案例分析招商銀行信息細化建設案例分析

1、二、二、（二）招商銀行案例分析（二）招商銀行案例分析1招商銀行信息化建設現(xiàn)狀招商銀行信息化建設現(xiàn)狀根據(jù)招商銀行2013年年度財務報告，總資產(chǎn)已達4.02萬億元。根據(jù)標準普爾發(fā)布的最新的中國銀行業(yè)以資產(chǎn)計排行榜中，招商銀行位居第六，是中型商業(yè)銀行的優(yōu)秀代表。從1997年開始，招商銀行開始在互聯(lián)網(wǎng)上辦理業(yè)務并迅速取得了網(wǎng)上銀行發(fā)展的優(yōu)勢地位1997年4月，招商銀行率先開通了自己的網(wǎng)站，招商銀行的信息化金融服務從此進入了16年的快速發(fā)展時期。

2、通過打造有核心競爭力的知名品牌、搭上信息時代的網(wǎng)絡快車、介入資本市場突破制衡資本實力“瓶頸”的三大重要里程碑式的跨越提升，招商銀行成功地將傳統(tǒng)銀行業(yè)務與現(xiàn)代信息技術相結合，打造了“一卡通”和“一網(wǎng)通”等業(yè)界知名品牌，并逐步走進國內資本市場的殿堂。圖1：招商銀行信息化發(fā)展進程招商銀行領先同業(yè)構建了全行統(tǒng)一的IT平臺，創(chuàng)建了國內第一個電話銀行，較早實現(xiàn)了客戶資金的通存通兌和零在途匯劃。在產(chǎn)品開發(fā)上，招行不少創(chuàng)新業(yè)務產(chǎn)品具有比較明顯的市場競爭

3、優(yōu)勢。一卡通是是國內第一張基于客戶號管理的銀行借記卡，目前累計發(fā)卡超過6400萬張，卡均存款突破1萬元，遠超全國平均水平，被譽為客戶最喜愛的銀行卡之一；依托“水泥鼠標拇指”移動互聯(lián)網(wǎng)時代業(yè)務發(fā)展模式，招行在國內首創(chuàng)移動金融生活門戶概念，提出了“移動金融生活一站式開放平臺”的手機銀行設計理念，推出了全終端模式和SIM卡模式的手機錢包，手機銀行和iPad銀行下載量居行業(yè)前列，保持了行業(yè)領先的客戶體驗。2013年上半年，招行零售電子渠道綜合柜

4、面替代率達91.85%，網(wǎng)上企業(yè)銀行交易結算替代率達90.27%；信用卡是國內第一張符合國際標準的雙幣信用卡，目前發(fā)卡量超過4700萬張，被哈佛大學編寫成MBA教學案例；金葵花理財是國內首個面向高端客戶的理財產(chǎn)品，在高端客戶中享有很高的美譽度；私人銀行服務在國內股份制銀行中率先推出，被國內外權威媒體多次評為“中國最佳私人銀行”；跨銀行現(xiàn)金管理在國內同業(yè)首開先河，成為大型企業(yè)集團資金管理的首選。步入世紀之交，招商銀行抓住信息化、全球化的機

5、遇，前瞻性地制定并成功地實施了科學的戰(zhàn)略。利用在互聯(lián)網(wǎng)面前大小、新老銀行都處于同一起跑線的有利時機，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子渠道，有效地彌補了物理網(wǎng)點不及大型銀行的明顯劣勢，并鎖定了大量高素質、高價值客戶。2.2.產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹首先我們從分銷渠道的角度，來分析一下招商銀行信息化產(chǎn)品的發(fā)展業(yè)績。招商銀行1995年7月3日，招商銀行在深圳發(fā)行了“一卡通”銀行借記卡。作為高科技含量的理財工具，“一卡通集多幣種、多

6、儲種存折、存單于一身，并且使用安全、簡便、高效?！耙豢ㄍā钡闹饕獦I(yè)務功能包括：一卡多戶、通存通兌、自動轉存、自助轉賬、商戶消費、自動柜員機提款、代理業(yè)務、自助存款、查詢服務、電話銀行、手機銀行、網(wǎng)上支付、銀證轉賬、第三方存管、受托理財、銀保通、黃金買賣、銀基通、外匯買賣、自助貸款、自助繳費、網(wǎng)上個人銀行專業(yè)版和大眾版。“一卡通”使傳統(tǒng)的、單純的個人儲蓄向創(chuàng)新的、綜合的個人理財轉變，被譽為“中國儲蓄業(yè)務領域的革命性產(chǎn)品”、“中國金融電子化

7、中的一座里程碑”。如今，招商銀行在個人理財服務方面已構建起柜臺通存通兌網(wǎng)、ATM機全國通兌網(wǎng)、POS機全國消費網(wǎng)以及網(wǎng)上銀行四大個人理財綜合服務網(wǎng)絡，為“一卡通”向客戶提供更加優(yōu)質的理財服務打下了堅實的基礎。（2）“一網(wǎng)通”）“一網(wǎng)通”從1997年開始，招商銀行把目光瞄向了剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)，并迅速取得了網(wǎng)上銀行發(fā)展的優(yōu)勢地位。1997年4月，招商銀行開通了自己的網(wǎng)站。這是中國銀行業(yè)最早的域名之一，招商銀行的金融電子服務從此進入了“一網(wǎng)通

8、”時代。1998年4月，“一網(wǎng)通”推出“網(wǎng)上企業(yè)銀行”，為互聯(lián)網(wǎng)時代銀企關系進一步向縱深發(fā)展構筑了全新的高科技平臺。目前，招商銀行的“一網(wǎng)通”已形成了網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個人銀行、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上投資理財和網(wǎng)上支付等在內的較為完善的網(wǎng)上金融服務體系。“一網(wǎng)通”使招商銀行在一定程度上擺脫了網(wǎng)點較少對規(guī)模發(fā)展的制約，為招商銀行在網(wǎng)絡經(jīng)濟時代實現(xiàn)傳統(tǒng)銀行業(yè)務與網(wǎng)上銀行業(yè)務的有機結合，進一步加快發(fā)展步伐奠定了堅實的基礎。（3）遠程銀行中心簡介）遠程

9、銀行中心簡介招商銀行95555遠程銀行中心前身為電話銀行中心，于1999年8月開始試運行，2000年1月在深圳地區(qū)提供24小時人工服務，2004年5月實現(xiàn)全國服務大集中，2010年3月正式更名為遠程銀行中心，現(xiàn)有員工1800人，以中、英文雙語為招行所有零售銀行和批發(fā)銀行客戶提供全天候服務。95555經(jīng)過十一年的經(jīng)營，已從提供簡單咨詢的客服中心發(fā)展為集服務、營銷、交易、投資理財?shù)葹橐惑w的遠程銀行中心，包括電話銀行和空中銀行兩大服務體系，為

10、全行客戶提供涵蓋個人銀行、公司銀行、電子銀行、證券、資產(chǎn)、外匯、投資理財、交易、商旅等全方位遠程金融服務，依托高度集約化、流程化、智能化的銀行交易系統(tǒng)和客戶經(jīng)營管理平臺，通過空中理財、空中貸款、空中商旅等一系列新產(chǎn)品，為客戶帶來便捷、安全、舒適的一站式服務體驗。（4）網(wǎng)上企業(yè)銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行“網(wǎng)上企業(yè)銀行”是招商銀行集產(chǎn)品、服務、渠道和創(chuàng)新為一體的網(wǎng)上銀行知名品牌。經(jīng)過十幾年的信息系統(tǒng)建設，招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行逐漸形成了包括企業(yè)銀行標準

11、版技術平臺、企業(yè)銀行跨銀行直聯(lián)技術平臺、企業(yè)銀行財資管理技術平臺三大電子化技術平臺。并且依托平臺技術，逐漸形成了面向不同目標客戶群的產(chǎn)品線，目前網(wǎng)上企業(yè)銀行的產(chǎn)品線主要包括：網(wǎng)上企業(yè)銀行、跨銀行現(xiàn)金管理平臺CBS統(tǒng)一版、財資管理平臺TMS三大主打產(chǎn)品。標準網(wǎng)上企業(yè)銀行——招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行全新搭載“云計算”技術核心，基于企業(yè)銀行標準版技術平臺和企業(yè)銀行跨銀行直連技術平臺，通過網(wǎng)上企業(yè)銀行傳統(tǒng)客戶端、手機銀行、網(wǎng)上企業(yè)銀行公眾版、電話銀