經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期我國銀行市場競爭結(jié)構(gòu)重新界定的實(shí)證研究.pdf

1、金融是經(jīng)濟(jì)的核心，在資源配置和資金流通上為經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)提供著強(qiáng)大的支撐。銀行業(yè)是特殊的一個行業(yè)，在金融系統(tǒng)中處于不可或缺、至關(guān)重要的位置，所以銀行業(yè)的市場競爭結(jié)構(gòu)布局對金融系統(tǒng)以及經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的運(yùn)行起著基礎(chǔ)性的作用。并且近年來，我國金融系統(tǒng)的外部環(huán)境發(fā)生了翻天覆地的變化，尤其是銀行業(yè)在過去十年中一直尋求著變革，但變革的突破在剛剛過去的兩年中才尤為顯著。所以，在這個時點(diǎn)上，研究我國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)所處階段的變化及重新定位有著特別的意義。對業(yè)內(nèi)的各家

2、銀行來說，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)及策略設(shè)定上都有先決性的指導(dǎo)意義;對監(jiān)管部門來說，對監(jiān)管方向有著方向性的引導(dǎo)意義。
　　面對金融自由化改革帶來的金融脫媒、利率市場化的加快推進(jìn)，金融監(jiān)管加強(qiáng)帶來的資本約束壓力的大環(huán)境，金融需求方的需求點(diǎn)的不斷更新，銀行業(yè)也在努力擺脫規(guī)模擴(kuò)張型和利差依賴型的增長模式，積極尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展。
　　本文的主要研究方法建立在之前的研究成果的基礎(chǔ)上，同時又針對近兩年來我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期間，受外部大環(huán)境的變化和銀行業(yè)內(nèi)部主動

3、求變的內(nèi)因驅(qū)動，我國利率市場化進(jìn)一步加深，商業(yè)銀行尋求變化、主動轉(zhuǎn)型進(jìn)行分析等這個過程進(jìn)行分析，并以P-R模型為工具，將2000年到2013年上半年的時間段細(xì)化為幾個階段，并對細(xì)化后的不同時期內(nèi)的研究對象進(jìn)行了實(shí)證分析。主要研究方法有如下:
　　1、本文首先對銀行市場結(jié)構(gòu)理論進(jìn)行闡述，然后對國內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行表述，在此基礎(chǔ)上運(yùn)用面板回歸的分析法，分析我國在2000年到2013年上半年這近14年的時間里，我國銀行市場競爭結(jié)構(gòu)的演變，最

4、終對其現(xiàn)階段所處競爭結(jié)構(gòu)進(jìn)行重新界定，對配合并推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，我國銀行業(yè)如何轉(zhuǎn)型提供了思路。
　　2、定性分析分析了我國銀行業(yè)在不同發(fā)展階段（2000年到2003年，2003年到2007年，2007年到2013年上半年）的競爭水平狀況，引起現(xiàn)階段發(fā)生重大變化的原因進(jìn)行了分析，最終給出了相應(yīng)的思路對策。
　　理論選擇方面，本文主要運(yùn)用了有關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)方面的理論。所運(yùn)用到的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論知識主要是關(guān)于市場結(jié)構(gòu)界定和P-

5、R模型，所運(yùn)用到的金融學(xué)理論主要有商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融功能理論。
　　本文的結(jié)論是，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級階段，經(jīng)濟(jì)增速換擋必然會出現(xiàn)，目前我國的銀行業(yè)已進(jìn)入近似完美競爭的狀態(tài)水平，現(xiàn)階段的銀行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張也會相應(yīng)放緩，過去的銀行業(yè)是賺多還是賺少、增長得快還是慢的階段選擇，如今現(xiàn)階段已進(jìn)入優(yōu)勝劣汰的階段，所以銀行市場結(jié)構(gòu)的改變，使得銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須勢在必行，而且日益迫切。對于過去的規(guī)模擴(kuò)張式和利差依賴式的增長方式

6、，銀行業(yè)正積極避免向這兩種增長方式靠攏，努力尋求轉(zhuǎn)型發(fā)展。本文認(rèn)為，銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)已近似于完全市場競爭的水平，行業(yè)內(nèi)部的轉(zhuǎn)型應(yīng)朝著三個方向:順應(yīng)并配合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展、配合并推動金融監(jiān)管改革、緊密關(guān)注市場上和個人客戶金融需求新的變化，并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)方面及時更新，全方位滿足客戶的要求和需求。
　?。ㄒ唬╉槕?yīng)并配合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。經(jīng)濟(jì)決定金融，銀行的轉(zhuǎn)型要以配合實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向。銀行業(yè)應(yīng)該堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，堅(jiān)持“用好增量、盤活

7、存量”，加快對信貸比例的調(diào)整，對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)化、改進(jìn)激勵機(jī)制、提升服務(wù)水平，推動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級，努力培育新的增長點(diǎn)，促進(jìn)銀行信貸對經(jīng)濟(jì)增長的服務(wù)方式逐步由新增貸款拉動向存量結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率轉(zhuǎn)變。
　?。ǘ┡浜喜⑼苿咏鹑诒O(jiān)管改革。推動銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展，創(chuàng)新不可或缺。但從現(xiàn)狀看，我國銀行業(yè)的創(chuàng)新步伐相對較慢，不少創(chuàng)新仍然是簡單的引進(jìn)或模仿，這與金融資源的市場化配置改革滯后有著直接的關(guān)系。創(chuàng)新和監(jiān)管一直是在博弈中發(fā)展，

8、銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展和金融領(lǐng)域的改革要協(xié)調(diào)推進(jìn)。一方面，監(jiān)管改革要求銀行加快轉(zhuǎn)型，給銀行堵了后路，比如新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將推動國內(nèi)銀行改變信貸規(guī)模高速擴(kuò)張的發(fā)展方式;另一方面，金融改革也為銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造條件，打開一扇新門。
　　（三）緊密關(guān)注市場上和個人客戶金融需求新的變化，并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)方面及時更新，全方位滿足客戶的要求和需求。銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展必須緊緊跟隨客戶經(jīng)營活動和金融服務(wù)需求的變化。商業(yè)銀行是要求盈利性的企業(yè)，客戶是一切利潤的來源。