基于客戶價(jià)值的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究——以HFGS銀行為例.pdf

1、積極探索發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展模式對商業(yè)銀行有著重大的意義。在利率市場化的大背景下，有一定規(guī)模運(yùn)行的優(yōu)良的理財(cái)業(yè)務(wù)有利于推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式向綜合化、集約化地轉(zhuǎn)型，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)市場的整合提升和金融創(chuàng)新。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)該成為專業(yè)理財(cái)人員為客戶量身定制的一項(xiàng)較為復(fù)雜的、個(gè)性化的綜合金融服務(wù)，而不僅僅是理財(cái)產(chǎn)品的營銷。
　　同國外發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比，我國的理財(cái)業(yè)務(wù)還處于初始階段，存在著理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、

2、理財(cái)服務(wù)層次不高，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)未充分揭示，綜合理財(cái)服務(wù)水平較低等一系列問題。正是在這一背景下，本文從個(gè)人客戶價(jià)值和市場細(xì)分的角度來探討商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的新模式，以HFGS銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為案例，以個(gè)人客戶的需求分析為基點(diǎn)，展開理論分析和策略探討。文章共分六部分，首先運(yùn)用文獻(xiàn)研究法對國內(nèi)外個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的相關(guān)理論和研究成果進(jìn)行了梳理，確定了研究重點(diǎn)和論文邏輯框架。其次回顧了個(gè)人理財(cái)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)基礎(chǔ)理論，界定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義

3、和內(nèi)容，比較分析了現(xiàn)行商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品及其特點(diǎn)。第三，以個(gè)人客戶價(jià)值取向和理財(cái)行為特性的分析為出發(fā)點(diǎn)，從客戶家庭生命周期、財(cái)務(wù)生命周期、人生態(tài)度和理財(cái)價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)屬性以及行為、性格特征等幾個(gè)方面分析，深入了解客戶的形態(tài)和特性，兼顧客戶客觀條件與主觀想法，擬訂出最適合客戶的理財(cái)計(jì)劃。第四，對HFGS銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行剖析，指出存在的問題，提出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略。最后，根據(jù)前述研究分析以兩個(gè)典型的案例具體剖析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服