富登融?！靶刨J工廠”模式研究.pdf

1、盡管中小企業(yè)對我國GDP的貢獻率已經(jīng)超過了60％,但中小企業(yè)貸款難的問題依然得不到妥善解決。由于中小企業(yè)貸款風險遠遠高于一般企業(yè),并且往往不具備真實可靠的財務報表,使得銀行為了規(guī)避風險而對中小企業(yè)貸款采取審慎的態(tài)度。隨著中國經(jīng)濟的不斷發(fā)展,各大銀行逐步認識到中小企業(yè)信貸業(yè)務可能產(chǎn)生的巨大空間和利潤,但各金融機構距離形成自己的完整的中小企業(yè)信貸理論和模式還有很長一段路要走,在這樣的背景下,“信貸工廠”模式進入中國。富登融保,作為淡馬錫旗下

2、富登金控的全資子公司,運用“信貸工廠”這一模式在中國開展投資擔保業(yè)務,最為完整的體現(xiàn)了“信貸工廠”的組織架構和業(yè)務流程。
　　經(jīng)過在印尼金融銀行的成功實踐,“信貸工廠”模式進入中國時已具有完善的理論基礎,海量的數(shù)據(jù)支持以及較為健全的IT系統(tǒng)。在富登融保業(yè)務開展的幾年中,也根據(jù)中國的實際情況進行了相應的調(diào)整。通過對“信貸工廠”模式的研究,可以彌補中國對中小企業(yè)貸款理論方面的不足。剖析“信貸工廠”模式在中國應用過程中遇到的問題,一方面

3、,可以對現(xiàn)有的中小企業(yè)信貸情況進行分析和評價;另一方面,希望可以在“信貸工廠”的模式上進行改進,提出更加適應中國市場的改進意見。
　　“信貸工廠”模式通過其在中國創(chuàng)建的富登融保等金融機構,已經(jīng)在中國實踐了三年多?；诘R錫與中國銀行、建設銀行等銀行的戰(zhàn)略合作關系,“信貸工廠”模式也得以在不同程度上被應用于這些銀行的中小企業(yè)信貸業(yè)務中。在實踐過程和從銀行的反饋中,我和我所在的團隊中發(fā)現(xiàn)了“信貸工廠”模式在市場中的巨大優(yōu)勢和發(fā)展前景,

4、以及在區(qū)域化的市場競爭中所反映出的問題。
　　與國內(nèi)現(xiàn)有的中小企業(yè)信貸模式相比,富登融保“信貸工廠”模式組織架構的設定上和業(yè)務流程的設計無疑更為完備、規(guī)范和系統(tǒng)。將信貸操作的前、中、后臺業(yè)務分離,變“部門銀行”為“流程銀行”的模式在目前的中國市場中具有創(chuàng)新性和競爭優(yōu)勢。但是在開展業(yè)務的過程中,我們也發(fā)現(xiàn)了這一在印尼金融銀行取得巨大成功的模式在中國的實踐過程中出現(xiàn)了一些問題。
　　該論文通過對“信貸工廠”模式在富登融保公司應用

5、的分析和探討,在以下幾個方面取得了進展。首先,通過分析現(xiàn)有銀行授信模式,發(fā)覺現(xiàn)在銀行在對中小企業(yè)的服務上風險管控存在漏洞,物力操作風險很難規(guī)避,并且具有時間長、效率低的特點,富登“信貸工廠”模式與銀行授信模式對比來看,很好的規(guī)避了這些風險,批量克制的原理使之更有效率,為中小企業(yè)融資提供便利;其次,富登“信貸工廠”有著完整的組織架構和運作流程,但是這套流程是在其他國家運行的基礎上總結(jié)出來的,因此在中國的實踐中并不完全匹配,例如在定價、風險