價(jià)為80萬(wàn)問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠付？（寫(xiě)出賠償方法和計(jì)算公式及算式）,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,26,19、計(jì)算,一批價(jià)值8萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)先后向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬(wàn)元和4萬(wàn)元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生事故損失5萬(wàn)元，請(qǐng)用三種方法計(jì)算A、B兩家保險(xiǎn)公司分別賠付多少？（寫(xiě)出你采用的分?jǐn)偡椒ǖ拿Q、計(jì)算公式及算式

20、）,2024/4/1,保險(xiǎn)案例,27,案例20,王某向甲保險(xiǎn)公司投保了30萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中，房屋及附屬設(shè)備保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。同時(shí)，向乙保險(xiǎn)公司投保了10萬(wàn)元的人身意外傷害保險(xiǎn)附加10萬(wàn)元醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)有效期內(nèi)，王某的一套組合音響內(nèi)部線路發(fā)生短路并引起火災(zāi)，造成室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元，房屋及附屬設(shè)備損失達(dá)12萬(wàn)元。據(jù)估計(jì)，損失當(dāng)時(shí)房屋及附屬設(shè)備實(shí)際價(jià)值為24萬(wàn)元。王某也在火災(zāi)中雙目失明（賠付比例為100％），花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)15萬(wàn)元。經(jīng)專