郵儲(chǔ)銀行A分行的信貸管理研究.pdf

1、2015年至今，央行基準(zhǔn)利率及存款準(zhǔn)備金共計(jì)降了6次，且頒布的《存款保險(xiǎn)條例》都不斷的表明，銀行競(jìng)爭(zhēng)已不再是以負(fù)債業(yè)務(wù)為主，而越來(lái)越將信貸管理業(yè)務(wù)作為銀行的工作重點(diǎn)。信貸管理研究發(fā)展至今，國(guó)內(nèi)外已有了一系列的理論研究與實(shí)踐研究成果，但是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行當(dāng)前的信貸資產(chǎn)質(zhì)量底下和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題仍然十分嚴(yán)峻。中國(guó)郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)成為全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模最大、覆蓋面最廣、服務(wù)客戶數(shù)量最多的商業(yè)銀行。雖然通過(guò)近十年的發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行已成功躋身全國(guó)第六大銀行，但是信貸

2、的管理和發(fā)展一直是該行的短板，且并沒(méi)有完全從單純的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向綜合性強(qiáng)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。
　　本研究在綜合論述國(guó)內(nèi)外信貸管理理論和應(yīng)用發(fā)展的基礎(chǔ)上，以信貸從業(yè)人員的視角，通過(guò)文獻(xiàn)綜合分析、具體案例分析、其他商業(yè)銀行對(duì)比研究等方法，運(yùn)用業(yè)務(wù)流程再造的原理，分析了郵儲(chǔ)銀行A分行信貸管理中存在的問(wèn)題:財(cái)務(wù)分析方法缺乏全面客觀，合理有效性，評(píng)價(jià)依據(jù)不夠全面。審貸流程存在信息傳遞的丟失和誤差，造成企業(yè)審核困難。忽略表外信息的內(nèi)容和意義，對(duì)企業(yè)經(jīng)

3、營(yíng)情況分析浮于表面。忽視對(duì)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的預(yù)測(cè)，不能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)和把握企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。信貸從業(yè)人員配備不夠合理，缺乏完善的信貸人員管理機(jī)制。針對(duì)這些問(wèn)題，作者通過(guò)案例分析和對(duì)比比較的方法提出了相應(yīng)的解決方案:構(gòu)建定量與定性相結(jié)合的財(cái)務(wù)分析體系，避免財(cái)務(wù)分析的局限性。完善審貸流程，突出貸款實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的重要性。加強(qiáng)對(duì)表外信息的調(diào)查與了解，結(jié)合表內(nèi)信息綜合分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。建立企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的評(píng)價(jià)體系，重視企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。完善信貸從業(yè)人員考核考查機(jī)制