反洗錢客戶風(fēng)險評級系統(tǒng)

1、反洗錢客戶風(fēng)險評級系統(tǒng) 反洗錢客戶風(fēng)險評級系統(tǒng)技術(shù)白皮書 技術(shù)白皮書中軟融鑫計算機系統(tǒng)工程計算機有限公司 中軟融鑫計算機系統(tǒng)工程計算機有限公司1 背景介紹 背景介紹近年來，我國的反洗錢立法一直在努力順應(yīng)國際反洗錢的大趨勢。1990 年 12 月，全國人大常委會頒布《關(guān)于禁毒的決定》 ，規(guī)定了“掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)和來源罪” 。1997 年修訂的《刑法》第 191 條專門規(guī)定了洗錢罪，體現(xiàn)了“明確將洗錢行為規(guī)定為刑事犯罪”這一重要的國際立法

2、精神。在 2001 年 12 月《刑法修正案》中， “恐怖活動犯罪”被列為洗錢罪的上游犯罪，體現(xiàn)了將反恐融資納入反洗錢框架的國際立法趨勢。2007 年 1 月舊， 《反洗錢法》和新修訂的((金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》正式生效。2007 年 3 月 1 日開始實施的《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》 ，明確規(guī)定了必須上報的 4 種大額交易和 48 種可疑交易，這標(biāo)志著中國的反洗錢工作基本走向了法制化、規(guī)范化和國際化的軌道。中國人民銀行銀

3、發(fā)[2008]319 號《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強金融機構(gòu)反洗錢工作的通知》 ，要求按照建立業(yè)務(wù)關(guān)系的時間順序，各法人金融機構(gòu)應(yīng)按照以下要求，制定具體實施計劃，并督促各分支機構(gòu)如期完成客戶風(fēng)險等級劃分工作：1、 對于 2007 年 8 月 1 日至 2009 年 1 月 1 日之間建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于2009 年年底完成等級劃分工作。2、 對于 2007 年 8 月 1 日以前建立業(yè)務(wù)關(guān)系，且 2007 年 8 月 1 日

4、后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)于 2011 年底前完成等級劃分工作。3、 對于 2009 年 1 月 1 日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10 個工作日內(nèi)完成等級劃分工作。同時要求各法人金融機構(gòu)將本機構(gòu)的客戶風(fēng)險等級劃分工作計劃報人民銀行備案。2 系統(tǒng)建設(shè)的必要性 系統(tǒng)建設(shè)的必要性“了解你的客戶”是任何一家企業(yè)生存和發(fā)展都必須考慮的問題。但是，從金融機構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險控制和反洗錢的角度來講， “了解你的客戶”有