長(zhǎng)豐農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研報(bào)告.pdf

1、隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，金融系統(tǒng)改革不斷深入，工、農(nóng)、中、建等大型商業(yè)銀行把主要業(yè)務(wù)從農(nóng)村市場(chǎng)撤出，農(nóng)村信用社正慢慢充當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”的主力軍，農(nóng)村信用社的不斷改革給農(nóng)民在更優(yōu)質(zhì)地發(fā)展機(jī)械化種植、對(duì)經(jīng)濟(jì)作物的生產(chǎn)再加工、農(nóng)村基層企業(yè)的資金扶持等方面起到了至關(guān)重要的作用。正是因?yàn)樯鲜龇矫嬖?，農(nóng)村信用社的健康可持續(xù)不僅有助于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展，也對(duì)普通農(nóng)民的收入有著重要的影響。但是由于管理理念跟不上主流方向、體制停滯不前、政策偏向性，

2、農(nóng)村信用社仍面臨著許多風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。上述風(fēng)險(xiǎn)既不利于農(nóng)信社穩(wěn)步發(fā)展，又對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了阻礙作用，成為農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的X因素。近年來(lái)，隨著我國(guó)農(nóng)村金融改革力度的不斷加大，農(nóng)村信用社的發(fā)展態(tài)勢(shì)己經(jīng)有了明顯的提高。但是農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式依然非常突出，如不良資產(chǎn)的比率較高，資信體系不完善，資本金充足率不高。不少農(nóng)村信用社的管理和運(yùn)行體制存在著致命的問(wèn)題缺陷，部分農(nóng)村信用社的工作人員胡亂使用手中

3、的權(quán)限，以權(quán)謀私，農(nóng)村信用社面臨著改革成功與否的新的挑戰(zhàn)。
　　本文通過(guò)對(duì)長(zhǎng)豐農(nóng)商行的實(shí)地調(diào)研，發(fā)現(xiàn)了該行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問(wèn)題，包括信貸資產(chǎn)質(zhì)量不高、集中性風(fēng)險(xiǎn)較大、風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)不健全、制度不完善、流程不科學(xué)和文化缺失等，并從內(nèi)外部對(duì)其進(jìn)行了原因分析，在此基礎(chǔ)之上對(duì)長(zhǎng)豐農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)、制度體系以及流程進(jìn)行了分析與探討。最后，從內(nèi)部制度、人力資源管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理文化三個(gè)方面提出了長(zhǎng)豐農(nóng)商行信用風(fēng)險(xiǎn)管理方