政府對(duì)銀行監(jiān)管的“齊魯銀行票據(jù)案”案例研究.pdf

1、近年來，我國商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模飛速膨脹，創(chuàng)新業(yè)務(wù)層出不窮，各政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)在不時(shí)的出臺(tái)新的監(jiān)管政策，以確保商業(yè)銀行的資金安全，避免老百姓的儲(chǔ)蓄存款不翼而飛。然而，在當(dāng)前嚴(yán)苛的環(huán)境下，各家銀行利用各種手段盲目虛增存款規(guī)模，不經(jīng)意間仍然存在資金詐騙的現(xiàn)象，這就對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了更高層次的要求，向發(fā)達(dá)國家學(xué)習(xí)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)市場利率化的進(jìn)程，盡快與《巴塞爾協(xié)議》接軌。
　　“齊魯銀行票據(jù)案”是近些年銀行業(yè)發(fā)生的重大金融詐騙案件，涉案金額達(dá)6

2、0億元，涉及多家銀行機(jī)構(gòu)、國有企業(yè)、民營企業(yè)。齊魯銀行出事是當(dāng)前城市商業(yè)銀行快速擴(kuò)張的背景下，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系無法匹配導(dǎo)致的的案件。而這個(gè)案件足以將齊魯銀行從天上重重摔倒谷底，作為地區(qū)財(cái)政財(cái)神爺?shù)某鞘猩虡I(yè)銀行快速增長是理所當(dāng)然的，但是其夸張必須要有相對(duì)應(yīng)的管理體系、風(fēng)險(xiǎn)防控體系等等作為強(qiáng)有力的支撐，盲目的擴(kuò)大規(guī)模勢必會(huì)給其經(jīng)營埋下巨大隱患。
　　“齊魯銀行票據(jù)案”的關(guān)鍵點(diǎn)主要有三個(gè)：一是齊魯銀行利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管的

3、模糊性，在風(fēng)險(xiǎn)得不到控制的情況下創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，開展業(yè)務(wù)虛增存款，作者認(rèn)為只有人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須成立專門的機(jī)構(gòu)來行使專業(yè)化的監(jiān)管才能擺脫此困境；二是齊魯銀行于2009年正式改制后盲目大規(guī)模擴(kuò)張，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)高息存款的常規(guī)監(jiān)管下，不惜以高額成本、利用多種手段虛增存款，作者認(rèn)為只有監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)高息存款實(shí)施專項(xiàng)監(jiān)管，突出事前防范，對(duì)日均存款進(jìn)行重點(diǎn)突出化的監(jiān)管才能有效避免高息攬存、虛增存款；三是齊魯銀行利用監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資金用途的行政化監(jiān)

4、管，協(xié)助企業(yè)轉(zhuǎn)移資金，導(dǎo)致貸款資金并未真正流入市場經(jīng)營中，而是回到企業(yè)自身為其虛增存款，作者認(rèn)為只有通過政府各職能部門共同作用，對(duì)資金進(jìn)行適合我國國情的市場化監(jiān)管，通過市場參與者的自律才能創(chuàng)建一個(gè)健康資金市場?！褒R魯銀行票據(jù)案”的曝光，給原本積極發(fā)展的城市商業(yè)銀行帶來了空前的信用危機(jī)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。大家都知道，城市商業(yè)銀行大同小異，基于其強(qiáng)大的政府背景，并沒有收到嚴(yán)苛的內(nèi)外部監(jiān)管，加之董事會(huì)的少數(shù)幾個(gè)人便掌控著機(jī)構(gòu)不多的整個(gè)銀行，報(bào)表非常漂