人保培訓(xùn)案例

1、2024/4/1,保險案例,1,案例1,某小學(xué)生F，10歲，與12歲的姐姐跟著母親生活，父亡。后其母與P結(jié)婚。F所在學(xué)校為其投保了小學(xué)生團(tuán)體平保險，老師詢問F后即寫了以P為受益人。在保險有效期內(nèi)，因發(fā)生意外事故，F(xiàn)先死亡，后其母身亡。事故發(fā)生后，P即以受益人身份要求保險公司給付保險金。試問保險公司應(yīng)如何處理？為什么？,2024/4/1,保險案例,2,案例2,1. 某縣毛巾廠職工李春生，1987年8月停薪留職從事汽車專業(yè)運輸，從銀行貸款購

2、買本廠已使用二年的解放牌卡車一輛，毛巾廠已于1987年6月2日辦理了該車的續(xù)保手續(xù)，保險期限為一年，同年8月將車出售給李春生時，雙方協(xié)議由李出資400元，廠方把保險單轉(zhuǎn)讓給他。1987年12月5日，李駕車運送煤炭時，發(fā)生交通事故。按當(dāng)?shù)亟煌ú块T裁決，李應(yīng)負(fù)全部責(zé)任，累計賠償死者各種損失5500元。事故結(jié)束后，李某持保單到保險公司索賠。試問保險公司應(yīng)如何處理？為什么？,2024/4/1,保險案例,3,案例3,張某于1998年2月3日為自己

3、購買了一份20年期人壽保險，保險金額5萬元，張某在受益人一欄填寫了“妻子”。1998年9月1日雙方離婚。1999年12月張某又與李某結(jié)婚。2000年5月4日張某遭遇車禍導(dǎo)致身亡。張某的兩任“妻子”均向保險公司提出索賠。試分析保險公司應(yīng)如何處理此案？為什么？,2024/4/1,保險案例,4,案例4,被保險人李正，投保從事專業(yè)運輸?shù)哪举|(zhì)機動船一艘，按重置價值投保，保險金額7萬元，保險期限自1987年3月15日起至1988年3月14日止。19

4、88年1月15日，李正駕駛保險船舶從事運輸時，發(fā)生觸礁事故。出險后，李正用去施救、維修費用共計5400元。隨后，李正向保險公司提出索賠，要求保險公司按照保險合同的規(guī)定賠償全部經(jīng)濟(jì)損失。,2024/4/1,保險案例,5,案例4,接到出險通知后，保險公司立即進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)船舶在投保時屬于李正一人所有；但在投保后，李感覺風(fēng)險太大，便邀請其堂兄李軍、李華入伙，船分四股，李正占2股，為標(biāo)的價值的50％，李軍、李華各占一股，各為25％，并與1987

5、年7月辦清了船、款股份結(jié)算，簽訂了合伙經(jīng)營合同，船仍由李正駕駛，從事專業(yè)運輸，但沒有辦理保單批改手續(xù)。保險公司內(nèi)部對如何賠償產(chǎn)生了三種不同的意見：,2024/4/1,保險案例,6,案例4,（1）保險公司應(yīng)賠償李正5400元；（2）保險公司應(yīng)該拒賠；（3）保險公司應(yīng)賠償2700元。試分析此案，并說明理由。,2024/4/1,保險案例,7,案例5,張某于1998年2月3日為其妻李某購買了一份一年期人身意外傷害保險，保險金額為1萬元，合

6、同中指定張某為受益人。1998年9月1日雙方離婚。1998年12月4日被保險人李某遭遇車禍導(dǎo)致身亡。張某向保險公司提出索賠。試分析保險公司應(yīng)如何處理此案？為什么？,2024/4/1,保險案例,8,案例6,道生公司將其擁有的一輛卡車向博寧投?；馂?zāi)保險。保險合同中規(guī)定，投保人要保證如實填寫各項內(nèi)容，投保單作為保險合同內(nèi)容的一部分。投保人在填寫卡車的通常停放地點時，誤填了公司所在地哥拉斯哥市中心，實際上該車平常是停放在郊區(qū)停車場。某日，該車在

7、停車場發(fā)生火災(zāi)被損毀。道生公司向博寧索賠，博寧拒賠。 這樣處理是否妥當(dāng)，為什么？,2024/4/1,保險案例,9,,1、單一原因致?lián)p近因的判定 單一原因即損失由單一原因造成 保險風(fēng)險 → 保險人賠付 單一原因→ 近因 ↗ ↘ 除外風(fēng)險 → 保險人不賠付 案例8,2024/4/1,保險案例,

8、10,案例8,某企業(yè)運輸兩批貨物，第一批投保了水漬險，第二批投保了水漬險并加保了淡水雨淋險，兩批貨物在運輸中均遭受雨淋而受損。 兩批貨物損失的近因都是雨淋， 第一批貨物損失的近因?qū)儆诔怙L(fēng)險，得不到保險人的賠償； 第二批貨物損失的近因則屬于保險風(fēng)險，保險人應(yīng)予以賠償。,2024/4/1,保險案例,11,,2、多種原因同時致?lián)p近因的判定 同時發(fā)生：即損失由多種原因（事故）造成，且這些原因幾乎同時發(fā)生，無法區(qū)分時間上的先

9、后順序。,2024/4/1,保險案例,12,,,同時并存的多種原因,,近因,,,同為保險風(fēng)險,保險人賠付,同為非保險風(fēng)險,保險人不賠付,既有保險風(fēng)險，也有非保險風(fēng)險,,,,損失結(jié)果可以分別計算,保險人賠付保險風(fēng)險所致?lián)p失,,,,,,損失結(jié)果難以劃分,保險人一般不予賠付,,,,2024/4/1,保險案例,13,案例9,某企業(yè)運輸兩批貨物，第一批投保了水漬險，第二批投保了水漬險并加保了淡水雨淋險，兩批貨物在運輸中均遭海水浸泡和雨淋而受損。

10、 兩批貨物損失的近因都是海水浸泡和雨淋。 第一批貨物，由于損失結(jié)果難以劃分，而其只投保了水漬險，因而得不到保險人的賠償； 第二批貨物而言，雖然損失的結(jié)果也難以劃分，但由于損失的原因都屬于保險風(fēng)險，所以保險人應(yīng)予以賠償 。,2024/4/1,保險案例,14,,3、多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定連續(xù)發(fā)生：損失是由若干個事故（原因）造成，各事故依次發(fā)生，且各原因之間的因果關(guān)系連續(xù)不斷。 最先發(fā)生的為近因。,2024/4/

11、1,保險案例,15,,,連續(xù)發(fā)生的多種原因,,近因,,,同為保險風(fēng)險,保險人賠付,同為非保險風(fēng)險,保險人不賠付,既有保險風(fēng)險，也有非保險風(fēng)險,,,,前因是保險風(fēng)險，后因是除外風(fēng)險,保險人承擔(dān)賠付責(zé)任,,,,,,前因是除外風(fēng)險，后因是保險風(fēng)險,保險人不承擔(dān)予賠付責(zé)任,,,,2024/4/1,保險案例,16,案例10,一艘裝有皮革與煙草的船舶遭遇海難，大量的海水侵入使皮革腐爛，海水雖未直接浸泡包裝煙草的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭氣味，致使

12、煙草變質(zhì)而使被保險人受損。那么，保險人對煙草的損失是否負(fù)有賠償之責(zé)？ 海難中海水侵入是損失的近因； 海難與煙草的損失之間存在著必然的不可分割的因果關(guān)系。因此，保險人理應(yīng)也對煙草的損失給予賠償,2024/4/1,保險案例,17,案例11,人身意外傷害保險（疾病是除外風(fēng)險）的被保險人因打獵時不慎摔成重傷，因傷重?zé)o法行走，只能倒臥在濕地上等待救護(hù)，結(jié)果由于著涼而感冒高燒，后又并發(fā)了肺炎，最終因肺炎致死。 被保險人的意外傷害與死亡

13、所存在的因果關(guān)系并未因肺炎疾病的發(fā)生而中斷，雖然與死亡最接近的原因是除外風(fēng)險——肺炎，但它發(fā)生在保險風(fēng)險——意外傷害之后，且是保險風(fēng)險的必然結(jié)果。 被保險人死亡的近因是傷害而非肺炎，保險人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。,2024/4/1,保險案例,18,案例12,某企業(yè)投保財產(chǎn)基本險（暴風(fēng)屬于除外責(zé)任），保險期限內(nèi)的某日因暴風(fēng)吹倒了電線桿，電線短路引起火花，火花引燃其倉庫，導(dǎo)致庫存財產(chǎn)損失。 從暴風(fēng)到火災(zāi)引起損失之間，是一連串發(fā)生的因果關(guān)系連

14、續(xù)的原因，雖然與庫存財產(chǎn)損失最接近的原因是保險風(fēng)險——火災(zāi)，但它發(fā)生在除外風(fēng)險——暴風(fēng)之后，且是除外風(fēng)險的必然結(jié)果。 所以，庫存財產(chǎn)損失的近因是暴風(fēng)而非火災(zāi)，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任 。,2024/4/1,保險案例,19,,4、多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定 即損失是由間斷發(fā)生的多種原因造成的 保險風(fēng)險 保險人賠付 新原因 近因

15、 除外風(fēng)險 保險人不賠付,,,,,,2024/4/1,保險案例,20,案例13,在玻璃保險中，火災(zāi)為除外風(fēng)險，被保險商店附近發(fā)生火災(zāi)時，一些暴徒趁機擊破該商店的玻璃，企圖搶動。此案中，火災(zāi)與玻璃損失之間不是必然的因果關(guān)系，暴徒襲擊才是近因，故保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任,2024/4/1,保險案例,21,案例14,在人身意外傷害保險中，被保險人在交通事故中因嚴(yán)重的腦震蕩而致顛狂與抑郁交替癥，在治療過程中，醫(yī)生

16、叮囑在服用藥物巴斯德林時切忌進(jìn)食干酪，因二者之間相忌。 但是，被保險人卻未遵醫(yī)囑，服藥時又進(jìn)食了干酪，終因中風(fēng)而亡，據(jù)查中風(fēng)確系巴斯德林與干酪所致。 食品與藥物的相忌已打斷了車禍與死亡之間的因果關(guān)系，食用干酪為中風(fēng)的近因，故保險人對被保險人中風(fēng)死亡不承擔(dān)任何責(zé)任,2024/4/1,保險案例,22,15、計算,某具家庭財產(chǎn)保險保險金額為10萬元，其中房屋及室內(nèi)裝潢保險金額5萬元。保險期限內(nèi)的某日因發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致房屋及室內(nèi)裝潢損失2萬

17、元，室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。據(jù)估計，損失時房屋及室內(nèi)裝潢實際價值為10萬元。試計算保險公司應(yīng)賠多少，并說明計算的依據(jù)。,2024/4/1,保險案例,23,16、計算,1、某企業(yè)向保險人估價投保財產(chǎn)保險，保險金額為8000萬元，在保險合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成部分損失為5000萬元。如果： （1）保險標(biāo)的出險時，其市價為6000萬元，則保險人應(yīng)該賠償多少元？（2）保險標(biāo)的出險時，其市價為9000萬元，則保險人應(yīng)

18、該賠償多少元？（3）保險標(biāo)的出險時，其市價為8000萬元，則保險人應(yīng)該賠償多少元？,2024/4/1,保險案例,24,17、計算,某企業(yè)投保財產(chǎn)基本保險，保險金額為100萬元。在保險期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：（1）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失2萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（2）絕對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？（3）相對免賠率為5%，財產(chǎn)損失8萬元時，保險公司應(yīng)賠償多少？,2024/4/1,保險案例,25,18、計算

19、,一批財產(chǎn)在投保時按市場價確定保險金額60萬，后因發(fā)生保險事故，損失20萬元，被保險人支出施救費用5萬。這批財產(chǎn)在發(fā)生保險事故時市價為80萬問保險公司如何賠付？（寫出賠償方法和計算公式及算式）,2024/4/1,保險案例,26,19、計算,一批價值8萬元的財產(chǎn)先后向A、B兩家保險公司投保，保額分別為6萬元和4萬元。如果保險財產(chǎn)發(fā)生事故損失5萬元，請用三種方法計算A、B兩家保險公司分別賠付多少？（寫出你采用的分?jǐn)偡椒ǖ拿Q、計算公式及算式

20、）,2024/4/1,保險案例,27,案例20,王某向甲保險公司投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，其中，房屋及附屬設(shè)備保險金額為20萬元。同時，向乙保險公司投保了10萬元的人身意外傷害保險附加10萬元醫(yī)療保險。保險有效期內(nèi)，王某的一套組合音響內(nèi)部線路發(fā)生短路并引起火災(zāi)，造成室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元，房屋及附屬設(shè)備損失達(dá)12萬元。據(jù)估計，損失當(dāng)時房屋及附屬設(shè)備實際價值為24萬元。王某也在火災(zāi)中雙目失明（賠付比例為100％），花費醫(yī)療費15萬元。經(jīng)專