銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范需注意幾個(gè)“多一點(diǎn)”

1、銀行柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范需注意幾個(gè)“多一點(diǎn)”柜面業(yè)務(wù)作為金融機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)的一線平臺(tái)，是客戶直接接觸金融業(yè)務(wù)的“門面”。由于柜面業(yè)務(wù)的繁瑣性，稍有不慎，就容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，甚至有可能產(chǎn)生糾紛，影響與客戶的關(guān)系，進(jìn)而危及銀行聲譽(yù)。因此，有效地做好柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范，對每一個(gè)銀行來說都是十分必要的。一、多耐心一點(diǎn)，有效除去客戶疑慮筆者曾經(jīng)碰到過一位老年客戶，辦理一張無密碼定期存單支取業(yè)務(wù)，柜員在業(yè)務(wù)辦理完畢后與他核對時(shí)，他覺得與自己認(rèn)為的對

2、不上，立馬在大廳大吵大鬧。后來，經(jīng)過一番耐心解釋和反復(fù)溝通，發(fā)現(xiàn)他還有一張存單，是他自己記錯(cuò)了，拿錯(cuò)了存單。最后，客戶對自己的無理取鬧表示非常愧疚，為銀行工作人員的耐心細(xì)致表示非常滿意，他說“人老了，記性也不好，給你們添麻煩了，雖然我不識字，但是就沖你們對我這老頭的耐心，錢存你們這我放心?！痹诨鶎泳W(wǎng)點(diǎn)客戶群體中，像這位老人這樣的情況非常普遍，他們記性相對較差，而且在農(nóng)村，很多老年人不識字甚至不會(huì)寫自己的名字。有的客戶在辦理完支取業(yè)務(wù)后，

3、過一段時(shí)間又忘記了，以為自己沒有支取又跑去銀行，而與銀行產(chǎn)生糾紛。針對這種情況，作為銀行，一是要注意保存好原始憑證，并且在辦理業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持要客戶本人簽名，如果是他人代辦，則備注說明；二是柜面人員必須嚴(yán)格按照柜面操作流程進(jìn)行操作，做到“唱收唱付”，以加深客戶印象，這樣做，既是保護(hù)客戶利益，同樣也是保護(hù)把捆鈔的流程一定要在監(jiān)控下進(jìn)行，即使是調(diào)度的整捆現(xiàn)鈔，也不能認(rèn)為是百分百準(zhǔn)確，一定要在監(jiān)控下復(fù)核一次。如果確實(shí)遇到有些客戶支取大額現(xiàn)金，客戶明

4、確要求不必現(xiàn)場清點(diǎn)時(shí)，銀行也應(yīng)善意地提醒他，最好請客戶在支取憑條背面注明“客戶要求不清點(diǎn)”并簽名確認(rèn)。三、多注意一點(diǎn)，有效防范柜面風(fēng)險(xiǎn)柜面業(yè)務(wù)細(xì)致而繁瑣，為有效防范柜面業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，我們要注意以下幾點(diǎn)：規(guī)范操作流程，健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系。從上面的兩個(gè)例子中不難發(fā)現(xiàn)，在日常工作中一定要嚴(yán)格按照操作流程進(jìn)行柜面操作，如“唱收唱付”、收付都要清點(diǎn)等。在柜面操作中，柜員應(yīng)做到：核對客戶身份證是否與客戶一致；核對客戶交易憑證；核對電腦屏幕信息；

5、向客戶詢問交易內(nèi)容，比如轉(zhuǎn)賬的話詢問要轉(zhuǎn)多少金額，轉(zhuǎn)給誰。同時(shí)像轉(zhuǎn)賬這類業(yè)務(wù)，還要向客戶提醒，不要轉(zhuǎn)給陌生人，防止詐騙等這些都確定后，再進(jìn)行該筆業(yè)務(wù)，確保客戶的錢財(cái)不受損失。此外，還要了解清楚柜面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在熟知風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，形成操作流程，將業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合，形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高前臺(tái)柜員業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化水平，防范人為操作風(fēng)險(xiǎn)，從源頭上遏制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。強(qiáng)化教育培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識。堅(jiān)定不移地強(qiáng)化員工的合規(guī)理念教育，持之