消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)分析及其防范對(duì)策研究.pdf

1、消費(fèi)信貸能夠促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)、刺激國(guó)內(nèi)總需求，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，然而制約我國(guó)消費(fèi)信貸發(fā)展的因素較多，信用風(fēng)險(xiǎn)突出，消費(fèi)信貸發(fā)展遲緩。本文擬通過剖析消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因、特征和危害，構(gòu)建個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，探討防范和控制消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的途徑和措施，對(duì)強(qiáng)化消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高資本使用效率，促進(jìn)消費(fèi)信貸發(fā)展具有重要理論和現(xiàn)實(shí)意義。 本文以系統(tǒng)論為指導(dǎo)，運(yùn)用理論研究與實(shí)證分析相結(jié)合，定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，對(duì)消

2、費(fèi)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因進(jìn)行剖析，在借鑒國(guó)外信用評(píng)價(jià)研究及古典專家制度方法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，構(gòu)建個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，并提出防范消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策與措施。文章首先在前人研究的基礎(chǔ)上對(duì)信用、消費(fèi)信貸、風(fēng)險(xiǎn)、消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)等概念進(jìn)行分析和歸納，對(duì)其內(nèi)涵進(jìn)行界定，并闡述信用與消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，對(duì)消費(fèi)信貸的利率、政策、擔(dān)保抵押、流動(dòng)性和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行簡(jiǎn)要分析；之后，從信用環(huán)境因素、信用制度因素、個(gè)人信用觀念和行為因素這三個(gè)角度分析和

3、闡述信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，認(rèn)為消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)是由于社會(huì)信用環(huán)境惡化、信息的不對(duì)稱分布、法律法規(guī)的滯后、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的薄弱、個(gè)人還款意愿及道德因素和個(gè)人償還能力的不確定性因素等問題誘發(fā)；接下來(lái)，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，在消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)成因研究的基礎(chǔ)上，借鑒古典專家制度法，構(gòu)建了個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型，并對(duì)其進(jìn)行實(shí)證分析；最后，對(duì)防范和控制我國(guó)消費(fèi)信貸信用風(fēng)險(xiǎn)提出幾點(diǎn)對(duì)策供決策部門參考，其中包括完善個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)和個(gè)人信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)所組成的國(guó)家信用體