重大疾病保險中的逆向選擇問題研究.pdf

1、保險業(yè)作為現(xiàn)代社會的一種經(jīng)濟補償手段，與銀行、證券共同構(gòu)成了現(xiàn)代金融領(lǐng)域的三大支柱，保險業(yè)的健康發(fā)展對一個國家的社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展影響深遠。重大疾病保險目前在國內(nèi)比較流行，它是針對某些特定的、較為嚴(yán)重疾病而設(shè)計的險種。然而，目前我國重大疾病保險業(yè)尚處在起步階段，發(fā)展不完善，各項規(guī)章制度不健全，因信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇問題比較嚴(yán)重。由于逆向選擇問題的存在，保險人無法對投保人的風(fēng)險進行完全有效地辨識，只能依據(jù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)以及承保理賠記錄分析結(jié)

2、果得出經(jīng)驗。但經(jīng)驗分析結(jié)果往往與現(xiàn)實存在較大出入，據(jù)此計算出的保險費用也不盡合理，這就造成了保險市場上高風(fēng)險投保人將低風(fēng)險投保人擠出市場的“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象。
　　本研究首先運用信息經(jīng)濟學(xué)的有關(guān)理論對重大疾病保險中的逆向選擇問題進行理論分析，研究結(jié)合中國的實際情況，深入分析了重大疾病保險逆向選擇問題的內(nèi)在特征與規(guī)律;梳理和分析了重大疾病保險逆向選擇的定義及行為界定;分析了重大疾病保險中逆向選擇的危害;在此基礎(chǔ)上，對重大疾病保險