模塊八金融監(jiān)管法律適用

1、1模塊八模塊八金融監(jiān)管法律適用金融監(jiān)管法律適用【思考題思考題】1、中央銀行的監(jiān)管與金融行業(yè)監(jiān)管之間的有何聯(lián)系？2、在銀行業(yè)監(jiān)管中，你對(duì)“并表監(jiān)管”有何認(rèn)識(shí)？項(xiàng)目項(xiàng)目一熟悉金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法熟悉金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法【步驟一步驟一】課前準(zhǔn)備課前準(zhǔn)備1復(fù)習(xí)上節(jié)課關(guān)于金融信托法的相關(guān)內(nèi)容。2中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)是什么關(guān)系？二者監(jiān)管的內(nèi)容是什么？【步驟二步驟二】基本知識(shí)講解基本知識(shí)講解了解并掌握金融監(jiān)管與金融監(jiān)管法的相關(guān)知識(shí)。一、金融監(jiān)管概述金

2、融業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，為了防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)，必須對(duì)金融業(yè)實(shí)行有效的監(jiān)督和管理。金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金大多來自于存款人、投保人和投資者，如果金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制不嚴(yán)，勢(shì)必?fù)p害存款人、投保人和投資者的合法權(quán)益，因此，也必須對(duì)金融業(yè)實(shí)行監(jiān)督和管理。金融監(jiān)管源于政府管制理論，它是政府為彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制缺陷而進(jìn)行的一種制度安排。金融監(jiān)管的廣泛實(shí)行是出于對(duì)金融業(yè)安全與效率的考慮，當(dāng)今世界金融危機(jī)頻繁發(fā)生的現(xiàn)狀更加凸顯了金融監(jiān)管的重要性。金融監(jiān)管

3、既是一個(gè)金融概念，又是一個(gè)法律概念。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱，分廣義和狹義兩種。狹義的金融監(jiān)管是指國(guó)家法定的監(jiān)管機(jī)關(guān)為保障金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)及其行為所進(jìn)行的監(jiān)管和管理活動(dòng)。廣義的金融監(jiān)管除包括狹義的金融監(jiān)管外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)管、同業(yè)自律組織的監(jiān)管和社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。隨著金融監(jiān)管的發(fā)展，當(dāng)代金融監(jiān)管呈現(xiàn)出以下特征：金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管并重。金融創(chuàng)新一方面反映了市場(chǎng)對(duì)金融服務(wù)的新需求，另一方面也給市場(chǎng)

4、帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)，這就給金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。金融監(jiān)管注重成本效益觀念。傳統(tǒng)金融監(jiān)管忽視對(duì)監(jiān)管成本的衡量，往往容易夸大監(jiān)管的收益而低估監(jiān)管的成本，而當(dāng)代金融監(jiān)管收入經(jīng)濟(jì)學(xué)分析，對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管措施的成本效益進(jìn)行量化，這樣既貫徹了監(jiān)管效益最大化原則，也體現(xiàn)了對(duì)市場(chǎng)機(jī)制的遵循。金融監(jiān)管強(qiáng)調(diào)技術(shù)性、科學(xué)性。隨著計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)、經(jīng)濟(jì)計(jì)量模型、信用評(píng)級(jí)制度及市場(chǎng)糾錯(cuò)退出機(jī)制等各種技術(shù)和方法不斷運(yùn)用到各國(guó)金融監(jiān)管之中，金融監(jiān)管的技術(shù)性和科學(xué)性日益增強(qiáng)。全

5、球金融監(jiān)管框架初步建立。金融市場(chǎng)全球化導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家間相互轉(zhuǎn)移擴(kuò)散的趨勢(shì)不斷增強(qiáng)，加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作，構(gòu)建全球金融監(jiān)管框架迫在眉睫。一些國(guó)際性金融組織在全球金融監(jiān)管合作方面發(fā)揮著越來越大的作用，得到了國(guó)際金融業(yè)和各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的普遍接受和運(yùn)用。二、金融監(jiān)管法概述金融監(jiān)管法是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)及其行為實(shí)施監(jiān)管和管理的法律規(guī)范和總稱。金融監(jiān)管法隨著金融活動(dòng)和金融監(jiān)管實(shí)踐的不斷發(fā)展而逐步形成并完善。金融監(jiān)管法具有以下特點(diǎn)

6、：金融監(jiān)管法是強(qiáng)行法。在金融監(jiān)管活動(dòng)中，監(jiān)管主體與被監(jiān)管主體之間的地位不平等，具體表現(xiàn)為前者對(duì)后者實(shí)行強(qiáng)制監(jiān)管，后者對(duì)前者必須服從，這體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)金融的適度干預(yù)。金融監(jiān)管法是行為法。金融監(jiān)管法本質(zhì)上是國(guó)家對(duì)金融活動(dòng)監(jiān)督和管理的規(guī)范，監(jiān)管主體主要通過做出法定的監(jiān)管行為來完成3經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)管。審慎經(jīng)營(yíng)主要包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

7、審慎監(jiān)管包括合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管兩方面。隨著金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)日益增多，合規(guī)性監(jiān)管不能及時(shí)全面反映金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管為基礎(chǔ)的審慎監(jiān)管原則逐漸為人們認(rèn)同。預(yù)警與處罰并重原則。金融監(jiān)管的主要項(xiàng)目是就是及時(shí)、準(zhǔn)確地判斷和預(yù)警金融風(fēng)險(xiǎn)的狀況及深度。在金融監(jiān)管過程中，注意預(yù)警與處罰并重，要做到在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題和發(fā)生危機(jī)之前及時(shí)預(yù)警，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)采取有效措施，加大處罰力度，防止風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)的進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化，化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！静襟E三步驟三】課后作

8、業(yè)課后作業(yè)你認(rèn)為中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督職能健全嗎？為什么？項(xiàng)目二項(xiàng)目二掌握我國(guó)金融監(jiān)管法律規(guī)范掌握我國(guó)金融監(jiān)管法律規(guī)范【步驟一步驟一】課前準(zhǔn)備課前準(zhǔn)備1復(fù)習(xí)上節(jié)課關(guān)于金融監(jiān)管的相關(guān)內(nèi)容。2你如何看待我國(guó)的監(jiān)管體制？【步驟二步驟二】基本知識(shí)講解基本知識(shí)講解了解并掌握國(guó)金融監(jiān)管法律規(guī)范。一、我國(guó)的金融監(jiān)管體制金融監(jiān)管體制從廣義上講包括監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管范圍、監(jiān)管方式、監(jiān)管主體的確立以及權(quán)限劃分等；從狹義上講則主要指監(jiān)管主體的確立、職責(zé)及權(quán)限

9、劃分。金融監(jiān)管體制是畫歷史和國(guó)情的產(chǎn)物，與一國(guó)的政治和經(jīng)濟(jì)制度、歷史有著密切的聯(lián)系。因此，只有建立健全適應(yīng)能應(yīng)本國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)制度，才能提高金融監(jiān)管效率，確保金融市場(chǎng)公平有效的競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)整個(gè)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行。二、我們銀行業(yè)監(jiān)管法律制度（一）監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)又稱監(jiān)管主體，是根據(jù)法律規(guī)定或授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)。我國(guó)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)

10、構(gòu)，并對(duì)派出機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一體領(lǐng)導(dǎo)和管理；派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)，履行管理職責(zé)。監(jiān)督管理目標(biāo)和原則。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是依法、公開、公正和效率，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。監(jiān)督管理對(duì)象。又稱被監(jiān)管主體。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)