寧波市壽險(xiǎn)市場發(fā)展中存在的問題及對(duì)策研究 【文獻(xiàn)綜述】

1、0畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）文獻(xiàn)綜述金融學(xué)寧波市壽險(xiǎn)市場發(fā)展中存在的問題及對(duì)策研究1國外專家學(xué)者對(duì)壽險(xiǎn)市場的研究對(duì)于保險(xiǎn)市場發(fā)展問題，目前已有很多學(xué)著對(duì)其進(jìn)行了研究，國外的研究可以追溯到上世紀(jì)60年代，KarlH.Bch（1961）講J.VonNcumann和O.Mgenstem（1961）創(chuàng)立的期望效用理論引入保險(xiǎn)學(xué)以來，保險(xiǎn)各個(gè)領(lǐng)域研究都是在期望效用框架下進(jìn)行的，即假設(shè)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好滿足“獨(dú)立性公理”，從而兩者分別存在唯一效用函數(shù)

2、或效用函數(shù)組。但是，隨著人們對(duì)“獨(dú)立性公理”的質(zhì)疑，風(fēng)險(xiǎn)和不確定性決策理論在20世紀(jì)80年代得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，先后建立了對(duì)偶理論、預(yù)期效用理論和秩依效用理論。其中，一個(gè)重要階段性成果來自于Wang.Young和H.H.Panjer（1997），它標(biāo)志著一個(gè)更為廣泛的決策空間中討論和研究保險(xiǎn)問題的開始，他們用對(duì)偶理論建立了保險(xiǎn)定價(jià)公理化體系，確定了滿足共同單調(diào)性的個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格。關(guān)于壽險(xiǎn)市場失靈原因的研究，Quiggin（1989）C

3、oble（1993）Mira（1998）Mahul（2001）Mark（2003）等研究結(jié)果表明，引起保險(xiǎn)市場失靈的原因主要有4個(gè)：感知失靈、有效需求不足、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱。前兩個(gè)會(huì)影響保險(xiǎn)需求，后兩個(gè)會(huì)限制保險(xiǎn)供給。居民總是以為他們面領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)比較小，而實(shí)際情況不然，這種現(xiàn)象被稱為“感知失靈”?！案兄ъ`”常常會(huì)導(dǎo)致居民產(chǎn)生這樣的想法：“那些事孤絕不會(huì)發(fā)生在我身上”。人們總是不愿考慮那些低概率的時(shí)間，比如巨大災(zāi)難?！案兄ъ`”問題

4、可能是導(dǎo)致居民保險(xiǎn)需求降低，但需求不會(huì)被徹底消除，消除的可能只是一小部分。M.Rothschild和J.E.Stiglit（1976）提出了以信息甄別機(jī)制應(yīng)用于保險(xiǎn)市場，以抑制保險(xiǎn)逆選擇。在這篇文章中，他們構(gòu)建了保險(xiǎn)市場上的純逆向選擇標(biāo)準(zhǔn)模型，并通過考察不知情的經(jīng)濟(jì)主體在信息不對(duì)稱的保險(xiǎn)市場上會(huì)采取何種行動(dòng)充實(shí)了Akerfof和Spence（1976）進(jìn)行的分析。Lewis(1989)則拓寬了研究視角，從被撫養(yǎng)人的角度而不單單從投保人的

5、角度研究壽險(xiǎn)需求。他認(rèn)為保險(xiǎn)的購買不僅僅是出于投保人自己的需要，同時(shí)2臨的問題，不但需要通過改革通過發(fā)展來解決，更重要的是中國保險(xiǎn)市場必須實(shí)現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型。中國的保險(xiǎn)市場要從粗放型的經(jīng)營轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)型市場，中國的保險(xiǎn)業(yè)必將迎來新一輪高速發(fā)展的時(shí)期。何惠珍（2007）提出改革開放以來保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的重要組成部分。她將浙江省作為研究對(duì)象，研究了保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展中主要存在的問題，并且研究了其對(duì)策。任建美（201

6、1）從我國農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場開發(fā)的可行性分析入手，進(jìn)一步分析目前該市場開發(fā)中存在的主要問題，并進(jìn)而提出開發(fā)的對(duì)策和建議。2.2壽險(xiǎn)市場需求方面研究吳江鳴和林寶清（2003）使用有關(guān)數(shù)據(jù)，分別用多元回歸方法分析了價(jià)格、收入、通貨膨脹、市場模式、品種創(chuàng)新對(duì)保險(xiǎn)需求同時(shí)也做了對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求和人身保險(xiǎn)需求的回歸分析。張連勤（2008）用人身保險(xiǎn)需求理論和相關(guān)的統(tǒng)計(jì)學(xué)方法來分析青島市人身保險(xiǎn)需求的狀況，并對(duì)青島市人身保險(xiǎn)市場的供給狀況進(jìn)行了分析和評(píng)

7、價(jià)，進(jìn)而提出促進(jìn)人身保險(xiǎn)供需均衡的建議。梁來存（2008）從影響壽險(xiǎn)需求的因素GDP、收入、儲(chǔ)蓄、戶均人口、物價(jià)指數(shù)、文化程度、城市化、利率、金融深化度、股票籌資、撫恤和社會(huì)福利的財(cái)政支出、產(chǎn)品創(chuàng)新、對(duì)外開放度、市場模式等著手運(yùn)用嶺回歸法、因子分析法對(duì)我國1985~2006年的數(shù)據(jù)進(jìn)行了實(shí)證研究。實(shí)證表明我國壽險(xiǎn)需求的主要影響因子是壽險(xiǎn)意識(shí)、經(jīng)濟(jì)增長、政府政策和產(chǎn)品創(chuàng)新并據(jù)此提出相應(yīng)對(duì)策以提升我國的壽險(xiǎn)需求。趙越和傅亞平（2009）以壽

8、險(xiǎn)收入彈性為切入點(diǎn)，以經(jīng)濟(jì)水平和壽險(xiǎn)收入彈性之間關(guān)系呈Kuzs曲線特征為理論假設(shè)前提，建立了壽險(xiǎn)需求的“S曲線”模型。魏華林（2009）同時(shí)采用多元回歸和面板模型對(duì)人身保險(xiǎn)需求進(jìn)行預(yù)測，避免了目前已有研究成果中未做檢驗(yàn)而可能導(dǎo)致的偽回歸現(xiàn)象，結(jié)果表明，未來5年，我國人身保險(xiǎn)的平均增長率為15.6%。并且還利用法定最大自留額、肯尼系數(shù)、償付能力額度三種方法，對(duì)我國人身保險(xiǎn)的供給能力進(jìn)行了預(yù)測，結(jié)果顯示出一致性，即我國人身保險(xiǎn)供給能力存在缺