寧波健康險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r及存在問(wèn)題研究 【文獻(xiàn)綜述】

1、0畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）文獻(xiàn)綜述金融學(xué)寧波健康險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r及存在問(wèn)題研究保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)兩大類。健康保險(xiǎn)就是從人壽保險(xiǎn)分支出來(lái)的一支獨(dú)立險(xiǎn)種。健康險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)的中文簡(jiǎn)稱，是指保險(xiǎn)公司通過(guò)疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)等方式對(duì)因健康原因?qū)е碌膿p失給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。1國(guó)外對(duì)健康險(xiǎn)的研究狀況StephenR.Barnes&DekTerrell（2009）研究發(fā)現(xiàn)2006年，私人保險(xiǎn)的非長(zhǎng)者美國(guó)人口的92％覆蓋雇主贊助的醫(yī)療

2、保險(xiǎn)（ESHI）0.1作業(yè)之間的密切聯(lián)系和在美國(guó)的保險(xiǎn)。由療保險(xiǎn)，個(gè)人對(duì)健康的關(guān)注之間的聯(lián)系可能會(huì)影響勞動(dòng)力市場(chǎng)的成果，并在勞動(dòng)力市場(chǎng)的波動(dòng)可能會(huì)影響醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面。因此勞動(dòng)力市場(chǎng)對(duì)健康保險(xiǎn)也是有一定影響的。RoberyHurley(2006)認(rèn)為福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論是構(gòu)成社會(huì)醫(yī)療保障制度建立和發(fā)展的最直接的和最有力的理論依據(jù)。英國(guó)費(fèi)邊主義著韋伯夫婦最早提出了“福利國(guó)家”的概念，并設(shè)計(jì)了“福利國(guó)家”的藍(lán)圖，主張通過(guò)國(guó)家對(duì)貧民和事業(yè)者，包括病人

3、、殘疾人和老年人實(shí)行救濟(jì)，并試圖通過(guò)對(duì)主張緩和的、漸進(jìn)的改良法防實(shí)現(xiàn)所謂的“社會(huì)主義”。福利國(guó)家理論，為社會(huì)保障制度同時(shí)也為后來(lái)的社會(huì)保險(xiǎn)豬肚的建立提供了一定的理論支持。最早研究健康保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的是經(jīng)濟(jì)學(xué)家啊羅，他在上世紀(jì)60年代曾經(jīng)研究了保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和健康護(hù)理的福利經(jīng)濟(jì)學(xué)，他認(rèn)為：“在多數(shù)情況下，人們不愿意為自己的健康交保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)經(jīng)常是部分或是全部由雇主支付，或由政府下設(shè)的某個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)會(huì)繳納，若保險(xiǎn)費(fèi)由雇主繳納并承擔(dān)了

4、健康護(hù)理的全部費(fèi)用，那么健康服務(wù)隊(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)就成了一種免費(fèi)物品，以致造成對(duì)這種物品的過(guò)度消費(fèi)。”這實(shí)際上就是道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題在信息不對(duì)稱下，醫(yī)院的行為將會(huì)發(fā)生改變，對(duì)醫(yī)患關(guān)系產(chǎn)生影響。由于醫(yī)療服務(wù)供方具有信息優(yōu)勢(shì)，這就產(chǎn)生了醫(yī)療服務(wù)供方道德風(fēng)險(xiǎn)：即誘導(dǎo)需求。對(duì)此，有不少學(xué)者認(rèn)為，在醫(yī)患信息不對(duì)稱下，醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)具有供給方主隊(duì)2均可以經(jīng)營(yíng)短期或者長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擠壓了專業(yè)健康保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的空間；健康保險(xiǎn)業(yè)能夠提供上千種保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是仍然不能

5、有效滿足人們?nèi)罕姷谋ｋU(xiǎn)需求。2.4存在的問(wèn)題及制約因素萬(wàn)敏（2008）、葉成徽（2011）、馬黎（2009）、劉月（2010）經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)還處于初級(jí)階段，還存在不少問(wèn)題，主要有整體規(guī)模小、產(chǎn)品單一、同質(zhì)性嚴(yán)重、市場(chǎng)供求矛盾突出等問(wèn)題。張大龍（2010）認(rèn)為目前中國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)還面臨著眾多制約因素：比如市場(chǎng)總體規(guī)模相對(duì)較小，行業(yè)發(fā)張基礎(chǔ)薄弱，發(fā)展速度依然緩慢；專業(yè)健康保險(xiǎn)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略定位比較清晰不清晰；專業(yè)化

6、經(jīng)營(yíng)程度還不高，缺乏精算醫(yī)療基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制等。2.5法律法規(guī)的出現(xiàn)國(guó)務(wù)院于1994年3月開(kāi)始進(jìn)行醫(yī)療保障制度改革。到目前為止，我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度是多種改革模式并存（劉春燕2008）。2009年4月6日，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)》出臺(tái)，標(biāo)志著我國(guó)新醫(yī)改的綱領(lǐng)性文件正式誕生（凌秀麗2009）。2006年6月，國(guó)務(wù)院頒布了23號(hào)文《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》；2006年8月，中國(guó)保監(jiān)委頒布了《健

7、康管理辦法》（徐美芳2007）?！缎箩t(yī)改》提出了“有效減輕居民就醫(yī)費(fèi)用負(fù)擔(dān)，切實(shí)緩解‘看病難、看病貴’”的近期目標(biāo)，以及“建立健全覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，為群眾提供安全按、有效、方便、廉價(jià)的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)”的長(zhǎng)期目標(biāo)。無(wú)疑，《新醫(yī)改》給備受“看病難、看病貴”折磨的中國(guó)廣大百姓帶來(lái)了福音。3總結(jié)研究健康保險(xiǎn)的文獻(xiàn)為數(shù)眾多，從以上研究成果可以看出，國(guó)外的健康保險(xiǎn)，不管是保險(xiǎn)公司還是保險(xiǎn)制度的建立都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于我國(guó)。我國(guó)的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)還處