反洗錢培訓之二客戶身份識別

1、1第二章第二章客戶身份識別客戶身份識別第一節(jié)第一節(jié)客戶身份識別的基礎知識客戶身份識別的基礎知識一、客戶身份識別的重要性一、客戶身份識別的重要性1.概念客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”，即履行反洗錢義務的機構了解客戶的真實身份。具體包括3個方面：①了解客戶本人的真實身份；②了解客戶的交易目的和交易性質、資金來源和用途；③了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。2.重要性（3個）①客戶身份識別是金融機構做好客戶風險分類、大額和可疑交易

2、報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢工作的基礎；②確定客戶真實身份。從源頭上杜絕洗錢，保護金融機構和客戶的資金安全，為金融機構預防洗錢犯罪，防范金融風險構筑安全防線；③保證客戶身份資料的真實、準確和完整。一提供識別客戶身份、監(jiān)測可疑交易、調查可疑交易活動和恐怖融資活動、查處洗錢案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查沒收犯罪所得c維護經濟安全和社會穩(wěn)定。3.基本原則（4個）①真實性。客戶的身份資料、交易目的等必須是

3、真實的。②有效性。提供的身份證明文件必須是合法有效的。③完整性?？蛻舻纳矸葙Y料、交易記錄必需完整保存。④持續(xù)性。金融機構應持續(xù)履行識別義務。4.完整的客戶身份識別流程：（4個）①核對：有效身份證件或者其他身份證明文件；②了解：a.實際控制客戶的自然人b.交易的實際受益人c.資金來源d.資金用途e.經濟狀況或者經營狀況；③登記：客戶身份基本信息；④留存：有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件和影印件。5.客戶身份識別的基本要求（8個）①

4、建立業(yè)務關系識別要求第一，開立賬戶業(yè)務、辦理一次性金融業(yè)務需要進行客戶身份識別；第二，應要求客戶出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實有效性，核對并登記身份基本信息。②業(yè)務存續(xù)期間識別要求第一，業(yè)業(yè)務關系存續(xù)期間→持續(xù)客戶身份識別，客戶及其交易的風險發(fā)生變化→重3或其他有效履行證件；g.國外公民：護照。Ⅱ.對公客戶A.境內對公客戶：a.可證明該客戶依法設立或可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照證明問價或文件；b.組織機構代碼

5、證；c.稅務登記證；d.法定代表人或單位負責人的有效身份證明文件；e.授權他人辦理的，還需出具合法有效的授權委托書和授權經辦人員的有效身份證件。B.境外對公客戶：a.經過公證的境外有效商業(yè)注冊等級證明文件；b.其他可與商業(yè)注冊登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機構開立的文件；c.董事會或董事、主要股東及所有權人士的授權委托書；d.能夠證明授權人有權授權的文件；e.授權人的有效身份證明文件；f.代理人有效身份證明文件。②登記客戶身份基

6、本信息Ⅰ.對私客戶a.客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式；b.身份證件或身份證明文件的種類、號碼、有效期限；c.客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的經常居住地。Ⅱ.對公客戶a.客戶的名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼；b.可證明該客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執(zhí)照、證件或文件的名稱、號碼和有效期限；c.控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件

7、或身份證明文件的種類、號碼、有效期限。③了解實際控制客戶的自然人和交易的實際控制人包括但不限于：a.公司實際控制人；b.未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或者最終享有相關經濟利益的人員（被代理人除外）。（二）客戶身份識別具體操作——業(yè)務關系建立環(huán)節(jié)詳見附件1三、業(yè)務關系持續(xù)期間如何識別客戶身份三、業(yè)務關系持續(xù)期間如何識別客戶身份（一）概述1.持續(xù)識別客戶身份基本措施：①關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息