政府角色和外資銀行監(jiān)管.pdf

1、在國際金融全球化和一體化的今天，如何對外資銀行進行有效監(jiān)管成為眾多國家監(jiān)管當(dāng)局的重要課題。我國現(xiàn)階段對外資銀行的監(jiān)管乏律可依，時效不足，觀念滯后，既無針對性強，又無配套規(guī)定，既不具前瞻性，又無可操作性，監(jiān)管只停留在膚淺的初級階段。隨著我國改革開發(fā)的進一步深入以及加入WTO，面對越來越復(fù)雜的金融環(huán)境，我國監(jiān)管的滯后薄弱的問題突顯；相應(yīng)的，如何制定最有力，最抗風(fēng)險的對外資銀行監(jiān)管這一公共政策已成為擺在我國政府面前的一項核心問題。 政

2、府最基本的職能，是提供社會制度環(huán)境和制定公共政策。任何金融活動都是在既定的制度框架下進行的，一定的制度安排決定著既定的金融活動方式，而且一定的制度框架也是金融監(jiān)管的制度前提。在當(dāng)代，政府與市場的關(guān)系選擇構(gòu)成了金融的制度核心與基礎(chǔ)，因為二者的關(guān)系選擇與安排決定著其他規(guī)則體系、公共政策以及派生制度的選擇安排。我國政府在金融業(yè)所承擔(dān)的職能隨著金融業(yè)的發(fā)展而變遷，2003年銀監(jiān)會的成立標(biāo)志著金融宏觀調(diào)控體系進一步完善，金融監(jiān)管體制進一步健全；但

3、由于我國政府職能定位中本身存在過度的行政壟斷、宏觀調(diào)控薄弱以及國際風(fēng)險承受能力低下等弊端，因此對金融業(yè)的職能承擔(dān)還需在市場和政府關(guān)系、明確金融機構(gòu)改革目的和倡導(dǎo)金融信用體制方面不斷改善和提升，以增強抗金融風(fēng)險能力。 銀行是金融體系的核心，金融產(chǎn)品的特殊性和信息不對稱性在實踐巾加劇了銀行風(fēng)險的產(chǎn)生和蔓延，尤其在金融全球化的今天，外資銀行風(fēng)險逐步凸現(xiàn)，銀行業(yè)監(jiān)管正源于銀行業(yè)的風(fēng)險和危機，是實踐性和政策性并重的行業(yè)，政策的制定必須建立

4、在完善的政策目的、措施的分析基礎(chǔ)之上。各國政府監(jiān)管政策的制定通常側(cè)重于市場準入、市場運營和市場退出三個環(huán)節(jié)，比較各國政府具體的監(jiān)管政策，無論是以法律為核心的極富原創(chuàng)性的美國監(jiān)管還是注重關(guān)系平衡的歐盟監(jiān)管都可啟示我國監(jiān)管政策的制定。作為公共政策的我國銀行監(jiān)管，其目標(biāo)是要保證公眾對銀行體系的信心，保護公眾的利益，保證國家經(jīng)濟的安全，同時維護公平競爭的良好環(huán)境。 本文正足基于以上的思維脈絡(luò)，將外資銀行監(jiān)管政策作為分析的客體，充分運用公

5、共政策分析的方法，目標(biāo)論以及評估說，從政府角色定位出發(fā)，對外資銀行監(jiān)管的原因和要點，過去和現(xiàn)在，本國和他國，內(nèi)容和形式，政治和經(jīng)濟環(huán)境，以及效率和實施等方面逐一進行比較性分析，提出建設(shè)性的對我國外資銀行進行有效監(jiān)管的政策。本文將把公共政策的相關(guān)論述作為經(jīng)線始終貫串在外資銀行監(jiān)管這個客體緯線中，重點對我國目前實施的外資銀行監(jiān)管法律、法規(guī)做山評估分析，尤其對其在市場準入、運營和退出諸環(huán)節(jié)監(jiān)管中存在的紕漏和疏忽提出質(zhì)疑，并引出自己完整的監(jiān)管政