第六章跨國(guó)銀行法律制度

1、第六章 跨國(guó)銀行法律制度,第一節(jié) 跨國(guó)銀行概述,一、跨國(guó)銀行概念和特征 所謂跨國(guó)銀行，一般是指在若干國(guó)家設(shè)有分支機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)跨境貨幣信用業(yè)務(wù)，境外業(yè)務(wù)占到一定比例，在一個(gè)決策機(jī)構(gòu)下進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的銀行。,二、銀行組織結(jié)構(gòu)體系的類型,1、單一銀行制2、分支銀行制 3、持股公司制4、連鎖銀行制,5、銀行組織結(jié)構(gòu)體系評(píng)價(jià),三、跨國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)及聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)的法律形式,1、代表處 跨國(guó)銀行設(shè)在國(guó)外的最簡(jiǎn)

2、單的分支機(jī)構(gòu)形式，不具有東道國(guó)的法人資格，通常由少數(shù)人員組成，不經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，只在總行和東道國(guó)政府、銀行及工商企業(yè)、公司之間溝通信息。,設(shè)立代表處的好處： （1） 運(yùn)營(yíng)成本低； （2） 沒有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； （3） 有利于總行了解所在國(guó)的金融政策、法律及政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，為總行的擴(kuò)張打下基礎(chǔ)。 缺 點(diǎn)： 不能辦理任何經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍過于狹窄。,2、分 行,所謂分行，是指不具有獨(dú)立的法律地位而屬于一外國(guó)銀行總行一部

3、分的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。 跨國(guó)銀行在國(guó)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的最重要形式，不具有東道國(guó)的法人資格，是總行的組成部分，幾乎能經(jīng)營(yíng)全部銀行業(yè)務(wù)。,分行的優(yōu)點(diǎn)： （1） 以總行的的信譽(yù)和實(shí)力作后盾； （2） 分行的業(yè)務(wù)功能齊全； （3）分行在東道國(guó)被視為外資銀行，往往可以享受某些稅收優(yōu)惠； （4）  責(zé)任由總行承擔(dān)，有利于強(qiáng)化總行的責(zé)任感； （5）總行對(duì)分行擁有完全的控制權(quán)，易于實(shí)現(xiàn)總行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。,分行的缺點(diǎn)：（1

4、）危機(jī)容易在總行和分行間相互傳染。 （2）對(duì)總行的監(jiān)管制度及總行的資金實(shí)力和信譽(yù)要求更高。,3、子行,在東道國(guó)注冊(cè)成立，具有東道國(guó)的法人資格，是獨(dú)立于總行的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，既可以由總行全資擁有，屬于全資子行，也可以合資設(shè)立，屬于控股子行，但總行對(duì)其擁有控股權(quán)。 一般可以經(jīng)營(yíng)所有的銀行業(yè)務(wù)，幾乎等同于當(dāng)?shù)劂y行。,子行的優(yōu)點(diǎn)： （1）可以經(jīng)營(yíng)東道國(guó)法律所允許的全面的銀行業(yè)務(wù)； （2）母行和子行能夠較好地避免風(fēng)險(xiǎn)的傳染。,4

5、、合資銀行,不同國(guó)籍的幾家銀行作為股東而建立的具有東道國(guó)法人資格的銀行。 根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)《K條例》的規(guī)定，合資銀行是指投資者擁有20%或20%以上股權(quán)的銀行，但不是投資者的附屬機(jī)構(gòu)。,1983年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，合資銀行必須具備以下幾個(gè)條件： （1）由兩個(gè)或兩個(gè)以上的母機(jī)構(gòu)出資組建和控制； （2）在東道國(guó)境內(nèi)設(shè)立； （3）股東中必須有外國(guó)銀行； （4）合資銀行的持股方式可以是將有效控制權(quán)賦予某一母機(jī)構(gòu)，

6、但更典型的形式是多個(gè)股東共同所有,合資銀行的優(yōu)點(diǎn)： （1） 有競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)； （2） 可以聯(lián)合多家銀行的資金、技術(shù)； （3） 可防止母行與合資銀行間的危機(jī)傳染； （4）有利于東道國(guó)將其納入到本國(guó)的監(jiān)管體制中，實(shí)施一體化監(jiān)管。,5、聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu),跨國(guó)銀行為了經(jīng)營(yíng)上的方便而組織的機(jī)構(gòu)。 不屬于法律上獨(dú)立的主體類型。 聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)有兩種類型： 一是代理行 二是國(guó)際銀團(tuán)。,四、跨國(guó)銀行商業(yè)

7、存在發(fā)展趨勢(shì),（一）基本情況 最初，從事追隨母國(guó)客戶的跨國(guó)業(yè)務(wù)。 現(xiàn)在主動(dòng)尋求本地市場(chǎng)的盈利機(jī)會(huì)，外資銀行開始趨向于更好地開發(fā)東道國(guó)市場(chǎng)，與東道國(guó)客戶建立牢固關(guān)系，發(fā)展零售業(yè)務(wù)。,（二）四種模式,1、允許子行、分行并存，業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管指標(biāo)沒有差別。 代表國(guó)家：德國(guó)、英國(guó)、盧森堡、匈牙利、巴林、南非、韓國(guó)、香港、澳門、法國(guó)、意大利、菲律賓、日本（實(shí)際都是分行）；,2、允許子行、分行并存，業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管指標(biāo)有差

8、別。 代表國(guó)家：美國(guó)、澳大利亞等。,3、不允許子行、分行并存。 代表國(guó)家：泰國(guó)、越南、哈薩克、馬來(lái)西亞等。4、沒有明確規(guī)定的國(guó)家。 主要有巴拿馬和印尼。,第二節(jié) 東道國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管,一跨國(guó)銀行準(zhǔn)入方面的法律管制 （一）對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)入形式的限制 發(fā)達(dá)國(guó)家一般對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)入的形式不作直接限制，而發(fā)展中國(guó)家則多實(shí)行不同程度的限制。,（二）對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)入條件的限定 1、最低注冊(cè)資本金的要求

9、 2、經(jīng)營(yíng)狀況要求 3、經(jīng)營(yíng)年限,4、銀行管理層的要求5、雙重許可與母國(guó)監(jiān)管要求6、對(duì)跨國(guó)銀行進(jìn)入的公共利益保留,二、對(duì)跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)方面的法律管制,（一）對(duì)跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的待遇標(biāo)準(zhǔn) ①保護(hù)主義原則 ②國(guó)民待遇原則 ③對(duì)等原則,（二）對(duì)跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的管制措施,1、網(wǎng)點(diǎn)管理 （1）限制跨國(guó)銀行的營(yíng)業(yè)區(qū)域 （2）限制跨國(guó)銀行在東道國(guó)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量,,2、業(yè)務(wù)范圍的限制 （1）

10、增加跨國(guó)銀行的營(yíng)業(yè)成本 （2）限制跨國(guó)銀行的市場(chǎng)份額,三、資本充足性管制,1992年以來(lái)，西方大多數(shù)銀行都按照《巴塞爾協(xié)議》的要求，把銀行資本對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率保持在8%以上。,四、對(duì)跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管理,兩種制度： A事先預(yù)防性監(jiān)管 B事后救助性保護(hù),第三節(jié) 中國(guó)對(duì)外資銀行的監(jiān)管,一、我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的立法 主要包括1995年頒布的實(shí)施的《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、2001年、2006年修訂并于

11、2006年12月1日實(shí)行的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，以及中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。,上述條例和實(shí)施細(xì)則是我國(guó)目前對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批和日常監(jiān)督的主要法律依據(jù)。,二、我國(guó)對(duì)外資銀行監(jiān)管的內(nèi)容 1、外資銀行的界定 外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu) 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)   外國(guó)銀行,2、對(duì)外資銀行資本的要求　外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本 分

12、行的注冊(cè)資本     國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。,3、外資銀行的準(zhǔn)入條件4、對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)的規(guī)定,第三節(jié) 母國(guó)對(duì)跨國(guó)銀行的法律管制,一、母國(guó)對(duì)國(guó)外外分支機(jī)構(gòu)設(shè)立和經(jīng)營(yíng)的法律管制 (一)對(duì)國(guó)外分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的法律管制 (二)對(duì)國(guó)外分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的法律管制,二、母國(guó)

13、的并表監(jiān)管,（一）含義和特征 1、含義 2、并表監(jiān)管的基本特征,（1）是指國(guó)際銀行或銀行集團(tuán)的母國(guó)當(dāng)局所實(shí)施的監(jiān)管（2）是以國(guó)際銀行或銀行集團(tuán)及其跨境機(jī)構(gòu)的合并賬表為基礎(chǔ)所進(jìn)行的監(jiān)管（3）是一種持續(xù)性銀行監(jiān)管,（二）并表監(jiān)管原則的形成和發(fā)展,源于西方金融發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)內(nèi)法律實(shí)踐。20 世紀(jì)70 年代后期出現(xiàn)，進(jìn)入20 世紀(jì)90 年代以后, 并表監(jiān)管原則在巴塞爾體制和歐共體銀行法中得到了進(jìn)一步的發(fā)展。,（三）有效并表監(jiān)管

14、的基本要素 第一, 母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有實(shí)施全球性并表監(jiān)管的職權(quán) 第二, 母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)能與各有關(guān)監(jiān)管者建立聯(lián)系并交換信息 第三, 母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)測(cè)定東道國(guó)對(duì)其銀行跨境機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)活動(dòng)予以監(jiān)管的性質(zhì)和范圍,（四）并表監(jiān)管與銀行保密法的沖突,1、實(shí)踐中的難題2、巴塞爾委員會(huì)的建議,（五）并表監(jiān)管與東道國(guó)監(jiān)管的關(guān)系,第四節(jié) 跨國(guó)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作——巴塞爾體制,一、巴塞爾委員會(huì) 二、