商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財產(chǎn)品的風險控制研究.pdf

1、長期以來，國內(nèi)商業(yè)銀行的主要收入和利潤來源是存貸款利差，受到利率市場化進度加快和金融改革大趨勢的影響，單純依靠存貸款利差的經(jīng)營模式使得商業(yè)銀行面臨的同業(yè)競爭和經(jīng)營壓力越來越大。同時企業(yè)直接融資需求不斷增強，居民理財需求多元化趨勢逐步增強，這三方面因素的疊加作用，使得商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財產(chǎn)品應運而生。商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財產(chǎn)品作為中間業(yè)務產(chǎn)品，一方面可在不占用信貸規(guī)模和經(jīng)濟資本的情況下為有融資需求的客戶提供資金，另一方面可為商業(yè)銀行

2、帶來可觀的非利息收入。
　　商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財產(chǎn)品屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品，目前雖然該產(chǎn)品規(guī)?？焖僭鲩L，但與之相配套的操作規(guī)程、內(nèi)部控制制度等尚不健全，同時由于該產(chǎn)品屬于表外業(yè)務，不占用信貸規(guī)模和經(jīng)濟資本，中間業(yè)務收入較為可觀，加之商業(yè)銀行面對當前激烈的同業(yè)競爭，在業(yè)務發(fā)展過程中普遍存在重發(fā)展業(yè)務，輕風險控制的思想，使得該產(chǎn)品的風險控制手段略顯薄弱和單一。融資主體一旦出現(xiàn)到期無法償付的情況，直接將會導致該理財產(chǎn)品到期無法向公眾兌付，

3、這很可能給商業(yè)銀行帶來重大的聲譽風險，同時會給商業(yè)銀行造成巨大損失。
　　為了最大限度對商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財產(chǎn)品運營過程中可能發(fā)生的風險進行預控，本文重點對產(chǎn)品的主要風險形成原因及其控制手段進行分析，主要包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險、聲譽風險等。通過對于商業(yè)銀行委托債權(quán)投資理財產(chǎn)品的風險及其控制方法的研究，旨在最大限度控制風險的發(fā)生，為該產(chǎn)品的良好運營保駕護航，借此更好的為客戶提供融資便利和良好的金融