承保指引(機(jī)損險(xiǎn))

1、承保指引(機(jī)器損壞保險(xiǎn))一、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的特點(diǎn)一、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.不承擔(dān)火災(zāi)、爆炸和其他自然災(zāi)害造成的損失。機(jī)器損壞保險(xiǎn)承保的是安裝調(diào)試完畢且正式投入運(yùn)營的機(jī)器設(shè)備，主要承擔(dān)由于人為原因造成的損壞，不負(fù)責(zé)火災(zāi)、爆炸和暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害造成的損失。2.以重置價(jià)作為計(jì)算保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)。普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是不定值保險(xiǎn)，投保人根據(jù)要保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估定保險(xiǎn)金額，機(jī)器損壞保險(xiǎn)與之不同，它要求不論要保機(jī)器設(shè)備的新舊程度如何，一律以重置價(jià)值

2、作為保險(xiǎn)金額。3有停機(jī)退費(fèi)的規(guī)定。由于一些工業(yè)受季節(jié)性影響比較明顯，如機(jī)器設(shè)備在生產(chǎn)淡季連續(xù)停工若干時(shí)間，會(huì)得到保險(xiǎn)人退還一定比例的保險(xiǎn)費(fèi)。二、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的適用條款及附加條款1主險(xiǎn)條款：機(jī)器損壞險(xiǎn)條款2機(jī)器損壞保險(xiǎn)附加條款的使用在機(jī)器損壞保險(xiǎn)承保的過程中，投保人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)提出要求增加本保險(xiǎn)提供的主體保障以外的附加保障，有時(shí)保險(xiǎn)公司為約束被保險(xiǎn)人而在保險(xiǎn)單主條款外增加某些條款，于是便涉及到附加條款。這些附加條款分為三類：一是擴(kuò)展承

3、保責(zé)任的；二是改善保險(xiǎn)保障的；三是制約被保險(xiǎn)人行為的。對(duì)于投保人要求擴(kuò)展承保附加條款，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)投保機(jī)器設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)情況，適當(dāng)收費(fèi)或加責(zé)任限額以后承保。對(duì)于投保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提出除以下機(jī)損險(xiǎn)附加條款之外的擴(kuò)展保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，需提供條款的內(nèi)容，并經(jīng)分公司承保中心審核后方可同意附加承保。有一些經(jīng)紀(jì)人將一些擴(kuò)展的費(fèi)用保險(xiǎn)如場(chǎng)地清理費(fèi)、專業(yè)費(fèi)用及其他條款等列在擴(kuò)展條款中，而不是我們通常做的將該部分?jǐn)U展費(fèi)用列在總保險(xiǎn)金額中一并考慮風(fēng)險(xiǎn)和

4、收取保險(xiǎn)費(fèi)。這種做法也可以接受，但在審核承保條件時(shí)，一定要嚴(yán)格審核擴(kuò)展責(zé)任在保險(xiǎn)責(zé)任之外保險(xiǎn)公司又增加了多少責(zé)任，嚴(yán)格控制相應(yīng)的分項(xiàng)賠償限額，并在厘定費(fèi)率時(shí)將該部分責(zé)任的因素考慮進(jìn)去。擴(kuò)展承保責(zé)任的附加條款包括：罷工、暴亂、民眾騷亂損失條款和鍋爐爆炸、倒塌保險(xiǎn)擴(kuò)展條款。改善保險(xiǎn)保障的附加條款包括：自動(dòng)恢復(fù)保險(xiǎn)金額條款、清除殘骸費(fèi)用條款、特別費(fèi)用條款、空運(yùn)費(fèi)條款和專業(yè)費(fèi)用條款。制約被保險(xiǎn)人行為的附加條款包括：電動(dòng)馬達(dá)檢修條款和蒸汽、水、氣

5、體渦輪機(jī)及渦輪發(fā)電機(jī)條款。三、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（一）對(duì)機(jī)器設(shè)備的評(píng)估1.新設(shè)備著重審核以下資料：（1）供貨合同，尤其是合同雙方風(fēng)險(xiǎn)安排和責(zé)任劃分的規(guī)定。供貨合同中，合同雙方對(duì)一些人為原因、不可抗力、質(zhì)量原因造成的設(shè)備的損失應(yīng)有明確的規(guī)定，對(duì)供貨人保證期也應(yīng)約定。掌握該資料，可在由于設(shè)備質(zhì)量、設(shè)計(jì)、原材料等原因造成損失時(shí)，直接向供貨人索賠。（2）生產(chǎn)設(shè)備合格證書。如是國產(chǎn)設(shè)備需具備國家質(zhì)量監(jiān)督部門或主管行業(yè)

6、頒發(fā)的合格證書，如是進(jìn)口設(shè)備需具備國際上認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)頒發(fā)的證書。具備這些證書，是供貨人產(chǎn)品質(zhì)量一個(gè)基本的證明。（3）了解安裝完畢后是否經(jīng)過試車和驗(yàn)收，并察看驗(yàn)收證書。設(shè)備在制造或安裝過程中的種種缺陷，大部分都會(huì)在試車時(shí)暴露出來，通常來講，簽發(fā)驗(yàn)收合格證書之前仍屬于安裝期間，此時(shí)發(fā)生的損失應(yīng)在工程保險(xiǎn)單項(xiàng)下索賠；簽發(fā)驗(yàn)收合格證書以后屬營運(yùn)期，此時(shí)應(yīng)購買機(jī)器損壞保險(xiǎn)及其他相應(yīng)的保險(xiǎn)。（4）安裝期間的安裝工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，如投保了安裝工程

7、一切險(xiǎn)，應(yīng)了解有無保證期責(zé)任保險(xiǎn)。2.舊設(shè)備應(yīng)著重審核以下資料（1）設(shè)備的設(shè)計(jì)使用年限和已使用年限，是否為超期的保養(yǎng)維護(hù)，可較大幅度的延長(zhǎng)機(jī)器設(shè)備的使用壽命，但舊設(shè)備（包括二手設(shè)備）因其使用年限過長(zhǎng)，有的已經(jīng)接近甚至超過了使用年限，這樣的設(shè)備一是設(shè)備老化，事故頻率高，二是其零部件市場(chǎng)上有的已經(jīng)不再生產(chǎn)，在承保這樣的設(shè)備時(shí)一定要謹(jǐn)慎，或者不予承保。保險(xiǎn)人所承保的風(fēng)險(xiǎn)是不確定的，對(duì)于必然要發(fā)生的損失，是不能承保的；對(duì)于發(fā)生頻率相當(dāng)高的風(fēng)險(xiǎn)，

8、一般也不宜承保。6機(jī)器損壞保險(xiǎn)適用于所有安裝驗(yàn)收完畢并轉(zhuǎn)入生產(chǎn)運(yùn)營的機(jī)器設(shè)備及其配套設(shè)施。但對(duì)于內(nèi)部管理混亂、財(cái)務(wù)制度不健全、設(shè)備管理制度落后的企業(yè)，在承保時(shí)應(yīng)嚴(yán)格把關(guān)，謹(jǐn)慎從事。對(duì)一些生產(chǎn)規(guī)模很小的企業(yè)，一般不予承保。對(duì)頻繁損壞、運(yùn)行不良、正處于危險(xiǎn)狀態(tài)的機(jī)器設(shè)備（如超負(fù)載、超負(fù)荷運(yùn)行的設(shè)備、未按國家和有關(guān)部門規(guī)定淘汰和停止適用的設(shè)備，未按國家和有關(guān)部門規(guī)定定期保養(yǎng)、檢修的設(shè)備）在承保時(shí)應(yīng)予以剔除。7機(jī)器設(shè)備僅投保機(jī)器損壞保險(xiǎn)并不能獲

9、得充分的風(fēng)險(xiǎn)保障，應(yīng)同時(shí)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)或財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)。五、承保條件的制定五、承保條件的制定（一）保險(xiǎn)金額的確定機(jī)器損壞保險(xiǎn)的投保金額為機(jī)器設(shè)備的重置價(jià)值，投保金額應(yīng)列明被保險(xiǎn)機(jī)器設(shè)備單項(xiàng)的保險(xiǎn)金額，并且應(yīng)與投保標(biāo)的項(xiàng)目中的機(jī)器設(shè)備對(duì)應(yīng)起來，不能僅列明一個(gè)總的保險(xiǎn)金額。實(shí)際操作中，對(duì)于安裝完畢、試車驗(yàn)收并簽發(fā)合格證書以后正式投入生產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備，經(jīng)核算列入企業(yè)固定資產(chǎn)帳的機(jī)器設(shè)備價(jià)值，我們視同重置價(jià)值并以該價(jià)值承保。對(duì)使用多年的機(jī)器設(shè)備，應(yīng)由被保

10、險(xiǎn)人根據(jù)要保機(jī)器設(shè)備或相似設(shè)備市場(chǎng)上的最新價(jià)格，附加各種費(fèi)用后投保；也可以按照要保機(jī)器設(shè)備的固定資產(chǎn)原值以一定的物價(jià)波動(dòng)指數(shù)承保，使其保險(xiǎn)金額等于或近似于重置價(jià)值，使被保險(xiǎn)人獲得一個(gè)較充分的保障。對(duì)一些市場(chǎng)已更新?lián)Q代的機(jī)器設(shè)備或者超齡服役的機(jī)器設(shè)備，建議不保。如客戶堅(jiān)持投保，應(yīng)按照設(shè)備的賬面余額（賬面原值扣除折舊金額）承保或低于重置價(jià)值的金額投保，或者特別約定雙方共保，發(fā)生損失時(shí)比例賠付或按照約定賠付。（二）費(fèi)率的厘訂機(jī)器損壞保險(xiǎn)的費(fèi)率

11、厘定相對(duì)其他險(xiǎn)種較為復(fù)雜，原因是其承保的對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)因素較大，即不同行業(yè)、不同企業(yè)的機(jī)器可能存在很大的差別，所以，保險(xiǎn)人評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果也不同。與其他險(xiǎn)種相比，機(jī)器損壞保險(xiǎn)的費(fèi)率除了同樣包括賠付率、各種營業(yè)費(fèi)用、利潤等因素外，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的具體情況的評(píng)估和判斷也將對(duì)費(fèi)率起到較大的影響作用。通常，作為一個(gè)謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在承保一個(gè)機(jī)器損壞的風(fēng)險(xiǎn)之前，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專業(yè)的檢驗(yàn)和評(píng)估，根據(jù)檢驗(yàn)和評(píng)估的情況決定是否承保和承保的費(fèi)率。機(jī)器損壞保險(xiǎn)是以一臺(tái)設(shè)

12、備或一條生產(chǎn)線為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位的，所以，通常費(fèi)率的厘定應(yīng)是針對(duì)某一臺(tái)設(shè)備或生產(chǎn)線的，在分別計(jì)算出各個(gè)設(shè)備或生產(chǎn)線的保險(xiǎn)費(fèi)之后，再根據(jù)總保險(xiǎn)費(fèi)和總保險(xiǎn)金額倒算出一個(gè)平均費(fèi)率作為對(duì)外報(bào)價(jià)的基準(zhǔn)費(fèi)率。目前使用的機(jī)器損壞保險(xiǎn)的費(fèi)率表是根據(jù)不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)制定的11類企業(yè)的參考性費(fèi)率。由于機(jī)器損壞保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，在厘定費(fèi)率對(duì)外報(bào)價(jià)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行檢驗(yàn)，并根據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果確定是否承保以及對(duì)于參考費(fèi)率做出必要的修正；2應(yīng)確定投保人在保險(xiǎn)

13、標(biāo)的的確定上是統(tǒng)保，還是選擇投保。應(yīng)盡可能避免接收選擇投保的方式，以防止逆選擇。如果投保人堅(jiān)持選擇部分標(biāo)的進(jìn)行投保，應(yīng)考慮大幅度調(diào)高費(fèi)率或者提高免賠額；3機(jī)器損壞保險(xiǎn)一般均要設(shè)定免賠額，故應(yīng)與投保人協(xié)商確定免賠額，免賠額的形式和具體數(shù)額可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的情況靈活掌握和確定；4應(yīng)嚴(yán)格控制承保使用年限長(zhǎng)、已經(jīng)淘汰的機(jī)器設(shè)備；5應(yīng)了解投保機(jī)器設(shè)備的維修條件和維修費(fèi)用水平，尤其是進(jìn)口機(jī)器設(shè)備；6應(yīng)確定是否存在成套、成對(duì)性質(zhì)的設(shè)備；7機(jī)器設(shè)備的使用者