金融監(jiān)管權(quán)及其法律控制研究.pdf

1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。要確保一國(guó)的金融安全,高效、科學(xué)的金融監(jiān)管必不可少。世界各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)和巴塞爾銀行委員會(huì)的建議表明,金融監(jiān)管機(jī)關(guān)可以在金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、金融市場(chǎng)交易、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、信息公開(kāi)等方面對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管,以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目的。但是,金融監(jiān)管者也是“經(jīng)濟(jì)人”,也有將自身利益最大化的本能的沖動(dòng)。在取得成就的同時(shí),我國(guó)的金融監(jiān)管行政行為還存在以下問(wèn)題:行政信息不公開(kāi)、金融法規(guī)制定不科學(xué)、行政機(jī)關(guān)自由裁量權(quán)過(guò)大、缺乏行政執(zhí)法程序?qū)π姓C(jī)關(guān)的

2、制約等?，F(xiàn)實(shí)生活,我國(guó)就發(fā)生過(guò)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)利用行政職權(quán)通過(guò)金融監(jiān)管行政行為為已牟利的案件。這些問(wèn)題嚴(yán)重影響了監(jiān)管實(shí)效,甚至激化了社會(huì)矛盾。
　　 本文的第一章首先論述了金融監(jiān)管的必要性,分析了金融監(jiān)管產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)學(xué)原因。然后,論述了金融監(jiān)管的產(chǎn)生、發(fā)展的歷史過(guò)程,世界各國(guó)現(xiàn)存的監(jiān)管模式特點(diǎn)。最后,對(duì)我國(guó)的金融監(jiān)管模式的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了分析。
　　 第二章對(duì)金融監(jiān)管行政權(quán)的權(quán)力內(nèi)容進(jìn)行了介紹。通過(guò)與世界上發(fā)達(dá)國(guó)家立法經(jīng)驗(yàn)的比較,

3、本文將金融監(jiān)管權(quán)的內(nèi)容分成五類:金融市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管權(quán)、金融市場(chǎng)交易監(jiān)管權(quán)、產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量監(jiān)管權(quán)、信息公開(kāi)監(jiān)管權(quán)和危機(jī)處理與市場(chǎng)退出監(jiān)管權(quán)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目的,正是通過(guò)上述行政權(quán)力實(shí)現(xiàn)的。
　　 第三章結(jié)合實(shí)際,分析了我國(guó)金融監(jiān)管行政行為的特點(diǎn)。本文認(rèn)為,我國(guó)已經(jīng)初步建立起以部門(mén)規(guī)章為主體的具有中國(guó)特色的金融法律制度,金融監(jiān)管行政行為能夠基本作到執(zhí)法有據(jù)。金融監(jiān)管行政行為呈現(xiàn)出強(qiáng)烈的專業(yè)性色彩。為應(yīng)對(duì)市場(chǎng)發(fā)展,它還具有變化快的特

4、點(diǎn)。
　　 第四章著重分析了我國(guó)金融監(jiān)管行政行為存在的問(wèn)題。文章首先指出,我國(guó)金融監(jiān)管缺乏行政程序法上的制約,主要表現(xiàn)為:大量金融監(jiān)管執(zhí)法行為仍在暗中進(jìn)行；行政立法過(guò)程缺乏民主性,部分與老百姓利益關(guān)系密切的監(jiān)管措施出臺(tái)草率；聽(tīng)證制度不完善；監(jiān)管行為重結(jié)果、輕說(shuō)理,不足以讓人信服；金融監(jiān)管機(jī)關(guān)自由裁量權(quán)過(guò)大,缺乏制約。同時(shí),金融監(jiān)管規(guī)范性文件效力等級(jí)低,科學(xué)性差。而對(duì)銀監(jiān)會(huì)的法律地位定性為事業(yè)單位,也可能影響金融監(jiān)管行政執(zhí)法權(quán)的合

5、法性。
　　 第五章分析了用行政程序法控制金融監(jiān)管權(quán)的必要性。本文認(rèn)為,在控制金融監(jiān)管權(quán)的多種方法中,用行政程序法進(jìn)行調(diào)控具有基礎(chǔ)性的地位。主要原因首先在于,金融監(jiān)管行為具有的極強(qiáng)的專業(yè)性,它于無(wú)形中設(shè)置了很高的門(mén)檻,使得外部監(jiān)管難以取得實(shí)效。而用行政程序法進(jìn)行調(diào)控,可以提高金融行政行為的社會(huì)接受度,提高行政效率,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。同時(shí),還提出了控制我國(guó)金融監(jiān)管權(quán)的若干方法。在借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,本文提出可采取的方法有:清理