利率市場化條件下農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型分析——以PC農(nóng)商行為例.pdf

1、銀行業(yè)在一個國家經(jīng)濟中起著至關(guān)重要的金融中介作用，關(guān)乎到國家經(jīng)濟的方方面面。利率市場化是農(nóng)村金融體制的改革中最重要的一個里程碑事件。它的實行為包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的中小銀行的發(fā)展帶來了重要的機遇。但同時，利率市場化帶來的挑戰(zhàn)也愈加明顯，對核心競爭力提出更高要求，利率風險成為主要風險之一，在利率市場化的大變局下， PC農(nóng)商銀行作為一家規(guī)模小、經(jīng)驗少、成立時間短的農(nóng)村商業(yè)銀行，應該如何轉(zhuǎn)型發(fā)展和市場定位，應如何拓展盈利渠道、增加市場抗風險能

2、力是本文研究的重點。
　　本文運用宏觀環(huán)境分析法、SWOT分析等方法通過理論分析以及理論聯(lián)系實際，對國內(nèi)外研究情況和相關(guān)理論進行了系統(tǒng)梳理，對PC農(nóng)村商銀行自利率市場化以來出現(xiàn)問題進行分析，對該行的優(yōu)勢、劣勢，以及利率市場化給該行帶來的機遇與挑戰(zhàn)進行了認真科學的分析，結(jié)合利率市場化的外部條件下，認真透視了該行的營業(yè)現(xiàn)況，勾勒出PC農(nóng)商行發(fā)展外部世界的大致輪廓，然后對PC農(nóng)商銀行制定發(fā)展策略提供可行性建議。
　　利率市場化打破

3、了銀行繼續(xù)躺在政策保護傘下不思進取的思想，使包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的所有商業(yè)銀行都面臨著市場的競爭，都需要為適應叢林法則而做出相應的市場定位與轉(zhuǎn)型變革。本文首先本文對PC農(nóng)商銀行在利率全面市場化后所產(chǎn)生的問題做了簡單描述和原因分析，然后運用宏觀環(huán)境分析法對PC農(nóng)商行所處的大環(huán)境（包括經(jīng)濟、政策、技術(shù)、社會、同業(yè)等因素）等外部環(huán)境進行認真分析。其次，結(jié)合SWOT分析法認真科學的分析了該行的營業(yè)現(xiàn)況、優(yōu)勢、劣勢，以及利率市場化給該行帶來的機遇

4、與挑戰(zhàn)。然后提出PC農(nóng)商銀行在制定發(fā)展策略時需要在明確定位三農(nóng)市場與小微企業(yè)的基礎上，進行業(yè)務的夯實與創(chuàng)新，同時建立一套完整的應對機制。拓展盈利渠道、增加市場抗風險能力、多元化營銷渠道、營銷方式，同時注意營造良好和諧的銀行內(nèi)部文化，成為利率市場化條件下增加農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力的有效舉措。
　　本文認為農(nóng)村商業(yè)銀行在利率市場化背景下，應通過戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，建立更加全面的風險管理體系；開創(chuàng)多元化的盈利渠道，減少對利差盈利的依賴；健全和完善人力