我國遠(yuǎn)洋船舶險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題與對策分析

1、我國遠(yuǎn)洋船舶險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的問題與對策分析上海財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系方永明【摘要】我國是海運(yùn)大國，擁有龐大的遠(yuǎn)洋船隊(duì)，然而目前開辦的遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)卻不盡人意。通過調(diào)查與分析，現(xiàn)階段該項(xiàng)業(yè)務(wù)主要存在以下問題：保險(xiǎn)條款內(nèi)容陳舊，不能適應(yīng)新的情況；營銷體制落后，業(yè)務(wù)賠付率高；道德風(fēng)險(xiǎn)難以管理和控制。而要改變目前的困境，可以從以下幾個(gè)方面著手：保險(xiǎn)條款創(chuàng)新，適應(yīng)形勢變化；完善營銷管理體制，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量；加強(qiáng)核賠管理，防范海運(yùn)欺詐；嚴(yán)格船舶安全管理

2、，創(chuàng)造良好市場環(huán)境。【關(guān)鍵詞】遠(yuǎn)洋運(yùn)輸遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)保險(xiǎn)條款創(chuàng)新完善營銷體制加強(qiáng)核賠管理嚴(yán)格安全管理一、我國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸發(fā)展概況我國的遠(yuǎn)洋運(yùn)輸業(yè)發(fā)展史悠久，但是到建國后，現(xiàn)代遠(yuǎn)洋運(yùn)輸業(yè)才得到迅速發(fā)展。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局《公路水路交通行業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，截止到2002年底，全國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸船舶2337艘（不含港澳臺地區(qū)，不包括方便旗船），凈載重量2316.17萬噸位。目前，我國遠(yuǎn)洋船隊(duì)的運(yùn)力規(guī)模已排名世界第5位，是名副其實(shí)的海運(yùn)大國。但在發(fā)展的過程

3、中，遠(yuǎn)洋運(yùn)輸業(yè)也存在著一些問題。首先，大多數(shù)航運(yùn)企業(yè)規(guī)模偏小。根據(jù)交通部最新統(tǒng)計(jì)，我國目前共有62家國際航運(yùn)企業(yè)。但除了中遠(yuǎn)集團(tuán)、中海集團(tuán)和中外運(yùn)集團(tuán)外，其它國際航運(yùn)企業(yè)規(guī)模普遍偏小。目前，3大集團(tuán)占據(jù)中國遠(yuǎn)洋船隊(duì)運(yùn)力的65%。其次，遠(yuǎn)洋船隊(duì)結(jié)構(gòu)不夠合理。從船型分布來看，散貨船比重最大，占遠(yuǎn)洋船隊(duì)(包括掛方便旗船)總載重噸的56.2%，原油船占13.2%，全集裝箱船占12.7%，雜貨船占7.2%，多用途船占6.0%，其他船型所占比重較小

4、?？偟恼f來，原油船和集裝箱船比例偏低。再次，我國船舶老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重。根據(jù)交通部船舶使用年限規(guī)定統(tǒng)計(jì)，老齡船、超齡船在遠(yuǎn)洋船隊(duì)中的比例為39.0%。大量老舊船舶的存在，導(dǎo)致了船舶技術(shù)狀況普遍較差，安全事故隱患增多，不僅影響了我國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸業(yè)的健康發(fā)展，也影響了遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。二、我國遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀隨著我國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展，我國的遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也逐漸成長。最初，我國保險(xiǎn)公司沒有自己的保險(xiǎn)條款，一直沿用英國勞合社的船舶貨物標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)單

5、和倫敦協(xié)會船舶保險(xiǎn)條款及其他外國條款。直到1972年，人保公司才制定了自己的船舶保險(xiǎn)條款，后來又經(jīng)過幾次修改，才有了現(xiàn)行的1986年《遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)條款》。（一）整體（一）整體業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)概況及與其它概況及與其它財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種的比種的比較由于從2001年起，保監(jiān)會將船舶保險(xiǎn)歸入其它財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)下統(tǒng)計(jì)，故無法獲得近兩年準(zhǔn)確的船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但考慮到船舶保險(xiǎn)市場的內(nèi)外部環(huán)境條件均未有明顯變化，并參考業(yè)內(nèi)人士的觀點(diǎn)，筆者認(rèn)為近兩年船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整

6、體狀況并沒有發(fā)生重要改變?，F(xiàn)根據(jù)《2001中國保險(xiǎn)年鑒》來看，2000年保險(xiǎn)公司船舶保險(xiǎn)保費(fèi)收入11.29億元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總保費(fèi)的1.86%，同比減少0.66億元，減幅為5.49%；支付賠款8.86億元，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)總賠款的2.83%，同比減少1.43億元，減幅為13.89%。與其它財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種相比較，船舶保險(xiǎn)市場并不太景氣。首先是業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模小，而且增長率為負(fù)，低于同期財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長率（見表一）。其次，賠付率高達(dá)78%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)平均賠付率

7、和主要險(xiǎn)種賠付率（見表二），這也說明了船舶保險(xiǎn)是一種高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。表一船舶保險(xiǎn)與其它財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種業(yè)務(wù)增長率比較險(xiǎn)種簡稱船舶險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)及三者險(xiǎn)貨運(yùn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（總體）2000年5.49%0.03%12.27%4.67%8.90%1999年0.62%4.10%18.77%8.03%10.49%基本上只能靠降費(fèi)率拉業(yè)務(wù)，而我國船舶由于老齡化現(xiàn)象嚴(yán)重和安全管理水平不高，標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)高，帶來的后果是顯而易見的，那就是過高的賠付率。（三）道德（三）道德

8、風(fēng)險(xiǎn)難風(fēng)險(xiǎn)難以管理和控制以管理和控制由于海上航行的特殊性和復(fù)雜性，使得船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于其它保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。首先，在船舶登記方面，有的國家為了增加收入，實(shí)行“開放登記”，對注冊船舶不進(jìn)行嚴(yán)格審查和管理，使得海上詐騙有機(jī)可乘，“鬼船”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。其次，海運(yùn)欺詐查證困難。保險(xiǎn)人對船舶的了解完全靠被保險(xiǎn)人的陳述，處于信息不對稱狀態(tài)。特別是在船東惡意沉船的案件當(dāng)中，大量的證據(jù)都遭到毀滅，保險(xiǎn)公司往往無法證明對方是欺詐行為，而蒙受了巨額損失。四

9、、我國遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展對策由于我國遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的問題涉及面廣，很難得到立即解決。所以在短期內(nèi)，船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)以下發(fā)展態(tài)勢：首先，保費(fèi)規(guī)模難有大的增長，將進(jìn)入一個(gè)平臺期，公司之間的競爭會更加激烈。其次，根據(jù)入世后保險(xiǎn)業(yè)對外開放的承諾內(nèi)容，從明年起外資財(cái)險(xiǎn)公司就可以向中國和外國客戶提供全面的服務(wù)，屆時(shí)外資公司會憑借其強(qiáng)大的實(shí)力和豐富的經(jīng)驗(yàn)與中資公司爭奪市場，將給中資公司造成部分保費(fèi)流失的威脅。再次，由于賠付率過高，保險(xiǎn)公

10、司不愿再增加資本投入，因此市場的承保能力將保持或低于現(xiàn)有水平。在中長期，要改變我國遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的困境，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：（一）保（一）保險(xiǎn)條款條款創(chuàng)新，適新，適應(yīng)形勢變勢變化倫敦保險(xiǎn)協(xié)會制定的《協(xié)會定期船舶保險(xiǎn)條款》對世界各國有很大影響，被許多國家在業(yè)務(wù)中采用，或是作為制定自己條款的藍(lán)本，具有很高的參考價(jià)值，同樣我國遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)條款的修改也可以加以借鑒。例如，在承保風(fēng)險(xiǎn)方面，可以把與飛機(jī)或其它物體的觸碰風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去，承保這種風(fēng)

11、險(xiǎn)是十分必要的，因?yàn)轱w機(jī)在海上發(fā)生故障需要迫降時(shí)，除了島嶼外，船舶就是主要目標(biāo)。還有，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，95版《協(xié)會定期船舶保險(xiǎn)條款》規(guī)定船舶受損后，應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人，如超過12個(gè)月，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，這是針對船舶管理和維修保養(yǎng)質(zhì)量日益下降，船東不及時(shí)提出保險(xiǎn)索賠的現(xiàn)象，且發(fā)生了多起大型貨船突然沉沒的事故而制定的，我國的條款也可以加以吸收，以減少保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。（二）完善（二）完善營銷營銷管理體制，提高管理體制，提高業(yè)務(wù)質(zhì)業(yè)務(wù)質(zhì)量首先，保

12、險(xiǎn)公司要切實(shí)樹立效益第一的經(jīng)營理念，對風(fēng)險(xiǎn)高的業(yè)務(wù)堅(jiān)決擯棄；其次，要完善業(yè)務(wù)考核機(jī)制，對展業(yè)人員的考核，除了保費(fèi)指標(biāo)外，還要增加賠付率指標(biāo)，以促使他們提高業(yè)務(wù)質(zhì)量；再次，要轉(zhuǎn)變競爭策略，不能一味依靠降低費(fèi)率的手段獲取業(yè)務(wù)，而要以提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)等方式拓展市場，當(dāng)然這就對保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了更高的要求，也是保險(xiǎn)公司提高核心競爭力的一種具體措施。（三）加（三）加強(qiáng)核賠管理，防范海運(yùn)欺管理，防范海運(yùn)欺詐核賠管理技術(shù)水平落后是我國財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

13、公司的通病，但針對船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該著重做好以下幾方面工作。第一，鑒于船舶保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要提高防范欺詐的意識，對于船況較差，賠付率高的客戶要多調(diào)查多詢問。第二，提高防范欺詐的業(yè)務(wù)能力，實(shí)務(wù)部門要善于總結(jié)欺詐可能采取的形式和特征，拓展信息渠道，同業(yè)之間要加強(qiáng)聯(lián)系，共同提高防欺詐能力。第三，對報(bào)損的時(shí)間和要求要嚴(yán)格規(guī)定，不給欺詐行為提供可乘之機(jī)，出現(xiàn)索賠案件后，要及時(shí)處理，避免證據(jù)的滅失。（四）（四）嚴(yán)