反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)

1、,反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),反洗錢業(yè)務(wù)知識培訓(xùn),一、反洗錢基礎(chǔ)知識二、洗錢的特征三、客戶身份識別及 客戶身份資料和交易記錄保存四、大額交易和可疑交易報告五、今年反洗錢工作重點,一、基礎(chǔ)知識,洗錢是指通過各種手段掩飾隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，使之在形式上合法化的行為。,洗錢的三個階段,放置階段：即

2、把非法資金投入經(jīng)濟(jì)體系，主要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。離析階段：即通過復(fù)雜的交易，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊，非法資金的性質(zhì)得以掩飾。歸并階段：即被清洗的資金以所謂合法的形式加以使用。,什么是反洗錢,反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。,,

3、廣義的反洗錢是為了打擊和預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)移、兌換、獲得、占有、使用各種犯罪所得以及通過各種方式掩飾、隱瞞各種犯罪所得收益的來源、資金流向和性質(zhì)的洗錢活動，依法采取相關(guān)措施的行為。,反洗錢目標(biāo),1、打擊上游犯罪2、打擊恐怖主義3、打擊和預(yù)防洗錢活動4、維護(hù)金融穩(wěn)定5、促進(jìn)社會公平和正義,反洗錢法律法規(guī),《中華人民共和國反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識

4、別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》,現(xiàn)行規(guī)章制度,《中國建設(shè)銀行廣東省分行反洗錢工作管理實施細(xì)則》（建粵發(fā)〔2009〕60號）《中國建設(shè)銀行廣東省分行大額交易和可疑交易報告實施細(xì)則》（修訂，建粵發(fā)〔2009〕52號）《中國建設(shè)銀行廣東省分行反洗錢協(xié)查工作規(guī)程》（建粵發(fā)〔2008〕198號）《中國建設(shè)銀行廣東省分行客戶洗錢風(fēng)險等級分類管理實施細(xì)則（試行）》（建粵發(fā)〔2009〕88

5、號）,,如何查閱反洗錢主要制度、文件現(xiàn)有：省分行信息網(wǎng)站 部門資訊 法律合規(guī)部 合規(guī)信息 歷史數(shù)據(jù) 法律法規(guī) 人行規(guī)章 重要發(fā)文及規(guī)章制度下一步準(zhǔn)備在合規(guī)信息里整合成反洗錢專欄,,,,,,,,銀行的反洗錢職責(zé),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的最重要防線之一，承擔(dān)了最全面的反洗錢義務(wù)。全面履行反洗錢義務(wù)，做好

6、反洗錢的各項工作，既是作為整體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)，也是每一位員工的職責(zé)。,反洗錢義務(wù),反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行必須承擔(dān)的義務(wù)1．反洗錢是現(xiàn)代商業(yè)銀行文化與經(jīng)營理念的必然要求,也是必須面對、無法回避的一個全局性問題；2．反洗錢與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營本身并不矛盾。實踐證明，大部分犯罪資金與收益只是利用銀行系統(tǒng)走賬、轉(zhuǎn)移，不可能是銀行穩(wěn)定和長期的客戶，不能給銀行帶來正常利潤的增長,反而給銀行增加了較多的業(yè)務(wù)處理成本、政策風(fēng)險與法律風(fēng)險；3．

7、在整個反洗錢機(jī)制中銀行只需盡到自己應(yīng)盡職責(zé)，雖要投入一定的資源與成本，卻能避免重大的法律和經(jīng)營風(fēng)險，是極其值得的。,法定義務(wù),識別客戶的身份 保存客戶身份資料和交易記錄 向中國反洗錢監(jiān)測中心報告大額交易和可疑交易 與反洗錢有關(guān)的其他法定義務(wù),法律責(zé)任,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反反洗錢義務(wù)，要承擔(dān)行政法律責(zé)任。實施洗錢犯罪或者參與洗錢犯罪活動，要承擔(dān)刑事法律責(zé)任?！斗聪村X法》對違反反洗錢義務(wù)的行為采取“雙罰制”原則，即既對銀行

8、業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施行政處罰，又對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予行政處罰。,法律責(zé)任,《反洗錢法》第三十條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：1、違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的；2、泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的；3、違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的；4、其他不依法履行職責(zé)的行為。,法律責(zé)任,第三

9、十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：　　(一)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；　　(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；　　(三)未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。,法律責(zé)任,第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由

10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：1、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的；2、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；,法律責(zé)任,3、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；4、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；5、違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)

11、信息的；6、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；7、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。,法律責(zé)任,金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。,法律責(zé)任,對有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，反

12、洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。第三十三條違反本法規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。,二、洗錢的特征,與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征與賬戶有關(guān)的特征異常的資金收付與貸款有關(guān)的特征與證券交易有關(guān)的特征與保險有關(guān)的特征其他行為特征與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征,與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征,1、客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或經(jīng)營活動不相符；2

13、、短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長或頻率突然加快； 3、客戶擁有多個賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易頻繁，單筆或累計交易金額很大；4、長期閑置或者很少使用的賬戶突然存取大量現(xiàn)金； 5、頻繁接收境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付；,與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征,6、大量現(xiàn)金交易通過ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對面接觸；7、現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長,特別是這類存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶無日常聯(lián)系的目的地。8、客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，

14、單筆或累計金額很大；9、客戶在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金； 10、非居民個人頻繁攜帶大量外幣現(xiàn)金入境存入銀行后，要求銀行開旅行支票或匯票帶出；,與現(xiàn)金交易有關(guān)的特征,11、企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或從非本單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入；12、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資；13、客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。,與賬戶有關(guān)的特征,1、客戶的開戶信息與銀行核實不相符；

15、2、多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來非常活躍；3、長期閑置或者很少使用的賬戶，短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易；4、客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計交易金額很大；5、同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計交易金額很大；6、有意化整為零，逃避交易監(jiān)測；,與賬戶有關(guān)的特征,7、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出， 集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶的身份或經(jīng)營性質(zhì)不相符；8、發(fā)生大量資金交易，且與客戶的經(jīng)營活動不相符；9、頻繁發(fā)生大量

16、資金交易，持續(xù)一段時間后，賬戶突然停止交易；10、企業(yè)通過其外匯賬戶頻繁大量發(fā)生以票匯（支票、匯票、本票等）方式結(jié)算的出口收匯；11、企業(yè)外匯賬戶資金快進(jìn)快出，當(dāng)天發(fā)生額很大，但賬戶余額很小或不保留余額；,異常的資金收付,1、在與客戶或經(jīng)營業(yè)務(wù)無關(guān)的國家（地區(qū)）之間轉(zhuǎn)移資金；2、客戶辦理實盤買賣業(yè)務(wù)時，頻繁轉(zhuǎn)換幣種，明顯不謀求盈利；3、居民個人外匯賬戶頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開旅行支票或匯票；4、客戶在銀行辦理出口入

17、賬手續(xù)時，無有效商業(yè)單據(jù)卻頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單（核銷專用聯(lián)），或拒絕提供有效商業(yè)單據(jù)而頻繁領(lǐng)取結(jié)匯水單；5、客戶頻繁、大量發(fā)生買賣專有技術(shù)、商標(biāo)權(quán)等無形資產(chǎn)或捐贈、廣告、會展等收匯、結(jié)匯及付匯，與其經(jīng)營業(yè)務(wù)不相符；,異常的資金收付,6、客戶經(jīng)常存入旅行支票及外幣匯票存款，特別是此類支票及匯票是境外開具，與其身份或經(jīng)營狀況不相符；7、利用無貿(mào)易背景信用證或其他方式在境外融資；8、客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途不明；

18、 9、外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入；10、外商投資企業(yè)外方投入資本金或借入外債結(jié)匯的人民幣轉(zhuǎn)入證券等投資領(lǐng)域的銀行賬戶，與其經(jīng)營狀況不相符；11、客戶指示銀行把資金轉(zhuǎn)賬到國外，然后再通過其他途徑把資金電匯國內(nèi)。,與貸款有關(guān)的特征,1、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)即發(fā)生不明原因破產(chǎn)；2、客戶取得貸款后，還款期內(nèi)由擔(dān)保單位代為償還；3、客戶取得貸款后不久即償還貸款；4、客戶取得

19、貸款后，貸款資金的實際用途與申貸用途不相符；5、突然償還一筆大額貸款，但無法合理解釋還貸資金來源；,與證券交易有關(guān)的特征,1、在幾個不同的法律管轄區(qū)內(nèi)進(jìn)行大量的證券交易；2、與投資者的正?；顒右约巴顿Y者從事的業(yè)務(wù)活動不符的交易；3、沒有明確目的而買賣有價證券；4、買賣證券的活動明顯不以追求利益為目的；5、同一最終客戶進(jìn)行數(shù)次同一種有價證券的少量交易，以現(xiàn)金買進(jìn)再賣出，將所得的資金以信用方式存入另一個不同的客戶；,與證券交易有關(guān)

20、的特征,6、向明顯沒有關(guān)系的第三方轉(zhuǎn)移證券投資；7、與市場上的正常業(yè)務(wù)不同的交易，如與市場的規(guī)模、資金周轉(zhuǎn)頻率或市場外價格不符的交易；8、同一最終客戶進(jìn)行多次同種有價證券的交易，每次都以現(xiàn)金買進(jìn)，然后在同一次交易中再賣掉；9、非公司原始股東也沒有買入證券的過程卻發(fā)生賣出證券交易；,與保險有關(guān)的特征,1、要求訂立壽險保單，但用以繳付保險費的款項來歷不明或與保戶的經(jīng)濟(jì)地位不相符；2、通常只訂立小額保單及平時以定期付款方式繳納保險費的

21、保戶，突然要求訂立一次繳清保費的大額保單；3、保戶要求用大額現(xiàn)金付款方式訂立壽險保單；4、通過由第三者發(fā)出的支票付款，而第三者與有關(guān)保險當(dāng)事人沒有任何明顯的關(guān)系；,與保險有關(guān)的特征,5、以支票付款，但保單持有人、簽字人和被保險人并非是同一個人；6、客戶提出的投保要求不帶有明顯的目的，并且不愿透露此目的；7、有意投保的保戶對保險公司的投資業(yè)績毫不關(guān)心，只想知道提前退保的手續(xù)；8、保戶在保單到期之前解除合同，兌現(xiàn)退保金并要求支付現(xiàn)

22、金或把保險金支付第三者的（提前兌現(xiàn)一般是指在保單生效后兩年內(nèi)進(jìn)行的兌現(xiàn)）。,其他行為特征,1、客戶對交易和賬戶活動的解釋前后矛盾；2、客戶對詢問持防范態(tài)度或者過度證明其交易正當(dāng)；3、客戶試圖說服銀行職員不要完成交易記錄； 4、客戶對自己聲稱的職業(yè)或經(jīng)營活動不了解；5、客戶屢次代理多個他人賬戶，且無合理解釋；6、不愿提供有關(guān)法律、法規(guī)所要求報告的信息，在 被告知必須填寫報告后不愿再繼續(xù)交易。,與金融機(jī)構(gòu)職員有關(guān)的特征,1、

23、金融機(jī)構(gòu)職員的生活突然發(fā)生了很大的變化，而與其經(jīng)濟(jì)收入明顯不符；2、金融機(jī)構(gòu)職員沒有合理的理由拒絕本機(jī)構(gòu)提供的休假安排或者不愿意退休；3、金融機(jī)構(gòu)職員的業(yè)績突然間有了顯著的或不可思議的增長。,三、客戶身份識別及客戶身份資料和交易記錄保存,客戶身份識別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目

24、的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實際收益人等。,,通過客戶身份識別，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以：（1）確認(rèn)客戶的真實身份，防止犯罪資金滲透至金融交易。（2）及時發(fā)現(xiàn)和科學(xué)判斷涉嫌違法犯罪的可疑交易。（3）保證客戶身份資料的真實、準(zhǔn)確和完整，為執(zhí)法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢和恐怖融資活動提供必要信息。,客戶身份識別的一般情形,（1）以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)交易金

25、融單筆1萬元以上、外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（2）為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。（3）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。,需要重新進(jìn)行

26、客戶身份識別的情形,1、客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代辦人或者負(fù)責(zé)人的；2、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；3、客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；4、懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的；5、獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；6、先前獲得的客

27、戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；7、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行客戶身份識別的其他情形。,日常工作需要關(guān)注的情形,賬戶開立、辦理存取款、結(jié)算等業(yè)務(wù)是否按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；客戶賬戶資料真實性審查；過期賬戶資料是否及時更新；長期不動戶、未年檢戶、非實名賬戶是否作了清理等方面內(nèi)容。,持續(xù)的客戶身份識別,1、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活

28、動的監(jiān)測分析?？蛻魹楝F(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。2、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。,應(yīng)向人民銀行報告的情形,1、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；2、對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬戶和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；3、客戶無正當(dāng)理由拒絕更

29、新身份基本信息的；4、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；5、進(jìn)行客戶身份識別時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。,客戶身份資料和交易記錄保存,1、客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實、完整，并應(yīng)及時更新。2、保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)能夠反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶交易資料應(yīng)當(dāng)足以再現(xiàn)該筆交易的完整過程。3、保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求。4、應(yīng)當(dāng)采取必要的管理措施和技術(shù)措施，

30、防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，不得擅自更改、刪除、銷毀客戶身份資料和交易記錄。5、有權(quán)機(jī)關(guān)可以依法查詢、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。,客戶身份資料和交易記錄保存內(nèi)容,記載銀行進(jìn)行客戶身份識別所獲得的客戶身份基本信息和其他身份信息、資料，以及進(jìn)行客戶身份識別的各種記錄、資料等。應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，主要包括：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿，以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。,

31、客戶身份資料和交易記錄保存期限,客戶身份資料：自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起，至少保存5年?？蛻艚灰子涗洠鹤越灰子涃~當(dāng)年計起，至少保存5年。,四、大額交易和可疑交易報告,大額交易報告是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，包括大額現(xiàn)金交易報告和大額轉(zhuǎn)賬交易報告。,大額交易報告主體的確定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是大額交易報告的報送主體。當(dāng)一筆資金交易涉及幾個金融機(jī)構(gòu)：客戶通過賬戶發(fā)生的大額交易

32、，由開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報告；客戶通過境內(nèi)銀行卡發(fā)生的大額交易，由發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額現(xiàn)金交易，由辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報告。,大額交易報告標(biāo)準(zhǔn),,大額交易報告標(biāo)準(zhǔn),累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將某一客戶在其不同營業(yè)網(wǎng)點開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計計算，如果累計交易金額達(dá)到大額交易標(biāo)準(zhǔn)，則該

33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報告。如果一筆交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易；如果一項交易既屬于大額交易又屬于可疑交易的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告和可疑交易報告。,大額交易報告的豁免,符合下列條件的大額交易，未發(fā)現(xiàn)可疑的，可以不報告： （一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同

34、一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。 （二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。,大額交易報告的豁免,（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交

35、易。（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十）中國人民銀行確定的其他情形。,大額交易報告程序,大額交易報告采取“總對總”報送和電子化報送方式?！翱倢偂眻笏?，即由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部或總部

36、指定的一個機(jī)構(gòu)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告，沒有總部的，或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)報送大額交易的，其報告方式有人民銀行另行確定。,可疑交易報告,可疑交易是指涉嫌洗錢和涉嫌恐怖融資的交易。 可疑交易報告制度是指金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)過程中懷疑或有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子融資有關(guān)，應(yīng)按照要求，立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。,可疑交易與洗錢犯罪,明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活

37、動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：,可疑交易與洗錢犯罪,（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；（三）通

38、過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（四）協(xié)助將資金匯往境外的；（五）以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。,可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)客戶的身份特征將十八種可疑交易分為四類：一、可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)的一般規(guī)定；二、客戶為外商投資企業(yè)、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)的可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)；三、客戶為自然人的可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)；四、其他可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)。,可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)的一般規(guī)定： （一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集

39、中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅

40、型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。,可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（七）提前償還貸款，與其財務(wù)狀況明顯不符。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（九）客戶要求進(jìn)行人民幣、外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。,可疑交

41、易報告標(biāo)準(zhǔn),客戶為外商投資企業(yè)、證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)的可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)：（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。 （十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符。（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（十五）保

42、險機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。,可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),客戶為自然人的可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)：（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人

43、或者少數(shù)人操作。,可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn),其他可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)：此外，各級機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報告。,涉嫌恐怖融資的可疑交易,（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產(chǎn)的。（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產(chǎn)的。（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐

44、怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產(chǎn)的。（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。,涉嫌恐怖融資的可疑交易,（五）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。（六）懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員使用的。（七）

45、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關(guān)的其他情形。,可疑交易報告程序,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易和涉嫌恐怖融資的可疑交易報告報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告的，其報告方式由中國人民

46、銀行另行確定。,可疑交易報告程序,金融機(jī)構(gòu)對向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。,五、今年反洗錢工作重點,1、健全反洗錢組織體系，培養(yǎng)反洗錢專家人才 。 2、進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)，提高反洗錢合規(guī)水平。 3、建立客戶風(fēng)險分類管理制度，推

47、進(jìn)客戶風(fēng)險等級劃分工作。 4、建立以風(fēng)險為本的大額和可疑交易報告管理制度，提高主動發(fā)現(xiàn)案件線索的能力。,今年反洗錢工作重點,5、建立大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告制度，開展大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。 6、加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管臺賬管理，提升反洗錢信息報告的質(zhì)量與效率。 7、加強(qiáng)反洗錢內(nèi)部審計和監(jiān)督考核工作，確保反洗錢法規(guī)得到有效執(zhí)行。 8、加大反洗錢宣傳培訓(xùn)力度，推進(jìn)反洗錢工作縱深發(fā)展。,三大工作重點,客戶洗錢風(fēng)險等級分類工作 重大可疑交易報告及協(xié)查

48、工作 大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告工作,客戶洗錢風(fēng)險等級分類,客戶洗錢風(fēng)險等級分類是指與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，按照規(guī)定的參考因素、基本標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，對客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險進(jìn)行評估，并將客戶按照洗錢和恐怖融資風(fēng)險程度劃分為不同檔次的過程。,分類標(biāo)準(zhǔn),客戶洗錢風(fēng)險等級按照客戶特點或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)模和頻率、交易性質(zhì)和特征、交易偏好、交易對手、可疑交易、制裁或案件等因素，對客戶洗錢風(fēng)險等級進(jìn)行分

49、類。客戶洗錢風(fēng)險等級分為高、中、低三個風(fēng)險等級。,高風(fēng)險客戶,符合以下任何一種標(biāo)準(zhǔn)的均為洗錢高風(fēng)險等級客戶：（一）客戶信息與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等個人名單特征相符；（二）客戶與已知恐怖主義、外國政要、洗錢、欺詐等名單的個人或單位發(fā)生交易；（三）客戶存在因知悉身份資料將被調(diào)查而中止交易的行為；（四）客戶存在化整為零，逃避大額交易監(jiān)測的行為；（五）客戶有與其身份和職業(yè)不符的大額交易;（六）客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)報告涉

50、嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》第八條和第九條規(guī)定的可疑交易，并被報送重點可疑報告的；（七）客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》第十五條規(guī)定的可疑交易，并被報送重點可疑報告的；,高風(fēng)險客戶,（八）客戶有符合《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十六條規(guī)定的可疑行為，并被報送重點可疑報告的；（九）客戶賬戶因涉嫌洗錢案件被執(zhí)法機(jī)構(gòu)采取執(zhí)法措施處于凍結(jié)、扣劃狀態(tài)的。（十）經(jīng)判斷機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個人等客戶可

51、能涉及洗錢案件并對建行產(chǎn)生重大影響的。（十一）被聯(lián)合國安理會、FATF列入制裁名單的。（十二）被公安或其他部門發(fā)布有關(guān)警示信息的。（十三）被有關(guān)媒體或機(jī)構(gòu)披露的洗錢案件的可疑特征。（十四）與已知的涉嫌重大案件或丑聞的客戶有關(guān)的交易。（十五）有合理依據(jù)的其他方面。,低風(fēng)險客戶,符合以下任何一種特征的均為洗錢低風(fēng)險等級客戶：（一）客戶身份資料真實完整，所發(fā)生的交易真實、正常且交易資料完整，交易對手無異常情況，客戶持續(xù)交易時與銀行

52、信息溝通順暢；知曉并履行反洗錢義務(wù)； （二）各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊（以上各項不含其下屬的各類企事業(yè)單位）等對公類客戶；（三）已被系統(tǒng)鎖定為“睡眠戶”無法進(jìn)行交易的，且不存在上述高風(fēng)險標(biāo)準(zhǔn)的情況。,中風(fēng)險客戶,除高、低洗錢風(fēng)險等級以外的客戶，均為中等洗錢風(fēng)險等級客戶。,職責(zé)分工,客戶洗錢風(fēng)險等級分類的客戶信息識別，分別由客戶身份信息識別與客戶交易信息識別兩部分組成。

53、客戶身份信息識別依據(jù)與客戶建立的業(yè)務(wù)關(guān)系，由所歸屬管理的相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理?？蛻艚灰仔畔⒆R別由會計部門負(fù)責(zé)管理。,客戶歸屬順序,對公客戶按照授信戶、基本結(jié)算戶、一般結(jié)算戶、其他賬戶；對私客戶按照授信戶、結(jié)算戶、準(zhǔn)貸記卡賬戶、其他賬戶。上述賬戶均包括本外幣。同一對私客戶在多個機(jī)構(gòu)有結(jié)算戶的，按照AUM余額最大的開戶機(jī)構(gòu)分配，對于一個客戶只分配給一個網(wǎng)點負(fù)責(zé)劃分風(fēng)險等級。,分類程序,網(wǎng)點柜員、客戶經(jīng)理或網(wǎng)點負(fù)責(zé)人，分別根據(jù)客戶交易信息和身

54、份信息情況，對照客戶洗錢風(fēng)險因素綜合判斷，分別確定客戶分類結(jié)果并提交保存。數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)根據(jù)柜臺人員、客戶經(jīng)理或網(wǎng)點負(fù)責(zé)人的判斷結(jié)果，取以上兩者中風(fēng)險較高者確定最終客戶的分類等級。,持續(xù)監(jiān)控要求,低風(fēng)險客戶：每兩年重新審核一次。中風(fēng)險客戶：每一年重新審核一次。高風(fēng)險客戶：每半年重新審核一次。重新審核后發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險程度增加或減少的，應(yīng)向上或向下調(diào)整風(fēng)險等級，并采取相應(yīng)的風(fēng)險等級的監(jiān)控措施。發(fā)現(xiàn)客戶有異常情況可隨時調(diào)整。,檔案管理與

55、保密要求,各級機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《檔案管理辦法》，在每期分類工作結(jié)束后完整裝訂成冊，并編制目錄歸檔保管。檔案資料應(yīng)定期移交給本級機(jī)構(gòu)檔案部門。檔案資料在客戶業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存五年。各級反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室應(yīng)妥善保管電子版資料，按照保密規(guī)定使用反洗錢專用光盤或移動存儲盤保存，不得在連接外部網(wǎng)絡(luò)的電腦上保存。,檔案管理與保密要求,必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)保密制度，任何人員不得將客戶洗錢風(fēng)險等級分類結(jié)果以及相關(guān)信息資料泄露給客戶和無關(guān)人員。各單位應(yīng)采

56、取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶洗錢風(fēng)險等級資料檔案缺失、損毀，防止泄漏客戶洗錢風(fēng)險等級信息資料。,時間進(jìn)度要求,省分行客戶洗錢風(fēng)險等級分類實施細(xì)則今年６月１日實行。人民銀行總行要求，2009年1月1日以后新建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的洗錢風(fēng)險等級分類應(yīng)在十個工作內(nèi)完成；2007年8月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的洗錢風(fēng)險等級分類應(yīng)當(dāng)在2009年12月以前完成（省分行要求在11月底前完成）。,重大可疑交易報告及協(xié)查工作,加大對涉嫌案件的可疑交易的發(fā)

57、現(xiàn)、甄別、分析和報告工作力度，提高經(jīng)營網(wǎng)點的報告人員對這類可疑交易的發(fā)現(xiàn)和報告能力。加強(qiáng)大額和可疑交易報告的審核，逐步扭轉(zhuǎn)“防衛(wèi)性”報告行為，強(qiáng)化風(fēng)險為本的可疑交易報告機(jī)制，提高數(shù)據(jù)信息質(zhì)量。 加強(qiáng)對反洗錢資料的保密工作以及對全體員工的保密教育。,大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告,廣東省人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測的“現(xiàn)金交易”特指人民幣現(xiàn)鈔的繳存和支取及現(xiàn)金匯款，不包括現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。 監(jiān)測對象是指月度繳存

58、或支取人民幣現(xiàn)金達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的個人和單位客戶（單邊累計）。,交易標(biāo)準(zhǔn),廣州、佛山、珠海、東莞、中山、惠州、江門、汕頭、潮州等九個地市的金融機(jī)構(gòu)：單個個人客戶當(dāng)月現(xiàn)金繳存或支取單邊累計超過500萬元，單個單位客戶當(dāng)月現(xiàn)金繳存或支取單邊累計超過800萬元。廣東省內(nèi)其他地市的金融機(jī)構(gòu)：單個個人客戶當(dāng)月現(xiàn)金繳存或支取單邊累計超過300萬元，單個單位客戶當(dāng)月現(xiàn)金繳存或支取單邊累計超過500萬元。,交易標(biāo)準(zhǔn),單邊現(xiàn)金交易累計金額，指單個客戶（個人

59、或單位）在同一金融機(jī)構(gòu)同一地區(qū)內(nèi)所有分支機(jī)構(gòu)開立的所有賬戶（或訂立的所有保險合同）當(dāng)月發(fā)生的所有現(xiàn)金繳存或支取交易的累計金額?？蛻舭l(fā)生的跨機(jī)構(gòu)或跨地市的現(xiàn)金交易，由開戶地區(qū)金融機(jī)構(gòu)（或訂立保險合同的機(jī)構(gòu)）進(jìn)行監(jiān)測統(tǒng)計和報告。,報送時間,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按月度統(tǒng)計監(jiān)測客戶的現(xiàn)金交易情況，并于次月20日前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告。每份人民幣大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告只針對一個客戶進(jìn)行填報。 自2009年7月1日起施行。,,謝謝