通貨緊縮對我國壽險供求的影響及對策分析.pdf

1、我國人壽保險業(yè)從二十世紀八十年代恢復以來，發(fā)生了翻天覆地的變化，壽險密度和壽險深度都取得了飛躍的進步，作為世界第一大人口的發(fā)展中國家，我國人壽保險發(fā)展的潛力巨大，只要保證其健康可持續(xù)發(fā)展，相信它會在經濟、政治和社會生活中扮演著越來越重要的角色。然而壽險業(yè)的發(fā)展會受到許多因素的影響，其中之一便是通貨緊縮的影響，縱觀世界壽險業(yè)，因通貨緊縮發(fā)生而導致壽險公司破產的情況并不少見，日本上世紀末泡沫經濟破滅以后，陷入了長期的伴隨經濟衰退的惡性通貨緊

2、縮中，在此期間便有7家壽險公司因償付能力不足而連續(xù)破產。2005年7月23日，國務院發(fā)展研究中心宏觀經濟研究部副部長魏加寧在一次論壇上強調“中國宏觀調控應汲取日本泡沫經濟教訓?！?'1>他之所以提出該觀點在于從表象上來看中國當前的形勢與日本20世紀80年代中期開始的泡沫經濟出現了驚人的相似，目前中國壽險業(yè)的特征與當時的日本也具有相似之處，這不能不引發(fā)我們的思考。 在此背景下，本文從壽險的特征、職能出發(fā)，以壽險供求理論為分析工具，

3、研究通貨緊縮對壽險供求的影響，在該理論基礎上，再運用比較分析的方法，總結出通貨緊縮對中日壽險供求的影響的不同點與相似點，提出我國壽險業(yè)仍存在易受通貨緊縮影響的特征，初步提出了我國壽險業(yè)防范通貨緊縮的具體策略。 本文由前言和四大部分組成，其基本的思路安排如下： 第一部分，前言。這一部分對本文的研究目的及意義，相關研究概念界定及需要交待的問題，研究現狀及文獻綜述，基本研究方法進行了闡述。 第二部分，壽險供求與通貨緊縮

4、。這一章主要是為之后的研究奠定理論指導，共包含了兩個方面的內容。第一方面是對通貨緊縮的相關概述。在對通貨緊縮的定義及分類進行了界定的基礎上，進一步分析了良性通貨緊縮與惡性通貨緊縮對經濟所產生的影響不同，并總結闡述了國家治理惡性通貨緊縮的一般對策；第二方面是對壽險及其供求的相關概述。要研究通貨緊縮對壽險供求的影響，必須立足于壽險自身的特點，因而首先通過對壽險的概念、種類、特征、職能等幾方面的闡析，論證了壽險若不加強防范易遭受通貨緊縮影響的

5、結論。緊接著總結了壽險供求的概念與影響因素，這為第四章提出相應對策奠定了理論基礎。第三部分，通貨緊縮對壽險供求影響的一般分析。這一章運用供求理論分析了通貨緊縮對壽險供求的影響。首先，分別從收入效應、價格效應、替代效應三個方面闡析了通貨緊縮對壽險需求的影響，為分析通貨緊縮對我國需求的影響及其對策提供了有力的理論支持。其次，從壽險價格、融資收益、償付能力三個方面分析通貨緊縮對壽險供給產生影響，通過分析得出在三方面的綜合作用下最終導致了壽險供

6、給的減少。最后，在前面分析的基礎上研究了通貨緊縮對壽險市場均衡的影響，論證了通貨緊縮將導致壽險產品在更高的價格水平上形成更少的均衡數量。 第四部分，通貨緊縮對中日壽險供求的影響與啟示。這一部分從實證上分析了通貨緊縮對壽險供求的影響。首先分析通貨緊縮對日本壽險供求的影響，得出即使日本這樣的壽險大國，惡性通貨緊縮也對它產生了巨大的負而影響。其次分析了1998年的通貨緊縮對我國壽險供求的影響。緊接著比較分析通貨緊縮對中日壽險供求影響的

7、不同及其原因，并且提出中國壽險業(yè)仍然存在易受通貨緊縮影響的特征，需要嚴加防范，最后得出了通貨緊縮下的日本壽險危機對我國的啟示。 第五部分，我國壽險業(yè)防范通貨緊縮風險的對策。這一部分在分析我國壽險易受通貨緊縮影響特點的基礎上，從壽險公司的相關內部經營和管理、刺激與促進通貨緊縮下的壽險需求、完善壽險業(yè)的相關監(jiān)管三個方面提出了我國防范通貨緊縮風險對壽險供求影響的對策。 本文的主要創(chuàng)新在于： 第一，在論文選題上，首先，本

8、文不是從通貨膨脹的視角分析，而是從通貨緊縮的視角進行探討。由于我國特殊的經濟發(fā)展歷程，此前經濟處于通貨緊縮的時間相對較少，特別是目前我國還處于通貨膨脹的狀況，因而學術界從通貨膨脹探討其影響的較多，而從通貨緊縮的視角探討其對我國壽險影響的鮮見。事實上通貨緊縮是個世界性問題，是現代市場經濟中一個相當普遍的現象，因而通貨緊縮風險對壽險的影響不容忽視，特別是我國壽險業(yè)存在易遭受通貨緊縮影響的特征，一旦我國發(fā)生似日本的惡性通貨緊縮，那么將會對我國

9、的壽險業(yè)的發(fā)展產生很大影響。其次，筆者沒有就通貨緊縮對壽險的影響泛泛而談，而是針對性地分析通貨緊縮對壽險供求的影響。在保險理論界及經濟學界，對壽險供給或通貨緊縮有相當多的論述，將兩者結合起來的系統性研究在國內幾乎是一片空白，少數的相關研究也僅是概括性的介紹，缺乏系統性，可以說這是一個新的研究內容，本文的選題具有一定創(chuàng)新性和的前瞻性。第二，從保險理論出發(fā)，觸及經濟學、金融學、管理學及相關法律和監(jiān)管理論等，運用了跨學科研究的方法，初步地較為