助學貸款風險防范視角下的縣級資助中心員工激勵研究.pdf

1、生源地信用助學貸款是國家助學貸款的一種，是由金融機構向符合條件的家庭經濟困難高校學生發(fā)放的助學貸款，由學生和家長向戶籍所在縣（市、區(qū)）的學生資助管理中心申請辦理，目的是支付學生在校期間所需的學習和生活費用?？h級學生資助管理中心是國家學生資助政策最基層的運行機構，是做好生源地信用助學貸款、中等職業(yè)教育國家助學金評審發(fā)放等資助工作的重要組織保證。五年運行實踐表明，中央政府推行的生源地信用助學貸款及各項資助政策從制度上基本保障了家庭經濟困難學

2、生就學問題，各項政策的順利運行也得益于縣級學生資助管理中心的有效運轉。
　　政府干預是一把“雙刃劍”。作為政策性貸款，生源地信用助學貸款的優(yōu)勢是由政府承擔了部分信貸風險，使金融機構有積極性參與到國家政策。但實踐證明，政府干預下原本僅涉及政府、銀行、高校、學生等主體的助學貸款產生了更多利益主體并形成多重委托代理關系，縣級學生資助管理中心員工就是新政中最重要參與主體之一。由于多個利益主體目標不一致、信息不對稱及其機會主義傾向而產生的道

3、德風險導致更多的不確定性，對國家學生資助政策的實施產生了一定的阻滯。在此不確定環(huán)境下，居于多重委托代理關系鏈條最末端的縣級學生資助中心員工接受多方委托從事最直接和最基本的多種學生資助任務，員工的激勵問題成為國家學生資助政策順利實施的關鍵。其中，激勵機制設計和監(jiān)督機制的建立是解決委托代理主體道德風險問題的基本思路。
　　文章通過對生源地信用助學貸款和縣級學生資助管理中心產生背景介紹，提出本文研究的核心問題，并借鑒博弈理論和實證方法對

4、生源地信用助學貸款道德風險的產生及縣級學生資助管理中心員工激勵缺陷與扭曲的形成原因進行分析。研究表明，政府干預能夠有效糾正老機制助學貸款市場失靈，但同時使借款學生道德風險在多重委托代理關系中傳遞并演變?yōu)閱T工道德風險。其次，多個貸款管理主體的道德風險、多角色屬性員工面臨的多任務、多委托人問題是激勵缺陷形成的主要原因。因此，基于生源地信用助學貸款中多重委托代理關系主體道德風險防范視角的員工激勵是研究的重點。
　　文章首先運用博弈理論對

5、員工規(guī)避借款學生道德風險的政府干預進行了研究，以期為員工順利完成各項資助任務掃清道路。研究認為，借助政府規(guī)制力量引入信用因素，既能對借款學生的威脅變得可以置信，又能在信號傳遞博弈中促使借款方說實話，解決由借貸雙方構成的博弈系統(tǒng)自身無法規(guī)避的風險。通過政府干預，最大程度地降低借款學生道德風險向員工的傳遞是防范助學貸款信貸風險的前提。
　　其次，借鑒委托代理理論研究了助學貸款管理主體道德風險下的員工多任務、多委托人激勵機制。研究表明：

6、政府現(xiàn)有績效考核措施不存在激勵功能，政府應進行額外支付以滿足機構運轉基本條件，將銀行收益因素考慮在內有利于激勵機制實施；相對業(yè)績排序法能夠幫助銀行有效防范地區(qū)環(huán)境差異下各地員工是否付出努力的道德風險，規(guī)定業(yè)績指標激勵合約能夠防范銀行不兌現(xiàn)承諾的道德風險。對難于監(jiān)督的員工助學貸款管理任務應實施單獨激勵，或將兩項任務分別專業(yè)化細分為“內勤”和“外勤”任務進行重新組合后，分別交由不同員工負責更利于政府監(jiān)督。多委托人問題研究表明：政府和銀行對助

7、學貸款效果的關注存在偏好，政府關注能夠獲得貸款的學生數(shù)量，銀行關注借款學生的還款數(shù)量。研究認為，員工的努力及其可觀察性、任務的可替代性是委托人激勵強度的決定性因素，也是員工基于委托人偏好進行努力分配的前提條件。獨立激勵模式會引導員工過分注重貸款學生數(shù)量而忽略催還貸款任務，不利于國家資助政策長效實施；政府應選擇銀行所偏好的競爭共同代理模式吸引銀行積極參與政策。文章還從機制設計層面申明了催還貸款工作的重要性，提出了強化催還貸款激勵、進行任務

8、合理安排的政策建議。
　　通過設計正式經濟契約能夠使委托代理方各自利益與設計者規(guī)定目標相一致，但要實現(xiàn)對具有多角色屬性員工的有效激勵，還必須了解員工內心“不言而喻”的、從內心深處渴望得到更大提升、獲得更大成就感、體會到工作的快樂和滿足感以及實現(xiàn)自身價值的契約內容。論文借鑒心理契約理論開展員工激勵扭曲糾正研究，設計并修訂針對縣級學生資助中心員工群體具有較好的測量作用和科學性的心理契約量表，用以解決員工以“公務人”角色承擔銀行經濟活動