10保險(xiǎn)市場(chǎng)

1、《保險(xiǎn)學(xué)概論》電子教案1第十章第十章保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念與要素一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念與要素（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念狹義的保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所；廣義的保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和。（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素1、保險(xiǎn)主體：一個(gè)完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)，其保險(xiǎn)市場(chǎng)主體一般由投保人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人三方構(gòu)成。投保人是保險(xiǎn)需求者，是保險(xiǎn)商品的買者；保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)供給者，是保險(xiǎn)商品的賣者；保險(xiǎn)中介人是為保險(xiǎn)商品的交換提供中介服務(wù)的人。2、保險(xiǎn)商品

2、：即保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體，它是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人提供的在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)給予經(jīng)濟(jì)保障的承諾。其形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同實(shí)際是保險(xiǎn)商品的載體；其內(nèi)容是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障的承諾。3、保險(xiǎn)費(fèi)率：即保險(xiǎn)商品的價(jià)格，它是被保險(xiǎn)人為取得保險(xiǎn)保障而由投保人向保險(xiǎn)人支付的價(jià)金。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的類型二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的類型現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)可按不同的標(biāo)志分類，但一般有如下主要分類：1、原保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)。2、人身保險(xiǎn)市場(chǎng)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)。3、國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)市場(chǎng)和國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)

3、。4、壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)、自由競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)。三、保險(xiǎn)組織的一般形式三、保險(xiǎn)組織的一般形式保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織指依法設(shè)立、登記，并以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)為業(yè)的機(jī)構(gòu)。一般包括：（一）國(guó)有保險(xiǎn)公司國(guó)有保險(xiǎn)組織是由國(guó)家或政府投資設(shè)立的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織，它又可分為：第一，由政府壟斷的保險(xiǎn)。第二，與民營(yíng)保險(xiǎn)自由競(jìng)爭(zhēng)的非壟斷性保險(xiǎn)。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司是國(guó)家授權(quán)投資機(jī)構(gòu)或國(guó)家授權(quán)的部門單獨(dú)投資設(shè)立的保險(xiǎn)有限責(zé)任公司。其基本特征為：投資者的單一性，財(cái)產(chǎn)的全民性，

4、投資者責(zé)任的有限性。（二）股份保險(xiǎn)公司股份保險(xiǎn)公司是將全部資本分成等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司則以其全部資產(chǎn)對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。（三）相互保險(xiǎn)組織相互保險(xiǎn)是為參加保險(xiǎn)的成員之間相互提供保險(xiǎn)的一種組織。其組織形式有：1、相互保險(xiǎn)公司，是所有參加保險(xiǎn)的人為自己辦理保險(xiǎn)而合作成立的法人組織，它是保險(xiǎn)業(yè)特有的公司組織形態(tài)，為非營(yíng)利性組織中最重要的一種。2、相互保險(xiǎn)社，是由一些對(duì)某種危險(xiǎn)有同一保障要求的人組成的一個(gè)

5、集團(tuán)，當(dāng)其中某個(gè)成員遭受損失時(shí)，由其余成員共同分擔(dān)。3、交互保險(xiǎn)社，是由若干商人共同組成相互約定交換保險(xiǎn)的組織。（四）個(gè)人保險(xiǎn)組織個(gè)人保險(xiǎn)組織是個(gè)人為保險(xiǎn)人的組織。該組織主要存在于英國(guó)，英國(guó)的勞合社是世界上最大的、歷史最悠久的個(gè)人保險(xiǎn)組織。（五）保險(xiǎn)合作社一般而言，保險(xiǎn)合作社與相互保險(xiǎn)公司最早都屬于非盈利的保險(xiǎn)組織。但二者《保險(xiǎn)學(xué)概論》電子教案34、人口因素：人口總量和人口結(jié)構(gòu)。5、商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度。6、強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施。此外，利率水平

6、的變化，對(duì)儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)商品有一定影響。六、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給六、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給保險(xiǎn)供給是保險(xiǎn)人在一定時(shí)期內(nèi)通過(guò)保險(xiǎn)市場(chǎng)可能提供給全社會(huì)的保險(xiǎn)商品數(shù)量。影響保險(xiǎn)供給的因素主要有：1、保險(xiǎn)資本量。2、保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)。3、經(jīng)營(yíng)管理水平。4、保險(xiǎn)價(jià)格。5、保險(xiǎn)成本。6、保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。7、政府的政策。七、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求平衡七、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求平衡保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡，是在一定的保險(xiǎn)價(jià)格條件下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求，即保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求達(dá)到均衡點(diǎn)

7、，或當(dāng)P不變時(shí)，S=D。保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡應(yīng)包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個(gè)方面，而且平衡還是相對(duì)的。所謂保險(xiǎn)供求的總量平衡是指保險(xiǎn)供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。所謂保險(xiǎn)供求的結(jié)構(gòu)平衡是指保險(xiǎn)供給的結(jié)構(gòu)與保險(xiǎn)需求的結(jié)構(gòu)相匹配，包括保險(xiǎn)供給的險(xiǎn)種與消費(fèi)者需求險(xiǎn)種的適應(yīng)性，費(fèi)率與消費(fèi)者繳費(fèi)能力的適應(yīng)性以及保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性等。保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間的均衡問(wèn)題，存在三種情況：第一種情況達(dá)到了保險(xiǎn)供給與保險(xiǎn)需求之間的均衡；第二種與第三

8、情況是保險(xiǎn)供求的非均衡狀況，需要經(jīng)過(guò)調(diào)整二者之間的關(guān)系，以促成二者最終達(dá)到均衡狀況。對(duì)第二種情況即保險(xiǎn)供給大于保險(xiǎn)需求來(lái)講，要采取措施，激發(fā)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的需求量增大，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)供給方的管理，使兩者逐步趨于均衡，即刺激需求，調(diào)整供給，尤其要發(fā)揮保險(xiǎn)價(jià)格的作用，適當(dāng)降低保險(xiǎn)價(jià)格；對(duì)于保險(xiǎn)需求大于保險(xiǎn)供給的第三種情況來(lái)講，只能從增加供給方的保險(xiǎn)供給入手，新增保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大范圍，最大限度地滿足投保者的要求，必要時(shí)適當(dāng)提高保險(xiǎn)價(jià)格，從而，使