郵儲銀行A分行的信貸管理研究.pdf

1、2015年至今，央行基準(zhǔn)利率及存款準(zhǔn)備金共計降了6次，且頒布的《存款保險條例》都不斷的表明，銀行競爭已不再是以負(fù)債業(yè)務(wù)為主，而越來越將信貸管理業(yè)務(wù)作為銀行的工作重點。信貸管理研究發(fā)展至今，國內(nèi)外已有了一系列的理論研究與實踐研究成果，但是我國國有商業(yè)銀行當(dāng)前的信貸資產(chǎn)質(zhì)量底下和風(fēng)險問題仍然十分嚴(yán)峻。中國郵儲銀行已經(jīng)成為全國網(wǎng)點規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行。雖然通過近十年的發(fā)展，郵儲銀行已成功躋身全國第六大銀行，但是信貸

2、的管理和發(fā)展一直是該行的短板，且并沒有完全從單純的儲蓄業(yè)務(wù)向綜合性強的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。
　　本研究在綜合論述國內(nèi)外信貸管理理論和應(yīng)用發(fā)展的基礎(chǔ)上，以信貸從業(yè)人員的視角，通過文獻(xiàn)綜合分析、具體案例分析、其他商業(yè)銀行對比研究等方法，運用業(yè)務(wù)流程再造的原理，分析了郵儲銀行A分行信貸管理中存在的問題:財務(wù)分析方法缺乏全面客觀，合理有效性，評價依據(jù)不夠全面。審貸流程存在信息傳遞的丟失和誤差，造成企業(yè)審核困難。忽略表外信息的內(nèi)容和意義，對企業(yè)經(jīng)

3、營情況分析浮于表面。忽視對企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的預(yù)測，不能準(zhǔn)確預(yù)測和把握企業(yè)貸款風(fēng)險。信貸從業(yè)人員配備不夠合理，缺乏完善的信貸人員管理機制。針對這些問題，作者通過案例分析和對比比較的方法提出了相應(yīng)的解決方案:構(gòu)建定量與定性相結(jié)合的財務(wù)分析體系，避免財務(wù)分析的局限性。完善審貸流程，突出貸款實時監(jiān)測的重要性。加強對表外信息的調(diào)查與了解，結(jié)合表內(nèi)信息綜合分析企業(yè)經(jīng)營情況。建立企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的評價體系，重視企業(yè)的競爭優(yōu)勢。完善信貸從業(yè)人員考核考查機制