公司業(yè)務(wù)本幣賬戶管理0221

1、,,,,,,,,,,公司業(yè)務(wù)本幣賬戶管理,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行鄭永帥,,,,公司2.0本幣賬戶管理,本幣單位結(jié)算賬戶管理,本幣單位定期賬戶管理,保證金賬戶管理,一,二,三,,四,零余額賬戶管理,第一部分 本幣單位結(jié)算賬戶管理,交易名稱客戶分類賬戶分類對(duì)比說(shuō)明,依據(jù)文件基本規(guī)定業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)操作,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-交易名稱,公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關(guān)交易主要見(jiàn)以下列表：,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-交易名稱,

2、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本為涉及本幣賬戶辦理的相關(guān)交易主要見(jiàn)以下列表：,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-客戶分類,公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本將單位客戶分為基本客戶、政府客戶、同業(yè)客戶和集團(tuán)客戶四類。具體如下：,企業(yè)法人。 非法人企業(yè)。 社會(huì)團(tuán)體、按照《中華人民共和國(guó)工會(huì)法》成立的具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織。 民辦非企業(yè)組織。 異地常設(shè)機(jī)構(gòu)。外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)。 個(gè)體工商戶。 居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)。 單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)

3、構(gòu)。單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，僅指單位附屬獨(dú)立核算的食堂、招待所、幼兒園。 其他組織。其他組織是指按照現(xiàn)行的法律法規(guī)規(guī)定可以成立的組織，如業(yè)主委員會(huì)、村民小組等組織。,一、基本客戶：,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-客戶分類,預(yù)算單位的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位。 團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)。,二、政府客戶：,三、同業(yè)客戶：,銀行業(yè)。經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，依法設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)。 保險(xiǎn)業(yè)。經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審

4、查批準(zhǔn)，依法設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。 證券公司、基金公司。經(jīng)中經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，依法設(shè)立的證券、基金公司。 其他經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-客戶分類,經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記、已辦理年檢、實(shí)行獨(dú)立核算的企（事）業(yè)法人，其他經(jīng)濟(jì)組織以及政府機(jī)構(gòu)。 主要服務(wù)對(duì)象是優(yōu)質(zhì)集團(tuán)性、系統(tǒng)性客戶。主要包括： 各行業(yè)中居于領(lǐng)先地位的大型集團(tuán)客戶； 全國(guó)性、區(qū)要素性證券公司、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司

5、等同業(yè)客戶； 財(cái)政、海關(guān)、稅務(wù)、社保等機(jī)構(gòu)類系統(tǒng)性客戶； 其他與我行具有良好合作關(guān)系的全國(guó)性、區(qū)要素性集團(tuán)客戶等。,四、集團(tuán)客戶：,值得注意的是，集團(tuán)客戶是前三種客戶屬性的一種補(bǔ)充，與基本、政府、同業(yè)非單獨(dú)并列關(guān)系，即基本、政府、同業(yè)可以有集團(tuán)屬性。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類,0-基本存款賬戶1-預(yù)算單位專用存款賬戶2-特殊單位專用存款賬戶3-臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶4-非臨時(shí)機(jī)構(gòu)臨時(shí)存款賬戶5-借款類一般存款賬戶

6、,按賬戶資金性質(zhì)和管理要求分單位結(jié)算賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，具體系統(tǒng)內(nèi)參數(shù)化為：,以上參數(shù)設(shè)計(jì)參照人行賬戶管理系統(tǒng)，并作了細(xì)化,6-其他結(jié)算類一般存款賬戶7-貼現(xiàn)轉(zhuǎn)存類一般存款賬戶8-非預(yù)算單位專業(yè)存款賬戶9-注冊(cè)驗(yàn)資（增資）類臨時(shí)存款賬戶10-托管類保證金專戶,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類,按照是否經(jīng)人民銀行審批分類分為核準(zhǔn)類賬戶、備案類賬戶。核準(zhǔn)類賬戶：（1）基本存款賬戶 （2）

7、預(yù)算單位專用存款賬戶（3）QFII專用存款賬戶（4）臨時(shí)存款賬戶（注冊(cè)和增資驗(yàn)資開(kāi)立的除外）。備案類賬戶：（1）一般存款賬戶（2）非預(yù)算單位專用存款賬戶。,公司系統(tǒng)2.0中，系統(tǒng)內(nèi)按交易分為核準(zhǔn)類賬戶和非核準(zhǔn)類賬戶，其中，核準(zhǔn)類賬戶對(duì)應(yīng)賬戶參數(shù)表中1-4，非核準(zhǔn)類賬戶對(duì)應(yīng)5-10。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-賬戶分類,按照行內(nèi)公司2.0系統(tǒng)操作流程及客戶需求分為一本通結(jié)算賬戶和普通結(jié)算賬戶。其中，一本通結(jié)算賬戶是指公司2.0中可滿足客

8、戶單位賬戶定活一本通功能。一本通結(jié)算賬號(hào)由主賬號(hào)及順序號(hào)組成。普通結(jié)算賬戶指非一本通主賬號(hào)直接開(kāi)立的結(jié)算賬戶。具體見(jiàn)系統(tǒng)操作。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-對(duì)比說(shuō)明,公司2.0對(duì)客戶和賬戶進(jìn)行細(xì)化分類，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程對(duì)具體交易進(jìn)行了優(yōu)化：賬戶管理屬于前臺(tái)受理后臺(tái)處理模式。客戶信息管理系統(tǒng)交易按照客戶是否為同業(yè)客戶細(xì)分為[200101客戶信息管理（非同業(yè)）]、[200301客戶信息管理（同業(yè)）]，同時(shí)增加機(jī)構(gòu)信用代碼信息、外幣客戶信息

9、等。普通結(jié)算賬戶開(kāi)立、維護(hù)、銷戶也按照客戶分類細(xì)分為[200102本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶（基本客戶）]、[200201本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶（政府客戶）]、[200302本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶（同業(yè)客戶）]等。實(shí)現(xiàn)一本通定期、定活的功能優(yōu)化，例如對(duì)基本客戶[200001一本通主賬戶管理（基本客戶）]可實(shí)現(xiàn)客戶一本通主賬戶下的定期、定活統(tǒng)一管理。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-對(duì)比說(shuō)明,公司2.0對(duì)客戶和賬戶進(jìn)行細(xì)化分類，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程對(duì)具體交易進(jìn)行了優(yōu)化：

10、增加債權(quán)類保證金賬戶管理系統(tǒng)功能，如通過(guò)[200106保證金一本通管理]。實(shí)現(xiàn)賬號(hào)預(yù)分配、預(yù)銷戶功能，即客戶資料不全或者人行核準(zhǔn)之前為客戶現(xiàn)行產(chǎn)生賬號(hào)功能（此時(shí)賬號(hào)未啟用，不能用于結(jié)算。）開(kāi)銷戶交易與核準(zhǔn)非核準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程相結(jié)合，如[200102本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶（基本客戶）]事項(xiàng)種類“0-賬號(hào)預(yù)分配”；1-預(yù)分配撤銷；2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶；3-開(kāi)戶；實(shí)現(xiàn)賬戶管理存款類別與利率選擇多樣化設(shè)置。實(shí)現(xiàn)賬戶管理與銀企對(duì)賬管理分離。,第一部分

11、本幣結(jié)算賬戶-依據(jù)文件,,《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位賬戶管理辦法（試行）》(郵銀發(fā)〔2009〕657號(hào))中國(guó)人民銀行令《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（[2003]第5號(hào)）《關(guān)于宗教活動(dòng)場(chǎng)所和院校開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)[2011]119號(hào)）《境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（銀發(fā)[2010]249號(hào)）《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶存款利率有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2010〕221號(hào)）中國(guó)人

12、民銀行辦公廳《關(guān)于境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶存款利率有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2010〕221號(hào)）《中國(guó)人民銀行關(guān)于對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金活期存款實(shí)行優(yōu)惠利率的通知》（銀發(fā)[1997]567號(hào)）中國(guó)人民銀行《關(guān)于各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和各國(guó)際組織駐華代表機(jī)構(gòu)開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2008]162號(hào)）財(cái)政部 中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《中央預(yù)算單位銀行賬戶管理暫行辦法》補(bǔ)充規(guī)定的通知（財(cái)庫(kù)[2006]96號(hào)）,第一

13、部分 本幣結(jié)算賬戶-依據(jù)文件,,勞動(dòng)和社會(huì)保障部《關(guān)于企業(yè)年金基金銀行賬戶管理等有關(guān)問(wèn)題的通知》（勞社部發(fā)[2006]40號(hào)）中共中央組織部辦公廳 中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于黨費(fèi)賬戶繼續(xù)單獨(dú)設(shè)立的通知》（組電明字[2006]26號(hào)）關(guān)于人民幣單位銀行結(jié)算賬戶有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》（銀支付[2006]102號(hào)）中國(guó)人民銀行辦公廳《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)[2006]230號(hào)）中國(guó)人民銀行《關(guān)

14、于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)[2006]71號(hào)）中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》的通知（銀發(fā)[2005]16號(hào)）。。。。。。。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定,,,單位結(jié)算賬戶功能范圍同1.0?；敬婵钯~戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。存款人只能選擇一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶行以外的

15、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。外商投資企業(yè)應(yīng)憑人民幣貸款合同，申請(qǐng)開(kāi)立人民幣一般存款賬戶，專門用于存放從境外借入的人民幣資金。專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。境外投資者辦理外商直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，申請(qǐng)開(kāi)立境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶。其中,與投資項(xiàng)目有關(guān)的人民幣前期費(fèi)用資金和通過(guò)利潤(rùn)分配、清算、減資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、先行回收投資等獲得的用于境內(nèi)再投資人民幣資金應(yīng)當(dāng)按照專戶

16、專用原則，分別開(kāi)立人民幣前期費(fèi)用專用存款賬戶和人民幣再投資專用存款賬戶存放，賬戶不得辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；　合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立的人民幣特殊賬戶和QFII專用存款賬戶；不具有社會(huì)團(tuán)體法人資格的工會(huì)組織，應(yīng)按照規(guī)定開(kāi)立專用存款賬戶，賬戶名稱可為單位名稱加資金性質(zhì)，即單位名稱后加“工會(huì)”字樣。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定,,,單位結(jié)算賬戶功能范圍同1.0。臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)

17、算賬戶。對(duì)于設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資 情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。 存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的、異地從事臨時(shí)活動(dòng)的只能在其駐在地或活動(dòng)地開(kāi)立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開(kāi)立其他銀行結(jié)算賬戶；建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開(kāi)立不超過(guò)項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶?！〈婵钊嗽诒拘虚_(kāi)立單位結(jié)算賬戶或其他單位賬戶時(shí)，必需由法定代表人或授權(quán)人（以下簡(jiǎn)稱有權(quán)人）持相關(guān)證

18、明文件到開(kāi)戶行填制開(kāi)立申請(qǐng)書(shū)、簽訂賬戶管理協(xié)議和對(duì)賬服務(wù)協(xié)議等，所有開(kāi)戶手續(xù)必需由該有權(quán)人辦理，其他人員一律不得代辦。所有客戶簽字環(huán)節(jié)，必需由該有權(quán)人在柜臺(tái)當(dāng)場(chǎng)面簽，不可由他人代簽，也不可離柜辦理。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-基本規(guī)定,,存款人開(kāi)戶資料和預(yù)留印鑒，經(jīng)本行審核后，一律不準(zhǔn)再由存款人或其他人經(jīng)手，也不準(zhǔn)本行內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用。如有關(guān)資料在本行審核后被存款人以任何理由取回或經(jīng)手，則此次開(kāi)戶視同無(wú)效。存款人將有關(guān)材料再次交回

19、時(shí)，所有開(kāi)戶審核手續(xù)和程序應(yīng)按新開(kāi)戶處理，嚴(yán)防有關(guān)資料被調(diào)包。開(kāi)戶手續(xù)完成后，應(yīng)交給存款人的有關(guān)資料、回單、印鑒卡、支付密碼等材料，一律直接交給有權(quán)人，并由其簽字確認(rèn)，嚴(yán)禁由他人帶領(lǐng)。存款人首次在本行開(kāi)立單位結(jié)算賬戶或其他單位賬戶時(shí)，開(kāi)戶行應(yīng)建立客戶信息檔案。各級(jí)行（不含二級(jí)支行）可在本行開(kāi)立用于日常開(kāi)支和稅款繳納等用途的基本賬戶、費(fèi)用專用賬戶以及黨、團(tuán)、工會(huì)組織機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)專用賬戶。各級(jí)行不得以本級(jí)行或其他行內(nèi)機(jī)構(gòu)名義在本行開(kāi)立單位

20、結(jié)算賬戶用于業(yè)務(wù)資金結(jié)算。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立基本戶應(yīng)提供的證明資料：1、企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。2、非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。3

21、、行政機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門同意其開(kāi)戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)。4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)（含）以上單位及分散值勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級(jí)以上財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開(kāi)戶證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立基本戶應(yīng)提供的證明資料：5、社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出具宗教

22、事務(wù)管理部門的批文或證明。提供的證明材料。6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)。7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。8、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國(guó)家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立基本戶應(yīng)提供的資料：9、個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其

23、主管部門的批文或證明。11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開(kāi)戶許可證和批文。12、其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立基本戶應(yīng)提供的資料：13、稅務(wù)登記證正本。如果存款人確為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的納稅人，但根據(jù)國(guó)家規(guī)定無(wú)法取得稅務(wù)登記證的，應(yīng)提交稅務(wù)部門出具的相關(guān)證明，表明其無(wú)需出具稅務(wù)登記證。14、組織機(jī)構(gòu)代碼證正本。軍隊(duì)、武警、無(wú)字號(hào)的個(gè)體

24、工商戶等確無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼的機(jī)構(gòu)，無(wú)需提供。15、法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證件。（居民身份證、軍人身份證件、武警身份證件、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、護(hù)照等）,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立基本戶應(yīng)提供的資料：16、授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件、單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）的授權(quán)書(shū)及其身份證件。17、單位在異地（指單位經(jīng)營(yíng)地與注冊(cè)地不在同一行政區(qū)域）開(kāi)立基本存款賬戶，除根據(jù)上述

25、要求提供資料外，還應(yīng)提供注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支行的未開(kāi)立基本存款賬戶的證明，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行不要求報(bào)送的除外。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立一般存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、存款人開(kāi)立基本存款賬戶規(guī)定的所有證明文件。2、存款人開(kāi)立基本存款賬戶的開(kāi)戶許可證。3、機(jī)構(gòu)信用代碼證。4、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同；對(duì)于在異地借款的存款人，應(yīng)出具

26、在異地取得貸款的借款合同。5、存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、基本存款賬戶規(guī)定的證明文件2、基本存款賬戶開(kāi)戶許可證 3、機(jī)構(gòu)信用代碼證。4、國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章及政府相關(guān)部門規(guī)定的需要?？顚Ｓ玫奈募海?）基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保

27、障基金，應(yīng)出具主管部門批文。（2）財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料（3）糧、棉、油收購(gòu)資金，應(yīng)出具主管部門批文。（4）單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。（5）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。（6）期貨交易結(jié)算資金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。（7）金融機(jī)構(gòu)存

28、放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料（8）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人的有關(guān)證明。如因經(jīng)營(yíng)需要，存款人在異地開(kāi)立該專用存款賬戶的，還需出具隸屬單位的證明。（9）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。（10）合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資的資金，應(yīng)出具國(guó)家外匯管理部門的批復(fù)文件，以及證券管理

29、部門的證券投資業(yè)務(wù)許可證。（11）其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立專用存款賬戶應(yīng)出具的證明材料5、存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開(kāi)立專用存款賬戶時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶行出具開(kāi)立專用存款賬戶的證明文件、單位負(fù)責(zé)人的身份證件、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）負(fù)責(zé)人的身份證件、單位授權(quán)該內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）開(kāi)戶的授權(quán)書(shū)。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流

30、程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料1、臨時(shí)機(jī)構(gòu)（1）駐在地政府部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。（2）臨時(shí)機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)代碼證（按當(dāng)?shù)厝诵械囊?guī)定執(zhí)行）。（3）稅務(wù)登記證（從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的）。（4）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證件。（5）授權(quán)他人辦理的，應(yīng)出具被授權(quán)人身份證件、單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）的授權(quán)書(shū)及其身份證件。機(jī)構(gòu)信用代碼證,第一部分 本幣結(jié)算賬

31、戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料2、異地從事臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位（1）存款人開(kāi)立基本存款賬戶所需提供的所有證明文件。（2）臨時(shí)經(jīng)營(yíng)地工商行政管理部門的批文。（3）存款人開(kāi)立基本存款賬戶的開(kāi)戶許可證。（4）對(duì)于異地臨時(shí)建筑施工及安裝單位，還需要提供施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,（5）建筑施工及安裝單位以建筑施工

32、及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，應(yīng)出具建筑施工及安裝單位開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶所需提供的證明文件、建筑施工及安裝單位的基本存款賬戶開(kāi)戶許可證、建筑施工及安裝單位負(fù)責(zé)人的身份證件、項(xiàng)目部負(fù)責(zé)人的身份證件、建筑施工及安裝單位授權(quán)該項(xiàng)目部開(kāi)戶的授權(quán)書(shū)。,開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料3、因注冊(cè)驗(yàn)資需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需

33、要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)”或有關(guān)部門的批文，在該通知書(shū)的復(fù)印件上應(yīng)加蓋各股東簽章。授權(quán)他人辦理的，同時(shí)還需提供各股東授權(quán)委托書(shū)以及各股東證明文件（如股東為個(gè)人則提供身份證件，如為公司則提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照）。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶應(yīng)出具的證明材料4、因增資驗(yàn)資需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶單位存款人因增資驗(yàn)資需要開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)提供其基本存款

34、賬戶開(kāi)戶許可證、股東會(huì)或董事會(huì)決議等證明文件，證明文件的復(fù)印件上應(yīng)加蓋各股東簽章。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,1、開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū),公司2.0對(duì)《開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)》進(jìn)行了改版，整合和本幣、外幣需填寫(xiě)的要素，同時(shí)對(duì)部分要素參數(shù)進(jìn)行了

35、優(yōu)化，具體在系統(tǒng)操作中詳解。,填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及審核,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,2、存款人以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開(kāi)立專用存款賬戶時(shí)，還應(yīng)提供“以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)（部門）名稱開(kāi)立專用存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)”，一式三聯(lián)。,3、建筑施工及安裝單位以建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶時(shí)，還應(yīng)提供“建筑施工企業(yè)以建筑施工企業(yè)名稱后加項(xiàng)目部名稱開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)”，一式三聯(lián)。,填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及審核,第一部分

36、本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及審核,4、客戶填寫(xiě)“已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單”一份。（首次開(kāi)立基本存款賬戶，則不需要填寫(xiě)該清單）5、存款人有關(guān)聯(lián)企業(yè)的，應(yīng)填寫(xiě)“關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表”一份。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及審核,柜員審核1、客戶提供的開(kāi)戶證明文件完整、齊全、真實(shí)有效，原件與復(fù)印件一致，復(fù)印件上是否加蓋單位公章。文件是否在有效期范圍內(nèi)，需年檢的是否按時(shí)年檢。,2、客戶填寫(xiě)的“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書(shū)”內(nèi)

37、容填寫(xiě)齊全、正確，相關(guān)信息一致，印章清晰。其中，單位開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其提供的申請(qǐng)開(kāi)戶的證明文件的名稱相一致。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及審核,3、客戶是否按規(guī)定填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)附頁(yè)、已開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶清單、關(guān)聯(lián)企業(yè)登記表。4、對(duì)客戶提供的身份證，應(yīng)登錄聯(lián)網(wǎng)身份核查系統(tǒng)進(jìn)行核驗(yàn)，并在身份證復(fù)印件反面打印核驗(yàn)結(jié)果。核驗(yàn)完畢，經(jīng)辦柜員在身份證復(fù)印件上加蓋“與聯(lián)網(wǎng)核查核對(duì)一致”戳記。,5、客戶填寫(xiě)的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上的企業(yè)

38、負(fù)責(zé)人與財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的聯(lián)系方式必須填寫(xiě)，且由經(jīng)辦柜員當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行電話核實(shí)，確認(rèn)后才允許辦理開(kāi)戶。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,開(kāi)戶調(diào)查,開(kāi)戶行根據(jù)“了解你的客戶”的原則，由客戶經(jīng)理對(duì)客戶信息進(jìn)行調(diào)查。可以通過(guò)實(shí)地調(diào)查或電話查詢等多種方式核實(shí)客戶資料的真實(shí)性。核實(shí)內(nèi)容如下：客戶提

39、供的所有開(kāi)戶證明文件的真實(shí)性。調(diào)查客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等證明材料的正本和副本的有效性，是否過(guò)期。核實(shí)客戶的真實(shí)情況與其填寫(xiě)的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容是否一致。調(diào)查完畢，客戶經(jīng)理填寫(xiě)“開(kāi)戶調(diào)查書(shū)”，根據(jù)調(diào)查情況認(rèn)真填寫(xiě)，并蓋章或簽字。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)

40、流程,開(kāi)戶審批,后臺(tái)人員應(yīng)對(duì)存款人的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)和證明文件的完整性、合規(guī)性進(jìn)行再次審查。審查的內(nèi)容如下：1、開(kāi)立賬戶所需證明文件是否完整齊全。2、證明文件復(fù)印件是否均加蓋“與原件相符”戳記、3、證明文件復(fù)印件的記載事項(xiàng)是否真實(shí)明確，與申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)事項(xiàng)是否相符；文件是否在有效期范圍內(nèi)，需年檢的是否按時(shí)年檢。4、法人是否提供法人代表證明書(shū)，代理人是否提供授權(quán)委托書(shū)。法人代表證明書(shū)記載事項(xiàng)是否真實(shí)完整，與申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)事項(xiàng)是否相

41、符。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作,對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶行內(nèi)，行內(nèi)初審?fù)ㄟ^(guò)的，可以在公司2.0系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行賬號(hào)預(yù)分配，生成賬戶號(hào)碼后，報(bào)人行審批。對(duì)于備案類等非核準(zhǔn)類賬戶，行內(nèi)審核通過(guò)的，公司2.0系統(tǒng)可直接辦理開(kāi)戶；初審未通過(guò)的，亦可進(jìn)行賬號(hào)預(yù)分配，系統(tǒng)內(nèi)操作

42、預(yù)分配撤銷，將已賬號(hào)作廢待；也可客戶補(bǔ)齊資料后，將預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶，具體見(jiàn)系統(tǒng)操作章節(jié)。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,報(bào)批對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶，經(jīng)辦人員應(yīng)將開(kāi)戶資料、開(kāi)戶證明文件、開(kāi)戶行審核意見(jiàn)等開(kāi)戶資料錄入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，完成待核準(zhǔn)信息的錄入后，開(kāi)戶行必須于當(dāng)日至遲次

43、日將相關(guān)書(shū)面資料報(bào)送至人民銀行。,報(bào)備對(duì)于備案類賬戶，開(kāi)戶行應(yīng)于開(kāi)戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)完成向人民銀行的備案工作。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,報(bào)批如果未通過(guò)人行審批，因手續(xù)憑證有誤或不全的，應(yīng)通知客戶補(bǔ)充完善后再次提請(qǐng)；如果屬于不合規(guī)而未獲

44、人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)戶的，則向客戶說(shuō)明后行內(nèi)進(jìn)行預(yù)分配撤銷處理。如果通過(guò)人行審批，則掃描后，行內(nèi)“預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶”處理。報(bào)備無(wú)誤的，系統(tǒng)可維持直接“開(kāi)戶或?qū)㈩A(yù)開(kāi)戶轉(zhuǎn)開(kāi)戶”,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,提交開(kāi)戶資料填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)及初審開(kāi)戶調(diào)查開(kāi)戶審批辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（1）上報(bào)人行辦理開(kāi)戶的系統(tǒng)操作（2）客戶簽約,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-業(yè)務(wù)流程,完成上述所后，應(yīng)通知客戶場(chǎng)填寫(xiě)以下相關(guān)內(nèi)容：《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位人民幣銀

45、行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行單位結(jié)算賬戶對(duì)賬服務(wù)協(xié)議》 印鑒卡片預(yù)留印鑒,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,原系統(tǒng)操作流程：,,原系統(tǒng)操作不區(qū)分客戶類型、不考慮賬戶核準(zhǔn)備案分類，系統(tǒng)操作流程統(tǒng)一簡(jiǎn)單，但功能細(xì)化不足。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作-賬戶開(kāi)立,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立分為普通結(jié)算賬戶直接開(kāi)立和一本通下結(jié)算賬戶開(kāi)立，下面以基本客戶中核準(zhǔn)與非核準(zhǔn)賬戶為例，系統(tǒng)操作分別如下：（一）普通結(jié)算賬戶（核準(zhǔn)）前臺(tái)柜員操

46、作[230331客戶信息查詢（非同業(yè)）]，查詢客戶是否已在行內(nèi)注冊(cè)。若客戶在行內(nèi)未注冊(cè)，前臺(tái)柜員[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]，事項(xiàng)種類"1-建立"，掃描資料上傳后臺(tái)。集中中心[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]，事項(xiàng)種類"1-建立"，掃描資料上傳后臺(tái)，生成客戶編號(hào)，回執(zhí)前臺(tái)。前臺(tái)柜員操作[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："0-賬號(hào)預(yù)分配&q

47、uot;生成客戶賬號(hào)，報(bào)人行核準(zhǔn)。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開(kāi)立（核準(zhǔn)類）當(dāng)人行未核準(zhǔn)通過(guò)的，前臺(tái)柜員操作[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]”“事項(xiàng)種類："1-預(yù)分配撤銷"，撤銷已生成的賬號(hào)。當(dāng)人行核準(zhǔn)通過(guò)時(shí)，前臺(tái)柜員操作[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]”“事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶"，掃描補(bǔ)齊資料發(fā)送后臺(tái)集中中心[200102

48、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]結(jié)算處理經(jīng)辦"2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶"交易，交易成功回執(zhí)返回前臺(tái)，并登記開(kāi)銷戶登記簿?？刹僮鱗230314 開(kāi)銷戶登記薄查詢]查詢。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開(kāi)立（核準(zhǔn)類）,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開(kāi)立（核準(zhǔn)類）[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]-前臺(tái)柜員,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200101 客戶信息管理

49、(非同業(yè))]-集中中心,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200101 客戶信息管理(非同業(yè))]-集中中心,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,證明文件種類：01-營(yíng)業(yè)執(zhí)照；02-政府批文；03-登記證書(shū)；04-開(kāi)戶證明；05-主管部門批文；06-借款合同；07-主管部門證明；08-財(cái)政部門證明；09-法規(guī)、規(guī)章；10-政府部門文件、11-其他證明。證明文件編號(hào)：必輸項(xiàng)。存款人類別：01-企業(yè)法人；02-非企業(yè)法人；03-

50、國(guó)家機(jī)關(guān)；04-預(yù)算管理事業(yè)單位；05-非原算管理事業(yè)單位；06-軍隊(duì)單位；07-武警單位；08-社會(huì)團(tuán)體；09-宗教組織；10-民辦非企業(yè)組織；11-異地常設(shè)機(jī)構(gòu)；12-外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)；13-有字號(hào)個(gè)體工商戶；14-無(wú)字號(hào)個(gè)體工商戶；15-居民委員會(huì)；16-單位獨(dú)立核算附屬機(jī)構(gòu)；17-其他組織。單位負(fù)責(zé)人類型：0-法定代表人；1-單位負(fù)責(zé)人。證件類型：10-居民身份證；11-臨時(shí)身份證；20-軍人身份證；21-士兵證；22-軍官證；

51、23-文職干部證；24-軍官退休證；25-文職干部退休證；30-武警身份證；31-武警士兵證；32-警官證；33-武警文職干部證；34-武警軍官退休證；35-武警文職干部退休證；40-戶口簿；50-本國(guó)護(hù)照；51-外國(guó)護(hù)照；60-港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；61-臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證；70-外國(guó)人永久居留證；99-其他。證件到期日：必輸項(xiàng)，錄入員錄入。聯(lián)系方式：必輸項(xiàng)，錄入員錄入。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,集團(tuán)客戶標(biāo)志：0

52、-否；1-是政府客戶標(biāo)志：0-否；1-是非同業(yè)客戶客戶信息，通過(guò)以上2個(gè)參數(shù)設(shè)定客戶類別，基本客戶時(shí)，以上參數(shù)均需“否”。NRA客戶標(biāo)志：0-否；1-是。NRA客戶是指境外機(jī)構(gòu)客戶客戶外匯屬性維護(hù)：0-否；1-是，開(kāi)通外匯客戶需選擇1-是其他參數(shù)詳見(jiàn)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.0版本升級(jí)改造工程項(xiàng)目用戶操作手冊(cè)說(shuō)明書(shū)（賬戶管理組）》,提示：交易成功后，系統(tǒng)生成客戶編號(hào)，客戶編號(hào)具備客戶分類的屬性，如基本客戶的客戶編號(hào)

53、只能后續(xù)操作對(duì)應(yīng)的[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]交易，系統(tǒng)操作其他客戶類別開(kāi)戶交易時(shí)將報(bào)錯(cuò)。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："0-賬號(hào)預(yù)分配"-前臺(tái)柜員,,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,,客戶編號(hào)：必輸項(xiàng)。系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)客戶編號(hào)是否存在，是否為"基本客戶"客戶編號(hào)賬戶種類：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-核準(zhǔn)

54、類賬戶；1-非核準(zhǔn)類賬戶。事項(xiàng)種類：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-賬號(hào)預(yù)分配；1-預(yù)分配撤銷；2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶；3-開(kāi)戶，核準(zhǔn)類賬戶不可選擇3-開(kāi)戶初次開(kāi)戶的，“資費(fèi)計(jì)算方式：前臺(tái)柜員按照現(xiàn)金柜收取現(xiàn)金的金額，選擇1-柜員自輸，并在"現(xiàn)金銷賬編號(hào)“欄輸入銷賬編號(hào)。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,2.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："0-賬號(hào)預(yù)分配"-集中中心,,,第一部分 本幣結(jié)

55、算賬戶-系統(tǒng)操作,,賬號(hào)選擇：必輸項(xiàng)。0-賬號(hào)非自選；1-賬號(hào)自選。一本通賬號(hào)：一本通下結(jié)算賬戶時(shí)輸入一本通主賬號(hào)，普通結(jié)算賬戶時(shí)，無(wú)需輸入。賬號(hào)后四位：產(chǎn)生方式選擇1-自選時(shí)輸入,系統(tǒng)校驗(yàn)是否重復(fù)。賬戶性質(zhì):系統(tǒng)回顯核準(zhǔn)類賬戶性質(zhì)，供選擇。集中中心人員根據(jù)掃描上傳的單據(jù)進(jìn)行操作。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："1-預(yù)分配撤銷"-前臺(tái)柜員,,

56、,客戶賬號(hào)：預(yù)分配撤銷、預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶時(shí)必輸客戶編號(hào)：系統(tǒng)回顯,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："1-預(yù)分配撤銷"-集中中心,,,人行未核準(zhǔn)通過(guò)，集中中心審核無(wú)誤的，予以撤銷系統(tǒng)對(duì)于“預(yù)分配”賬戶滿30 日未轉(zhuǎn)正式開(kāi)戶的，系統(tǒng)自動(dòng)撤銷。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："1-

57、預(yù)分配撤銷"-集中中心,,,人行未核準(zhǔn)通過(guò)，集中中心審核無(wú)誤的，予以撤銷系統(tǒng)對(duì)于“預(yù)分配”賬戶滿30 日未轉(zhuǎn)正式開(kāi)戶的，系統(tǒng)自動(dòng)撤銷。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶"-前臺(tái)柜員,,,客戶賬號(hào)：預(yù)分配撤銷、預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶時(shí)必輸客戶編號(hào)：系統(tǒng)回顯,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本

58、客戶) ]，事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶"-集中中心,,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,賬戶性質(zhì)：系統(tǒng)回顯，不可修改。本幣開(kāi)戶許可證編號(hào)：必輸項(xiàng)。正式開(kāi)立日期：填寫(xiě)“人行核準(zhǔn)的日期”。賬戶性質(zhì):系統(tǒng)回顯現(xiàn)金支取限額：必輸項(xiàng)，（一般存款賬戶為0，不可修改；專用存款賬戶系統(tǒng)默認(rèn)為0，可修改；其他賬戶回顯最大值，可修改）通存方式：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-不通存；1-全國(guó)；2-一級(jí)分行通存；3-同城，默認(rèn)為0

59、-不通存。通兌方式：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-不通兌；1-全國(guó)；2-一級(jí)分行通兌；3-同城，默認(rèn)為0-不通兌。支控方式:0-憑印鑒；1-憑印鑒和支付密碼條；2-憑印鑒和支付密碼器。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,是否共用印鑒卡：選輸，共用時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)判斷是否為同業(yè)客戶編號(hào)下客戶，共用印鑒卡號(hào)是否已經(jīng)存在。印鑒卡編號(hào)：初次建立賬號(hào)時(shí)，為建立客戶編號(hào)。支付標(biāo)志：0-可收可付；1-只收不付；2-只付不收。計(jì)息標(biāo)志:0-不計(jì)息；1

60、-計(jì)息。存款戶名中含有“郵政儲(chǔ)蓄銀行”字樣時(shí)，“計(jì)息標(biāo)志”默認(rèn)：“0-不計(jì)息”且不可修改。計(jì)息利率依據(jù)：1-掛牌利率；2-浮動(dòng)利率；3-議價(jià)利率。利率種類：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-活期；1-整存整取；2-通知存款；3-shibor；4-libor；5-hibor； 6-nibor；7-sibor;8-指定利率。選擇時(shí)2-浮動(dòng)利率，可選擇利率種類0-7，選擇時(shí)3-議價(jià)利率，可選擇利率種類0-8,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,利率

61、檔次條件選項(xiàng)：01-隔日；02-1天；03-7天；04-14天；05-1個(gè)月；06-2個(gè)月；07-3個(gè)月；08-4個(gè)月；09-5個(gè)月；10-6個(gè)月；11-7個(gè)月；12-8個(gè)月；13-9個(gè)月；14-10個(gè)月；15-11個(gè)月；16-12個(gè)月；17-1年；18-2年；19-3年；20-5年。選擇利率種類：0-活期時(shí)，不可選擇本項(xiàng)，選擇利率種類：1-整存整取時(shí)，可選擇05-1個(gè)月；07-3個(gè)月；10-6個(gè)月；17-1年；18-2年；19-3

62、年；20-5年，選擇利率種類：2-通知存款時(shí)，可選擇02-1天；03-7天，選擇利率種類：3-shibor；4-libor；5-hibor； 6-nibor；7-sibor;時(shí)，可選：01-隔日；03-7天；04-14天；05-1個(gè)月；06-2個(gè)月；07-3個(gè)月；08-4個(gè)月；09-5個(gè)月；10-6個(gè)月；11-7個(gè)月；12-8個(gè)月；13-9個(gè)月；14-10個(gè)月；15-11個(gè)月；16-12個(gè)月,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,利率浮

63、動(dòng)類型：條件選項(xiàng)：1-按比例上??；2-按比例下浮3-加點(diǎn)4-減點(diǎn)，計(jì)息利率依據(jù)選擇2-浮動(dòng)利率時(shí)，本項(xiàng)可選擇。浮動(dòng)率：若“計(jì)息標(biāo)志”為1-計(jì)息且“計(jì)息利率依據(jù)”為2-浮動(dòng)利率且“利率浮動(dòng)類型”為1或2，則有效。按百分之一為單位。輸入值不允許為負(fù)數(shù)。浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)：若“計(jì)息標(biāo)志”為1-計(jì)息且“計(jì)息利率依據(jù)”為2-浮動(dòng)利率且“利率浮動(dòng)類型”為3或4，則有效。按年利率百分之一為一個(gè)點(diǎn)，例如100個(gè)點(diǎn)表示年利率絕對(duì)值+1%。日元需要特殊處理，日元

64、1個(gè)點(diǎn)表示年利率絕對(duì)值+1%。輸入值不允許為負(fù)數(shù)。允許輸入小數(shù)，因?yàn)槿赵奶厥庑?。利率調(diào)整方式：條件選項(xiàng)：0-固定不變；2-周期調(diào)整，選擇“利率種類：3-shibor；4-libor；5-hibor； 6-nibor；7-sibor;時(shí)，可選。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,,調(diào)整周期類型：條件選項(xiàng)：01-隔日；02-1周；03-2周；04-1個(gè)月；05-2個(gè)月；06-3個(gè)月；07-4個(gè)月；08-5個(gè)月；09-6個(gè)月；10-7個(gè)

65、月；11-8個(gè)月；12-9個(gè)月；13-10個(gè)月；14-11個(gè)月；15-12個(gè)月，利率調(diào)整方式選擇1-周期調(diào)整時(shí)輸入。調(diào)整起始日：條件選項(xiàng)：0-賬戶開(kāi)立日；1-指定日，利率調(diào)整方式選擇1-周期調(diào)整時(shí)輸入。指定日：調(diào)整起始日選擇1-指定日時(shí)可選。指定利率：條件輸入項(xiàng)，利率種類選擇8-固定利率時(shí)。經(jīng)辦人姓名：必輸項(xiàng)。經(jīng)辦人證件類型：必輸項(xiàng)。經(jīng)辦人證件號(hào)碼：必輸項(xiàng)。經(jīng)辦人證件到期日客戶經(jīng)理類型：必輸項(xiàng)，菜單選項(xiàng)：0-郵政；1-銀

66、行客戶經(jīng)理姓名客戶經(jīng)理編號(hào),第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,3.[200102 本幣結(jié)算賬戶開(kāi)戶(基本客戶) ]，事項(xiàng)種類："2-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶"-集中中心,,,交易成功后，回執(zhí)前臺(tái)。同時(shí)登記開(kāi)銷戶登記簿。系統(tǒng)按照“正式開(kāi)立日”自動(dòng)計(jì)算3天后，允許辦理支付結(jié)算。,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立分為普通結(jié)算賬戶直接開(kāi)立和一本通下結(jié)算賬戶開(kāi)立，下面以基本客戶中核準(zhǔn)與非核準(zhǔn)賬戶為例，系統(tǒng)操作分別

67、如下：（一）普通結(jié)算賬戶（非核準(zhǔn)）核準(zhǔn)類結(jié)算賬戶需報(bào)人行審批，系統(tǒng)只能按照預(yù)分配-預(yù)分配轉(zhuǎn)開(kāi)戶流程操作。非核準(zhǔn)類賬戶無(wú)需人行審批，可根據(jù)實(shí)際先為客戶開(kāi)立賬號(hào)需要，如簽訂合同，先行按照賬號(hào)預(yù)分配產(chǎn)生客戶賬號(hào)，也可無(wú)需預(yù)分配，直接開(kāi)立賬號(hào)。即非核準(zhǔn)類賬號(hào)適用兩個(gè)流程。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開(kāi)立（非核準(zhǔn)類）-流程一,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,（一）普通結(jié)算賬戶開(kāi)立（非核準(zhǔn)類）-流程二,,第一部

68、分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,一、本幣結(jié)算賬戶開(kāi)立分為普通結(jié)算賬戶直接開(kāi)立和一本通下結(jié)算賬戶開(kāi)立，下面以基本客戶中核準(zhǔn)與非核準(zhǔn)賬戶為例，系統(tǒng)操作分別如下：（二）一本通下結(jié)算賬戶一本通下結(jié)算賬戶開(kāi)立時(shí)，首先應(yīng)根據(jù)客戶編號(hào)建立一本通主賬號(hào)，然后在開(kāi)戶環(huán)節(jié)中在“一本通賬號(hào)”下輸入主賬號(hào)即可。,,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,（二）一本通下結(jié)算賬戶開(kāi)立（核準(zhǔn)類）,第一部分 本幣結(jié)算賬戶-系統(tǒng)操作,,（二）一本通下結(jié)算賬戶開(kāi)立（非核準(zhǔn)類）