我國村鎮(zhèn)銀行的還款激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新研究.pdf

1、村鎮(zhèn)銀行是解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、金融服務(wù)缺位等“金融抑制”問題的一項(xiàng)創(chuàng)新性舉措。提高村鎮(zhèn)銀行還款率，對(duì)其實(shí)現(xiàn)“支農(nóng)”和可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)有著重要意義。村鎮(zhèn)銀行信貸還款率的提高不僅能為其降低貸款利率創(chuàng)造條件，增加借款人福利，而且有助于減少村鎮(zhèn)銀行對(duì)補(bǔ)貼的依賴，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，從而能夠從外部籌集到更多的資金并覆蓋更多的貧困人口。而完善的信貸還款激勵(lì)機(jī)制能有效提高村鎮(zhèn)銀行還款率，因此，本文就我國

2、村鎮(zhèn)銀行信貸還款激勵(lì)機(jī)制展開了研究。
　　文章首先根據(jù)我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，分析了我國村鎮(zhèn)銀行的特征，及其“雙重目標(biāo)”的實(shí)現(xiàn)情況，然后討論了不同信貸模式下可能存在的還款激勵(lì)安排，分析了當(dāng)前我國村鎮(zhèn)銀行還款激勵(lì)機(jī)制存在的問題，并運(yùn)用制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的方法分析了我國村鎮(zhèn)銀行還款激勵(lì)機(jī)制的創(chuàng)新需求，緊接著針對(duì)個(gè)人責(zé)任貸款模式和團(tuán)體貸款模式的不同情形，分別建立了信貸還款動(dòng)態(tài)激勵(lì)模型，并對(duì)各種激勵(lì)安排在不同情況下的激勵(lì)效果進(jìn)行了比較分析，最后根

3、據(jù)前文的研究結(jié)果，提出了我國村鎮(zhèn)銀行信貸還款激勵(lì)機(jī)制建設(shè)的相關(guān)政策建議，對(duì)全文的出的結(jié)論進(jìn)行了概括并指出了未來的研究方向。得出結(jié)論:當(dāng)前我國村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)”和可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)情況并不理想，并且我國村鎮(zhèn)銀行存在著還款激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新需求，我國村鎮(zhèn)銀行在信貸還款激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新上需要注意以下四方面:一是加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)信用管理體系的建設(shè)，二是加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行信貸產(chǎn)品和信貸模式的創(chuàng)新，三是加強(qiáng)對(duì)借款人的獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰機(jī)制的建設(shè)，四是加強(qiáng)社會(huì)化服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，實(shí)