第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)以及管控研究.pdf

1、人們的收入狀況伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷快速發(fā)展而提高，擁有了較多可支配的財(cái)富，開始尋求投資方向和理財(cái)渠道來(lái)實(shí)現(xiàn)自身財(cái)富的保值增值。這就在市場(chǎng)上涌現(xiàn)了許多第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，理財(cái)行業(yè)也迎來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)連接起位于上游的金融機(jī)構(gòu)和處于下游的投資者，它的出現(xiàn)同時(shí)還填補(bǔ)了金融市場(chǎng)的渠道空白。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)為投資者提供著個(gè)性化、多元化、全面化的理財(cái)服務(wù)，其秉承獨(dú)立性和實(shí)現(xiàn)以客戶利益為中心的宗旨，迎合了市場(chǎng)上許多客戶的理財(cái)需求。第三方

2、理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生不但豐富了金融產(chǎn)品種類，增強(qiáng)了金融市場(chǎng)的活力，同時(shí)也為人們提供了更廣闊的理財(cái)渠道，極大提高了社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源配置效率。
　　然而，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)在快速發(fā)展的同時(shí)也呈現(xiàn)出種種無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的亂象，追隨造成無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象的原因有很多種，其中最主要的原因在于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)缺乏有效的法律風(fēng)險(xiǎn)管控。只有對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)加大監(jiān)管力度和行為規(guī)范，才會(huì)對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的發(fā)展產(chǎn)生積極的影響。因此，通過識(shí)別第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)來(lái)更

3、好地進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)管控，這可以引導(dǎo)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)步入正確的發(fā)展軌道。
　　本文擬采用理論分析、案例研究的方法，在對(duì)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)的研究基礎(chǔ)上，分析其在業(yè)務(wù)流程中產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)類型及其產(chǎn)生的原因，并通過案例分析觀察第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管控的最佳經(jīng)驗(yàn)，然后進(jìn)一步擬構(gòu)建法律風(fēng)險(xiǎn)管控的機(jī)制，以彌補(bǔ)現(xiàn)有第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)研究的不足，為其降低法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及提高法律風(fēng)險(xiǎn)管控的水平，促進(jìn)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)將其獨(dú)立性、專業(yè)化、多樣服務(wù)等

4、的優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為品牌優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，提高在國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)其健康平穩(wěn)的發(fā)展。
　　本文將管理學(xué)與法學(xué)相結(jié)合，以管理學(xué)研究為主、法學(xué)研究為輔，將管理學(xué)和法學(xué)有關(guān)知識(shí)進(jìn)行鏈接，從而更加深入地對(duì)我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)和管控問題進(jìn)行研究。并且鑒于第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀及研究的局限性，以案例研究的方式，圍繞第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)過程中產(chǎn)品設(shè)計(jì)和篩選、產(chǎn)品銷售、后期維護(hù)的環(huán)節(jié)，分析第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的類型和產(chǎn)生的原因，并結(jié)合第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)