第五章 保險(xiǎn)理賠管理

1、第五章保險(xiǎn)理賠管理保險(xiǎn)理賠，即處理賠案，是指保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害和意外事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠進(jìn)行處理的過程。第一節(jié)保險(xiǎn)理賠的功能與任務(wù)一、功能：1可以使被保險(xiǎn)人遭受的損失及時(shí)得到補(bǔ)償，從而從分發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮芘c作用。2可以對(duì)承保業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn)，為提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量、改進(jìn)保險(xiǎn)條件、完善風(fēng)險(xiǎn)管理提供依據(jù)。3可以提高保險(xiǎn)公司信譽(yù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)在社會(huì)上的影響，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

2、發(fā)展。4可以積累失理數(shù)據(jù)，分析損失發(fā)生的原因，為將來積累基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。二、任務(wù)：1確定造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的真正原因。2確定標(biāo)的的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。3確定保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度和損失金額。4確定被保險(xiǎn)人應(yīng)得的賠償金額。第二節(jié)保險(xiǎn)理賠的宗旨與原則一、宗旨：質(zhì)量第一、信譽(yù)至上，依法有據(jù)、公平合理二、基本原則：1重合同，守信用2實(shí)事求是3主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理三、特殊原則：1實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值原則2重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t3代位追償原則4通融賠付原則第三節(jié)保險(xiǎn)理

3、賠的基本程序1登記立案2、單證審核3現(xiàn)場(chǎng)勘查4責(zé)任審定5損失賠償計(jì)算和賠付6損余物資的處理7結(jié)案8代位求償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)損失賠款的計(jì)算一、財(cái)產(chǎn)損失按其損失程度可分為全部損失和部分損失。全損是指保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的全部滅失或修復(fù)費(fèi)用超過其原來價(jià)值。1、定值保險(xiǎn)賠償方式（適用于遠(yuǎn)洋運(yùn)輸保險(xiǎn)，船舶保險(xiǎn)以及價(jià)值難以確定的高級(jí)藝術(shù)）全損時(shí)，不考慮損失的實(shí)際價(jià)值，按雙方約定的保險(xiǎn)賠額。分損時(shí)，賠款=保險(xiǎn)金額損失程度損失程度=(合理市價(jià)—?dú)堉?合理市價(jià)2、比例責(zé)任賠

4、償方式不定值保險(xiǎn)單種，只列明保險(xiǎn)金額作為賠償?shù)淖罡呦揞~，如果保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額低于損失發(fā)生時(shí)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，則構(gòu)成了不足額保險(xiǎn)。賠款=（保險(xiǎn)金額損失發(fā)生是財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值）損失額3、第一危險(xiǎn)責(zé)任賠償方式保險(xiǎn)人僅對(duì)第一危險(xiǎn)責(zé)任部分負(fù)賠償責(zé)任。4、限額賠償方式（適用于種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約好的損失額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。5、免責(zé)限度賠償方式絕對(duì)免賠額：免賠額=免賠率保險(xiǎn)金額賠款=損失額—免賠額=保險(xiǎn)金額