基于SOMEI分析范式的我國(guó)銀行監(jiān)管體制研究.pdf

1、20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性日漸突出，地區(qū)性的金融危機(jī)時(shí)有爆發(fā)，對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定造成了巨大沖擊。而銀行作為金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)，其脆弱性在危機(jī)中更是暴露無(wú)遺。因此，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管已成為各國(guó)經(jīng)濟(jì)生活的重要內(nèi)容。就我國(guó)而言，以2003年銀監(jiān)會(huì)成立為標(biāo)志，我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制發(fā)生了根本變化，即中央銀行不再履行銀行業(yè)監(jiān)管的職能，由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)監(jiān)管的各項(xiàng)職能。然而，由于我國(guó)現(xiàn)有的銀行監(jiān)管體制脫胎于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，且歷史較短，因此存在

2、諸多不完善之處。隨著我國(guó)金融開(kāi)放的步伐進(jìn)一步加快，構(gòu)建適應(yīng)新形勢(shì)要求的有效銀行監(jiān)管體制，已成為當(dāng)務(wù)之急。 雖然各國(guó)銀行監(jiān)管體制不可避免地存在著不同之處，但仍可以從總體上對(duì)銀行監(jiān)管體制作以總結(jié)，找出其共性進(jìn)行研究。本文從提高銀行監(jiān)管效率的視角出發(fā)，運(yùn)用系統(tǒng)分析、比較分析、實(shí)證分析和規(guī)范分析相結(jié)合的方法，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制進(jìn)行了研究。主要內(nèi)容包括：第一部分認(rèn)真回顧了西方銀行監(jiān)管的歷史演變及銀行監(jiān)管的必要性理論——金融脆弱說(shuō)和公

3、共利益說(shuō)，為完善我國(guó)銀行監(jiān)管提供了理論依據(jù)。第二部分介紹了銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管主體、監(jiān)管客體、監(jiān)管手段和方式、監(jiān)管體制的信息結(jié)構(gòu)和對(duì)監(jiān)管體制產(chǎn)生影響的外部環(huán)境這五個(gè)要素及其它們之間的作用關(guān)系，提出了本文的分析依據(jù)SOME工分析范式，即S(Subject)—o(objective)—M(Means and Met Methods)一E(EnviroIamerlt)—I(Information structure)分析

4、范式。第三部分結(jié)合我國(guó)銀行監(jiān)管體制的歷史發(fā)展過(guò)程，基于SOMEI分析范式，從整體的、系統(tǒng)的角度對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管體制進(jìn)行了深入的研究，發(fā)現(xiàn)了目前我國(guó)銀行監(jiān)管體制存在的主要問(wèn)題：監(jiān)管主體的獨(dú)立性偏低，缺乏對(duì)其有效的激勵(lì)約束機(jī)制；監(jiān)管客體尚未建立完善的公司治理機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制，自我約束能力較低，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力較差；監(jiān)管手段和方法相對(duì)落后，無(wú)法對(duì)監(jiān)管客體形成有效的激勵(lì)；監(jiān)管體制的外部環(huán)境運(yùn)行不佳——法制建設(shè)落后、誠(chéng)信環(huán)境惡化；監(jiān)管體制