中行個人理財業(yè)務存在問題及對策研究——以ZJ分行為例.pdf

1、個人理財業(yè)務是依據(jù)客戶財務狀況，為其提供專業(yè)化財務分析與規(guī)劃等服務，幫助客戶實現(xiàn)財富的保值和增值并實現(xiàn)理財目標。近幾十年來，國內(nèi)外商業(yè)銀行金融創(chuàng)新遍地開花，國內(nèi)個人理財業(yè)務也得到迅猛發(fā)展。個人理財業(yè)務也因具有資源廣，風險低，易操作，收益穩(wěn)定等特點在各家商業(yè)銀行中備受青睞，已成為銀行間業(yè)務競爭的重要區(qū)域。各家行紛紛推出各種有吸引力的產(chǎn)品和服務，以爭取高端優(yōu)質(zhì)客戶，獲得新的利潤增長點。要想在零售業(yè)務上有所作為，必須滿足客戶多樣性的個人金融需

2、求，提供多元化的金融資產(chǎn)理財。
　　本文以中行ZJ分行個人理財業(yè)務作為研究案例，首先簡單介紹了本論文研究意義和背景，較詳細的對本論文所借鑒的文獻及其觀點進行了綜述；其次對個人理財業(yè)務的基本概念及組成結構進行闡述，介紹了與個人理財業(yè)務相關的生命周期理論、投資組合理論、市場營銷理財中的市場細分理論和市場定位理論等理論基礎；然后運用相關理論對中行ZJ分行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀進行了分析，發(fā)現(xiàn)存在網(wǎng)點綜合競爭實力弱、宣傳與營銷效率低下、貴賓客戶

3、細分程度低、產(chǎn)品服務同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重和內(nèi)在動力不足等制約后續(xù)發(fā)展的問題。并找出產(chǎn)生問題的原因在于資源配置不合理、宣傳與營銷平臺建設不到位、個人客戶關系管理系統(tǒng)功能有待提升、缺乏政策和制度的有效支撐以及績效激勵考核不到位等。
　　本文結合中行ZJ分行個人理財業(yè)務發(fā)展實際情況，參照有關理論，作者提出了優(yōu)化網(wǎng)點布局、加強業(yè)務宣傳與營銷模式創(chuàng)新、完善客戶關系管理、做實平臺探建與人才隊伍建設以及健全業(yè)務考核激勵機制等發(fā)展對策和建議，并試圖指出